大数据时代的金融征信

⑴ 什么是大数据征信

大数据和征信是两种数据，大数据又称：网贷大数据。

网贷大数据一般为一个用户在网贷平台借款时提交的信息，从放款到还款或者逾期，这些数据都会由网贷公司进行上传至数据库。作为其他网贷平台借款时的审核依据，所以如果网贷逾期了，共享这个数据库的平台就会拒绝这个逾期用户的借款申请。

对于大数据有疑问的，可以在支付宝首页搜索：知否数据。

自行查询大数据报告，如果有违约信息或者法院失信等信息一样会显示出来。

征信统称为：央行征信。央行征信记录的都是银行或者一些持牌机构的数据，为一个人的终身数据，对于用户来说非常重要，房贷和车贷都非常注重一个人的征信资质，如果有未还的贷款，在申请房贷时会被拒绝。

(1)大数据时代的金融征信扩展阅读：

征信数据库

1、企业信用信息数据库

经几百家分支机构历经10年的采集、加工、录入，日常数百名工作人员的优化、维护等辛勤工作，已经拥有了2000多万家中国区域的企业数据库，涉及有价值企业信用信息达亿条，信用信息最远追溯可达8年，建立起了中国最庞大的企业信用信息数据库。

2、企业信用信息分六大类

分别为政府监管信息、银行信贷信息、行业评价信息、媒体评价信息、企业运营信息、市场反馈信息 。

其中政府监管信息包括企业基本资质、质量检查信息、行政许可/认定、行政奖罚信息、商标/专利/著作权信息、人民法院判决；银行信贷信息包括中国人民银行信贷评价信息、商业银行信贷评价信息、小额贷款公司及民间借贷评价信息。

行业评价信息包括行业协会（社团组织）评价信息、水、电、气、通讯等公共事业单位评价信息；企业运营信息包括企业财务信息、企业管理体系评估信息；市场反馈信息（包括消费者、交易对方、合作伙伴、员工等不同身份的实名评价信息）。

⑵ 壹诺数科：大数据征信是什么与传统征信又有什么不同

相比于传统的个人信用历史信息获取方式，大数据征信利用互联网获取信用信息，收集信息的效率更高、成本更低，并且由于储存信息的方式具有更高的稳定性，其所获信息的真实有效性也有充分保证。

在了解大数据征信后，我们再来了解大数据征信报告是什么?它是指大数据信用机构对个人互联网信用信息进行采集和加工而生成的报告，报告对数据不做更改，确保信息真实准确，只进行界面优化和数据排版操作。大数据信用报告面向个人、信贷机构、消费金融等机构查询使用。

目前，主要是借贷机构使用大数据信用报告比较频繁，大数据信用机构也对报告内容做了调整主要是查询多头借贷、运营商、反欺诈、黑名单等方面的数据。当然，个人也可以通过查询该报告了解自己的借贷信用，如果查询展示出信用非常不好，则需要根据命中的问题进行优化，如减少申贷次数、还清逾期欠款、使用常用的手机号进行申请等行为。

稍微对大数据有过了解的朋友都知道，金融大数据需要技术交叉检验，通过各种维度检验数据真实性，因为大数据数据量很多，但是真正有效的数据可能在一个不起眼的角落。

壹诺数科认为，大数据征信不光能够解决客户面临的直接问题，也能够通过对征信政策和行业等的研究为提升经济发展质量提供帮助。同时，我们也希望，在融资过程中，大数据征信能够帮助金融机构避免或减少一些劣币驱逐良币的现象，助力经济积极健康向上发展。

⑶ 麦客存储的大数据下的征信业未来发展趋势是什么

随着我国新基建建设的快速推进，互联网技术的快速发展，传统征信行业迎来了新的发展机遇，使其逐渐地向大数据时代过渡。大数据技术下发力的麦客存储对征信业评估得出，传统的分析技术难以满足海量数据的存储、分析工作。而大数据技术会利用IT先进技术，将支离破碎的数据整合起来，形成真正有用的信息。

面对大数据、云计算等新技术的日趋成熟，我国征信市场必将迎来新的发展机遇，未来它有何发展？基于大数据、云计算等技术领域深耕的麦客存储认为离不开这几点。

完善信息共享机制

大数据技术可以推动数据共享和接入，让征信业建立共享机制，实现多维信息和技术支持，可以改变传统征信业各部门之间信息不互通的现状，建成标准统一、消除信息孤岛、能进行分类分等级管理并可实现信用信息“一站式”查询的第三方社会征信平台。

征信数据健康有序

相较于传统的征信方式，大数据时代下的征信业，会有效解决了传统征信数据来源单一、数据群体缺乏的问题，通过大数据技术，可以从多种方面对数据进行有效地收集，并对数据进行精准的分析，实现处理海量数据，使得征信评估对象更加广泛、准确，弥补了传统征信的很多不足。

作为大数据、云计算等技术引领者的麦客存储，则会为大数据下发展的征信业提供基础设备的技术支持，征信效率、质量较传统征信做到有效提升，创新我国征信业的运行模式。

⑷ 如何构建互联网金融下的大数据征信体系

我国复银行存款高达120万亿,相当于GDP的两制倍,但实体经济的企业却面临融资难、融资成本居高不下的困境,这可以用银行业对信用信息的垄断地位来解释。

大数据征信突破了从财务报表、抵押资产和担保信息评价企业信用的传统思维,通过企业经营行为得到信用信息,能解决中小企业信用缺失的问题。

通过对已经获得征信牌照的八家征信机构其中四家的信用评分模型的分析可见,目前各征信机构数据来源、统计口径、评分模型、评分标准等各方面都存在巨大差异,缺乏统一的接口、规范和公约,所生产的信用产品尚未在互联网金融平台中得到广泛应用。

要建立全面的征信体系,必须鼓励数据信用信息的标准化和跨行业、跨平台的分享,并且完善消费者个人隐私和信用法规建设。

⑸ 大数据征信是什么

大数据和征信是不一样的。

"我国的征信体系分为两种。一种是央行征信，另一种是央行牵内头容开展的百行征信，也就是网贷大数据。

查询央行征信需要本人携带身份证件前往当地的央行网点，自助打印简版的个人征信报告。

而查询百行征信的话就简单的多， 并且由于百行征信的覆盖面广，应用场合多，报告内容相比央行征信要丰富不少，查询起来也很简单。

只需要打开微信，搜索：早知数据。点击查询，输入信息即可查询到自己的征信。

相比央行的个人征信报告，个人信用记录的氛围更加广泛，出具的机构也更加多元，像松果查、芝麻信用分等，都属于个人信用记录的一部分，整体而言更类似于网上说的大数据征信，是传统个人征信报告的有益补充。

目前，国家正在构建一张全方位无死角的“信用大网”，联通社会，信息共享，无论是征信报告还是个人信用记录，都是其中的重要组成部分。保护好自己的信用，对每个人来说，信用才是最大的资产与财富。
"

⑹ 大数据给银行业、保险业、证券业、征信业分别带来了哪些大变革

去给银行业保险也挣钱也真心也分别带来了非常大的变化这些业务都根据咱数据来发展他不来的。

⑺ 大数据时代 如何保障征信信息合规使用

大数据时代 如何保障征信信息合规使用
在大数据时代，汇聚了个人当前信用价值的各项信息越来越受到各行业的重视，其背后的价值不可估量。目前商业银行及各类金融机构越来越多地将业务延伸至互联网，相比于传统的线下与客户面对面沟通的场景，商业银行及各类金融机构现在更多采用征信、大数据服务机构提供的数据产品来协助设计并开展互联网创新业务。例如通过个人的社交、消费、行为类数据对个人进行身份画像、信用评估等。但无论是个人信用信息还是报告类产品，由于涉及个人隐私，根据《征信业管理条例》要求：除依法公开的个人信息外，采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经同意不得采集；除法律另有规定外，他人向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途，征信机构不得违反规定提供个人信息。因此，如金融、征信机构需要采集、查看个人信用数据，就必须得到由金融消费者本人签署的授权书。但在现实中，征信授权却存在不少问题，例如：一些金融机构设计的授权条款含糊不清，没有界定授权范围和时效，存在一次授权，多次使用、无限使用的情况；在线上签署授权书时，由于多数人对授权缺乏了解，所以经常在未详细查看授权内容的情况下就点击“同意协议”；发生纠纷时，监管机构、公安机关如要对授权书进行鉴别，缺乏有效的鉴别手段确认授权书是否由金融消费者本人在业务发生时间签署。目前，国家对个人信息的保护力度在不断加大，特别是随着《网络安全法》的实施，金融、征信、数据服务机构如果在个人数据采集、使用的过程中未能保障用户的知情权、同意权等权益，则很有可能担负法律责任。如何在享受大数据时代红利的前提下，有效保障个人信息安全，合法合规采集并使用相关信息，已成为从业机构急需解决的问题。针对目前个人数据授权、采集方式的粗放化弊端，引入金融科技助其走向合规化不失为一条良策。就在近期，一款由第三方电子认证机构中国金融认证中心（CFCA）研发的数据信息主体电子授权产品——“安心授权”即将上线，该产品可为相关机构在获取用户信用查询授权、合法合规使用用户信息时提供以下帮助：产品基于电子认证、FIDO生物识别等技术，实现对用户身份的认证和对授权书的电子签名，起到抗抵赖、防篡改、防伪造，保障授权书内容的真实性、完整性、机密性，并符合我国《合同法》、《电子签名法》、《网络安全法》和《征信业管理条例》等法律规范，所签署的电子授权书与传统的纸质授权书具有同等法律效力，为电子授权书的签署方和使用方提供完善司法保障。
“安心授权”电子授权书可对用户签名真实有效性进行验证
采取“一事一授权”原则，即针对特定用途，在特定时间获得专有授权，并通过签发场景证书或加盖电子时间戳确认授权时间，避免出现单次授权，却被反复、多次、无限使用的情况。对个人用户来说，如果相关机构使用“安心授权”平台让其签署电子授权书，用户在签署前会收到手机验证码的提示，保障了其知情权。而一旦在事后出现授权纠纷，“安心授权”还可出具《数字签名验证报告》等电子证据供当事方作为司法证据使用。“安心授权”采用的这种电子授权形式符合大数据时代的应用及监管需求，可广泛运用于大数据信息查询场景。长期来看，除金融、征信机构外，所有与数据服务使用相关的行业均可采取该方式确保个人信息的规范化查询、采集和使用。

⑻ 大数据将如何改变征信领域

大数据将如何改变征信领域

21世纪，互联网、移动互联网、3D打印、人工智能……正如摩尔定律所言，人类的科技革新发展迅速，其中大数据的发展潜力最被看好。大数据的概念非常火爆，但少有人真正理解大数据的核心内容，一个普遍而且严重的误解就是：大数据=数据大，即大数据就是量大的数据。但实际上，大数据的核心在于数据的交叉与流动。

亚马逊前任首席科学家Andreas Weigend将数据比喻成新的石油，在信息社会，随着大数据、云计算、物联网、移动互联网等新技术及相关的创新应用不断加快，海量数据正在政务管理、金融业风控、产业发展、城市治理、民生服务等众多领域不断产生、积累、变化和发展。正如国际咨询公司麦肯锡所说：“数据，已经渗透到当今每一个行业和业务职能领域，成为重要的生产因素。”我国的数据应用资源也正和土地、劳动力、资本等生产要素一样，成为促进中国经济稳定增长的基本要素。

目前，我国互联网、移动互联网用户规模居全球第一，拥有丰富的数据资源和应用市场优势，大数据部分关键技术研发取得突破，涌现出一批互联网创新企业和创新应用。可是，数据之间的交叉融合非常少，信用数据源的割裂是当前影响我国大数据应用和拓展的主要障碍。

对于P2P行业来说，大数据在征信领域作用重大，对P2P平台的核心竞争力是一大考验，国内外都有一些企业正在从事大数据征信的研发、实验乃至实践工作。值得关注的是，目前国内金融行业中成功运用大数据做风控的企业，只有阿里小贷等少数几家。他们主要是通过卖家累计的海量交易信息及资金流水，在几秒内完成对商家的授信。在数据征信领域还是存在很多问题，利用大数据进行风险控制任重而道远。

依赖大数据风控主要靠及时更新的数据和对客户的约束力来实现其有效性，这两个因素也被称为“闭环数据”。尽管年初央行同意8家个人征信机构进行数据的收集，但由于数据库往往涉及平台的核心竞争力，在没有建立起相应的激励机制的情况下，大多不愿意共享。

另一方面，P2P行业的信用数据获取渠道极其有限，个人信用数据部分依靠借款用户自行提交，部分依靠平台上门征集，对借款主体的信用数据征集工作占据了P2P网贷平台的大量人力物力，造成了一定的运营成本压力和管理压力。

美国利用数据进行征信的发展历程与其背后的逻辑对于我国发展征信行业具有一定的借鉴意义。美国信用局协会(CDIA)制定了用于个人征信业务的统一标准数据报告格式和标准数据采集格式，且正在将美国征信数据的标准推广至其他国家，以促进征信体系的全球化发展。除金融相关数据外，电商、电信业、零售业的数据也正在纳入征信体系。

美国征信市场的特点可以用12字概括：专业分工、边界清晰、各司其职。整个征信体系分为机构征信和个人征信，其中机构征信又分为资本市场信用和普通企业信用。个人征信方面，先由美国三大征信局益百利(Experian)、爱克菲(Equifax)美国环联(TransUnion)进行数据处理，然后再由FICO Score和Vantage Score等评分机构进行信用评级，最后应用到实际的金融环境之中，已形成一条成熟的核心产业链。

另外，美国通过立法和行业共识，其数据征信体系也形成了相对统一的标准。以“个人征信”为例，其内涵由“5C1S”定义：品德(Character)、能力(Capability)、资本(Capital)、条件(Condition)、担保品(Collatera)、稳定性(Stability)。同时，信用的边界也得到了明确的刻画，即对于用来量化信用的数据基础形成了共识。

从历史发展路径来看，美国的大数据征信也是先经历了野蛮生长，然后理智整合。在这个过程中，应用场景的拓展、技术的进步和法律法规的完善起到了关键性的推动作用。由于我国利用大数据进行征信还处于初级阶段，央行授权开展个人征信业务的8家征信机构也没有形成成熟的产业闭环，如何协调相关的征信机构与数据源机构，使得基本的信用信息能够共享，这需要两类机构之间互相合作与博弈，也需要政府层面能够做出适当引导，以便早日打破僵局。

令人欣喜的是，加快大数据部署，深化大数据应用，已成为稳定我国经济增长的内在需要和必然选择。最近国务院印发了《促进大数据发展行动纲要》，其中最引人注目的就是开放政府数据和推动产业创新。这是我国第一次把发展大数据上升为国家战略，对推进落实“中国制造2025”和“互联网+”国家战略、促进大众创业、万众创新，推动经济和社会发展具有重要意义。

大数据带来的新服务模式和资源分析处理能力，将带动产业技术研发体系的创新，推动跨领域、跨行业的融合和协同创新，在促进新兴产业快速发展的同时带动传统产业的协同发展，为建设国内信用社会、行业创新提供有力支撑，重塑国家竞争优势

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