1. 何为大数法则,它在保险业中的作用是什么
风险大量原则（大数法则）又称"大数定律"或"平均法则"。
人们在长期的实践中发现，在随机现象的大量重复中往往出现几乎必然的规律，即大数法则。概率论的大数法则是保险人计算保险费率的基础，只有承保大量的风险单位，大数法则才能显示其作用。
此法则的意义是：风险单位数量愈多，实际损失的结果会愈接近从无限单位数量得出的预期损失可能的结果。据此，保险人就可以比较精确的预测危险，合理的厘定保险费率，使在保险期限内收取的保险费和损失赔偿及其它费用开支相平衡。
保险公司正是利用在个别情形下存在的不确定性将在大数中消失的这种规则性，来分析承保标的发生损失的相对稳定性。按照大数法则，保险公司承保的每类标的数目必须足够大，否则，缺少一定的数量基础，就不能产生所需要的数量规律。但是，任何一家保险公司都有它的局限性，即承保的具有同一风险性质的单位是有限的，这就需要通过再保险来扩大风险单位及风险分散面。
2. 大数据给银行业、保险业、证券业、征信业分别带来了哪些大变革
去给银行业保险也挣钱也真心也分别带来了非常大的变化这些业务都根据咱数据来发展他不来的。
3. 大数据时代到来给保险发展带来机遇
【摘要】 大数据时代的到来将为人类的生活创造前所未有的可量化的维度。大数据已经成为了新发明和新服务的源泉，而更多的改变正蓄势待发。保监会副主席曾经这样说：“大数据对金融业的影响将是全面和深刻的， 保险 业要站在更好满足消费者需求高度看待大数据的影响。”保险行业要想实现持续健康发展，还需充分发挥 大数据 的作用。
一是思维方式面临冲击。这些年我国保险业市场创新不断涌现，但总体上还是延续了发达保险市场的发展脉络。而大数据对思维方式的冲击可能是颠覆性的。在技术剧烈变化的条件下，如果思维方式跟不上，企业经营或保险监管都可能会出现很大问题。
二是数据基础比较薄弱。这些年，保险业在大数据战略和网络经营等方面进行了积极探索。2012年，有61家保险公司开展了网上保险业务。中国人保集团建设完成了企业私有云计算平台，并准备开展车联网试点。中国人寿2002年将全国500多套应用系统集中到数据中心进行统一运营。中国平安与网络联手研究 车险 用户基于互联网的行为模式。
但总体上保险业大数据的基础还很薄弱，和银行证券业相比还有一定差距。同时，不同主体间大数据应用能力存在较大差异，保险主体挖掘内部数据，收集外部数据，对数据分析和处理，发现数据背后价值的能力还很不平衡。
三是外部竞争可能加剧。在大数据时代，保险业面临来自互联网企业和科技公司业务分割的竞争压力。保险企业的生存空间受到了挤压，保险业的竞争能力可能会被进一步恶化。
四是人才储备严重不足。高端新型技术人才匮乏是制约保险业发展的重要因素之一。面向大数据时代，保险业在人才上的问题显得更加突出。
王祖继强调，保险监管机构要顺应大数据时代的潮流，为行业创新发展营造良好环境；要强化基础建设，建立大数据质量标准，消除壁垒，推进信息 共享 ，建立信息隐私保护制度，建立安全有效的大数据共享使用环境；要鼓励包容创新，以开放心态支持保险机构运用大数据进行产品、服务、管理等方面的有益创新。要完善监管制度，对保险市场基于大数据的新事物、新探索，适时制定监管制度加以规范，减少监管死角和监管真空地带，保护消费者合法权益，同时也要避免过度监管；要防范创新风险，加强对风险的预警跟踪，对于大数据时代下新的风险形态保持足够的敏感和警惕，促进保险业市场可持续发展。
慧择提示 ：大数据的浪潮是无法抗拒的。大数据基于精确量化的承保损失分布，它可以提升保险机构资产负债的管理水平，可以在资本市场实施更精准的风险投资组合策略，提高保险业在资本市场的投资回报水平。所以，保险监管机构也要顺应大数据时代的潮流，为行业创新发展营造良好环境，促进保险行业更好发展。
4. 中国人寿保险大数据主要是干嘛呢
中国人寿保险大数据主要是提供客户。
大数据可以根据客户的实时需求进行分析，从而在适当的时机进行推销产品。
寿险领域是大数据应用的一个高地。寿险公司的数据信息量非常庞大，上亿客户背后的很多交易数据都是非常全的，包括客户个人信息、家庭信息、特征和价值信息等。这么庞大信息资源在以前发挥的作用是比较有限的，现在随着信息科技的发展，将会有更广阔的发挥空间。
5. “大数据”的保险业应用主题
“大数据”的保险业应用主题_数据分析师考试
在数据应用呈现爆炸式发展的时代，不能把握“大数据”商机、引领潮流的保险企业，将可能逐渐丧失市场竞争力。
“大数据”是依托新的数据处理技术，对海量、高速增长、多样化的结构和非结构数据进行加工挖掘，找寻数据背后的规律，以提高分析决策能力、优化流程和科学配置资源的管理工具。
“大数据”正在向经济、社会、科学、文体及公共卫生等多个领域快速渗透。在网络技术、移动互联、云计算等新技术和金融市场化改革的双驱动下，金融与互联网、各金融板块之间的界限和壁垒被冲破，市场的游戏规则发生了深刻变化，谁掌握了数据，谁就掌握了竞争的制高点。
现代保险服务业要在经济“新常态”中研究和实施“大数据”战略，关键要找准大数据在保险业的应用场景、应用主题和应用策略。
助力保险费率市场化
保险作为一种风险转移和管理工具，是一种社会群体之间的风险救助机制。保险产品机理主要是遵循统计学范畴的“大数法则”，基于历史风险发生和损失的数据进行分析和预测，在重复随机现象中找出“必然”规律，依靠精算技术实施产品定价、建立财务运行机制。有些观点认为大数据颠覆了“大数法则”，实际上，虽然两者都是在“大量”数据基础上进行风险和财务预测，但在保险产品定价机制中的作用基点是完全不同的。
“大数法则”是保险定价的根本法则，特别是针对车险、寿险、健康等关系社会公众利益的领域，必须依托“大数法则”确保行业基准纯风险损失率厘定的公平性、充足性和安全性。也就是说，“大数法则”是保险运行管理的数理逻辑，是保险业不可动摇的理论和定价基础。而“大数据”主要发挥保险定价的辅助作用，特别是采集和获取客户行为、交易的网络数据进行关联分析，找寻数据背后风险与成本、收益的匹配规律，推动保险公司客户细分化、责任碎片化、产品定制化，优化精算定价模型，主要基于附加费率建立科学、有效的保险费率浮动机制和差别化定价机制。
因此，“大数据”并没有颠覆“大数法则”，而是对保险费率市场化形成机制的重要优化和改进，是一种以新技术为依托、更加精细化的风险管理辅助工具。
目前，新一轮保险费率形成机制改革步伐明显加快，非车险、意外险、投资连结险、普通型寿险、万能险等已经相继放开，商业车险、分红险市场化改革也即将发令放行，更多的产品定价权和选择权将交给市场。科学、有效的费率形成机制是市场化改革成功的关键。应全面构造以“大数法则”为基础的基准费率和以“大数据”技术为辅助的附加费率和产品创新机制。
一方面，保险监管部门应主导构建公开公正的保险基准费率形成机制，建立保险基准费率定期测算和发布机制，特别是借鉴国际上的成熟经验和模式，设立独立的保险费率厘定机构，形成主要保险产品的定价参照基准体系。另一方面，要鼓励保险企业在遵循基准费率的同时，发挥大数据在保险产品区域化、差别化、个性化的创新支撑作用，处理好产品创新与风险、成本、收益的关系。
驱动新一轮转型发展
自改革开放以来，保险市场保费和资产规模迅速扩张，却难以逃脱产品同质化、“跑马圈地”、价格恶性竞争、服务体验差的外部诟病，归根到底还是源于“以产品为中心”的粗放式发展模式。由于保险企业数据维度、质量、可利用度和处理能力不足，向“以客户为中心”的集约化管理模式转型“常提却难新”。
伴随金融综合化、保险集团化、渠道多元化发展，特别是电销、第三方电商、移动互联等新渠道的兴起，保险数据的历史积累、采集维度、关联分析与实践应用日益成熟，由于大数据有利于提升保险企业对客户行为特征、风险和产品偏好的分析能力，为保险企业客户关系管理、风险识别与定价、营销策略分析、理赔欺诈风险防控提供了新的驱动力，成为保险业新一轮转型发展的“利器”。
因此，保险企业应找准大数据在经营管理中的应用场景，着力解决制约转型发展的关键环节。
一是加强数据资源内外部整合。加强集团内部、各渠道、各产品线的数据整合利用，积极采集全面反映客户行为特征和交易偏好的移动互联、社交媒体、电商、地理位置、OBD等线上数据，引入身份、信用、车辆、驾驶行为等线下数据，为大数据技术应用建立现实基础。
二是构建完整的客户数据图谱。依托数据挖掘技术，推进客户需求分析和客户群组细分，在集团或公司内部建立客户虚拟账户，丰富客户全景视图，加强客户挽留与个性化推荐，促进客户的获取率、留存率和持续率。构建完善的客户自助服务体系，改善客户体验、提升客户忠诚度、提高客户整体价值。
三是提升数据发现和决策能力。重点提升对非结构化数据的存储、加工和分析能力。围绕交叉和二次销售、精准营销、代理人甄选和流失预警，加强数据分析和快速响应，整合昂贵的渠道资源，提升销售渠道价值。通过理赔洞见分析、反欺诈关联分析，提升成本精细化管理、精准打击欺诈行为。
四是加强数据架构规划。引入新的大数据分析工具和存储技术，提高对语音、视频、图片、网络日志等非结构化数据的分析处理能力，对信息模型、主辅数据源以及数据集成架构进行前瞻性设计，加强主数据和元数据管理，推动信息数据的逻辑整合。提高自身数据质量，注重数据全生命周期管理。
开创“数据治理”新模式
在保险资金运用和费率市场化加快推进的背景下，按照保监会“放开前端、管住后端”的市场化改革思路，市场化的“新常态”使传统的文件出台、现场检查、行政处罚等保险市场治理手段难以奏效，滞后的监管技术手段将无助于有效防控区域性和系统性风险，客观上要求保险监管部门从依靠行政手段向依靠“数据手段”治理市场转变：
一是从场外交易向场内交易转变。通过建立保险产品交易、中介交易和资产交易的交易场所和信息平台，促进保险交易的透明化、规则化和信息对称化；二是从监管信息统计与非现场监管向保单登记管理转变。市场和风险的快速变化，促使保险监管从依靠时滞的统计数据和局部的样本数据，向保单级的全量数据和实时的生产数据演变；三是由条款费率静态审批管理向基准费率测算常态化转变。定价权逐步交给市场后，产品创新必然层出不穷，基准费率常态监测、回溯分析和定期测算是产品监管和风险控制的必然要求。
基于上述行业转型发展和市场治理需求，应从提高行业核心竞争力和抗风险能力的高度，科学规划行业大数据体系。
一是全面推进行业信息共享与应用。在客户隐私保护和数据安全的前提下，建立行业中央集成数据仓库，打破企业之间的数据孤岛，将分散在各保险机构的数据，按照客户、保单、业务等多个主题进行采集、存储和有限共享，充分释放数据共享在规范市场行为、反保险欺诈、提升定价能力、促进精细化管理等方面的内在价值。
二是主动与外部数据交互应用。拓宽行业整体数据维度，依托行业数据共享的平台优势，积极引入公安、气象、医疗、教育、信用、移动通信等外部数据，主动与交管、税务、经侦、社保、征信等公共管理部门进行数据交互，发挥外部数据在行业内部治理中的独特作用，依托共享平台有效延伸保险参与社会治理的范围和触点。
三是研究制定行业大数据战略和设施框架。完善信息共享平台和保单登记制度等相关法律法规，为行业大数据战略实施建立良好的政策环境。加强行业数据标准建设，规范统一共享接口标准，提高数据整体质量；不断优化共享数据库的采集、存储、处理与结果应用的流程和技术，研究建立行业数据分析框架和模型，依托数据挖掘、云计算平台、虚拟化技术，支持海量、多结构类型、高频度的大数据处理。加强行业信息共享的安全体系建设，保障保险机构与共享信息关联生产的连续性、安全性和稳定性。
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6. 保险科技如何在理赔中进行
保险理赔是保险业务中的一个重要环节，长期以来存在诸多痛点、难点，理赔难理赔慢理赔烦的问题，始终是保险消费者关注的焦点和揪心问题。近年来迅猛发展的保险科技正在不断实现与理赔流程的融合，促进了行业理赔效率持续提升，有效缓解了理赔工作中的诸多痛点、难点。
一、保险科技的运用极大地提升了客户的体验感和满意度。
通过引入大数据、人工智能、云计算等技术手段重塑保险理赔服务环节，可以实现理赔信息数字化采集和理赔全流程无纸化，从而使客户免于往来奔波和提供各类资料，极大地提升保险理赔体验。近年来，保险科技在保险理赔服务中扮演着越来越重要的角色，客户能够切实感受到保险理赔工作越来越贴心周到，客户感受到理赔更为便捷、赔付时间更短等。例如，蚂蚁保联合保险公司推出了一项高品质的理赔服务“安心赔”，可以理赔全流程协助用户，保证理赔申请简单快速，并确保理赔结论清晰公正。不仅提升了消费者的理赔体验，同时也帮助了保险公司降本增效。一是对消费者的理赔需求能“一管到底”，消费者对理赔有任何疑问，可随时发起咨询，并雹旁且可以线上完成理赔申请，如果对理赔结论不认可，可申请纠纷援助；二是理赔全流程的“速度保障”，与保险公司约定申请理赔的审核时效，当超过约定时效，可申请加急处理，同时还对医疗险、门诊险等不同的险种承诺具体时效。“安心赔”背后依托的是蚂蚁保独有的“理赔大脑”技术能力。运行数据显示，“理赔大脑”能识别最多107种医疗、理赔凭证，将保险产品的理赔核赔效能提升70%。“理赔大脑”系统由智能指引平台、智能互动报案、智能审核系统、智能调查系统、智能通知平台组成，全流程优化客户理赔体验。
二、保险科技促进保险行业理赔效率持续提升
2021年12月底中国保险行业协会发布的《保险科技“十四五”发展规划》(以下简称《规划》)提出，到2025年，我国保险科技要增强优质高效保险服务能力，推动行业理赔自动化率超过40%。数据显示，目前，保险行业平均理赔自动化率已达21.48%，精准快速理赔在科技赋能下初显成效。例如，2021年，中国人寿寿险公司氏逗智能化处理理赔案件超过1390万件，同比增长23%，智能化作业占比达70%，小额理赔时效0.13天；2021年，华安保险通过视频系统处理线上查勘定损案件28.4万件，同比增加3.8万件。视频查勘案件极速赔(赔款当天支付)占比超过30%。为了提升客户线上理赔服务体验，华安保险不断升级理赔作业中心，目前已实现智能调度、客户操作可视化、后台主动呼叫、OCR自动识别、相片智能分拣、案件信息一键转录等功能。
三、保险科技提升了保险行业反欺诈能力
保险欺诈一直是行业源核橡面临的巨大挑战之一。我国财险公司的综合赔付率均值约为60%，而每年保险行业因为欺诈导致的损失高达10%至15%。这不仅破坏了正常的保险展业活动，还侵犯了保险人和保险消费者的合法权益。以大数据、人工智能为代表的科技为保险行业提升风控能力带来了新契机。基于海量全方位的用户数据及第三方场景数据，通过建立实时的反欺诈规则引擎及关联图谱分析，保险公司能够甄别欺诈骗保行为，判断案件的真实程度。
2021年3月，银保监会发布《关于做好2021年大数据反保险欺诈工作的通知》及《大数据反保险欺诈手册》(2021版)，旨在运用大数据、人工智能等高科技手段对车险、意健险、农险、保证保险等重点领域的欺诈行为重拳出击。该措施对采用大数据等技术防范保险欺诈风险，遏制保险欺诈扩展的势头，维护市场秩序，保护保险公司和保险消费者权益，发挥了重要作用。
未来，人工智能、区块链、大数据、云计算等科技与保险价值链各环节的融合将进一步加深，保险业务流程逐步向数字化、线上化、智能化转变，从而有助于改善理赔经验、提升保险业务经营效率。目前，我国的保险理赔新科技运用仍处在起步阶段，未来，借助于更深层次地运用大数据、人工智能等技术，保险公司理赔服务效率和精准度将不断得到提升。而且，在保险科技的支持下，保险公司还将拥有更多更加智能化的客户服务工具，其服务范围和能力也将延伸到更多领域，从而让保险服务内涵变得更加丰富，让广大客户从保险服务中增加更多获得感和幸福感。