微贷大数据分析

㈠ 亿联银行亿微贷人工审核要多久

24小时之内。
亿联银行亿微贷在提岁饥大交了之后，如果审核24小时之内出审批结果，之后就会显示相应的提现额度，否则就是没通过审核。
亿联银行乎竖亿微贷是亿联银行推出的面向全国中小微企业的供应链融资产品，基于大数据分析和互联网技术，面向小微企业提供的纯信用经营性贷款产品。肢梁

㈡ 微贷网目前的情况

微贷网是中拦茄租国领先的互联网金融企业，成立于2011年，主要提供小额个人信贷与个人投资服务。
截至目前，微贷网已经纳指服务超过2,000万注册用户，为社会简兆提供了超过280亿元的信贷服务。微贷网在金融科技领域有着较高的技术实力，其通过大数据分析和风险管理，为用户提供更快速、安全和便捷的借贷服务。截至2021年，微贷网已完成新三板上市。

㈢ 提钱花贷款可靠吗

比较好通过的小额贷款有：1、趣钱包小额贷款，2、豆豆花小额贷款，3、备虚安逸花小额贷款，4、飞贷，5、花呗等。
1、趣钱包小额贷款。趣钱包是趣分期旗下的一款小额贷款产品，用户最高可以获得20万元的贷款，贷款期限不是很长，最长的贷款期限是半年，是一款信用贷款口子。趣钱包是需要授权芝麻信用的，如果您信用不好的话，是难以贷款的。
2、豆豆花小额贷款。豆豆花是一个小额贷款口子，用户只需要关联支付宝或者是京东的账号，账号关联成功后就可以获得一定的信用贷款额度了。目前最低的贷款额度是500元，最高贷款额度是20000元整。豆豆花贷款的最低月利率是0.6%。假如您贷了100块现金，每月只需还6毛钱的利息。
如有资金周转需求，推荐你用度小满，即原网络金融，2018年完成拆分，实现独立运营，公司背景是一家成立于重庆的金融信息技术公司，注册资本3亿元，正规持牌运营，旗下主要是有钱花信贷服务，有网络品牌背景及技术支持。
另外，度小满公司还有理财、钱包支付、保险经纪等业务，并相应取得了证券期货许可证、支付业务许可证及保险中介许可证，证照齐全公开，符合国家监管。
有钱花贷款额度500元-20万元不等，年化利率7.2%起，1万元借1天利息2元起，贷款期限长，按日借款，次日可还，按日计息，无抵押、纯信用、全流程在线凭身份证和银行卡申请，最快30秒审批、1分钟到账，无任何隐形收费。
利用网络的人工智能和大数据风控技术，全程对个人信息进行加密以及监控保护，每次贷款放款，均需要核验密码等验证项，且只能放款至贷款人本人名下银行卡，可以放心使用。
3、安逸花小额贷款。安逸花贷款是马上消费金融公司推出的一款小额贷款口子，用户可以在此平台可以随借随贷，十分便利。安逸花贷款为用户提供500-5000元的小额贷款，利息低，流程简单，随用随借，无需面签，最快1分钟放款。
4、飞贷。用户通过飞贷APP只需5分钟即可完成申请、获批授信额度，额度不使用不产生任何费用。飞贷APP支持7×24小时在线申请、提现、还款，提现快速到账。还款过程中支持任意调整还款期限和还款日，并可部分或全额提前还款，不收取违约金。
5、花呗。花呗是由蚂蚁微贷提供给消费者“这月买、下月仿誉燃还”（确认收货之后下月再还款）的网购服务。目前天猫和淘宝的大部分商户或商品都支持花呗虚派服务，具体商品是否可以使用花呗购买还是要以收银台页面显示为准。
6、亲亲小贷。亲亲小贷专注于为国内中低收入阶层（蓝领、高校学生和初级白领）提供小额借贷与理财撮合服务，打造国内技术先进的，以大数据分析为核心风控模型的移动互联网金融平台。
7、闪银。闪银是您信用评估、提现的好帮手，评估完成后即授予信用额度，用户可在额度内提取现金，让用户实现快捷获取信用额度、随时提取现金、自主分期还款，Wecash闪银比信用卡门槛更低、速度更快、额度更高、费用更划算，帮用户真正实现将个人信用转化为财富。
8、北银消费。消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分数为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银金融机构。

㈣ 龙江银行小微贷

科技赋能普惠金融

“金典e贷”助力龙江经济腾飞

近年来，龙江银行致力于金融数字化转型，始终坚持为区域内小微企业发展提供便捷高效的金融支持服务。“金典e贷”是龙江银行首款网络信贷业务贷款产品。凭借网上申请、智能调查、电子签约等优势，开启了龙江银行网上无纸化办公新模式。“金典e贷”基于大数据、云计算、人工智能等金融科技，与第三方公司共建智能信贷平台，充分利用AI智能技术，在放款前筛选客户信息。同时通过线下采集和GPS定位有效采集客户业务信息，自动生成客户匹配的授信额度。评价公正、快捷、方便，为区内小微企业提供实实在在的信贷便利。

一.背景和原因

监管要求

普惠金融的技术转型是市场的需求，也是监管的要求。自国务院发布《推进普惠金融发展规划（2016-2020）》以来，监管层多次要求各银行业机构以新发展理念为引领，深化供给侧结构性改革，在小微企业金融供给总量持续有效增长的基础上，努力显著提升供给质量、效率和效益。坚持创新驱动发展，配置现有金融资源，扩大优质增量供给，优化小微企业金融服务的区域、行业和产业分布结构，丰富供给手段，更加有力地支持小微企业在科技创新和产业结构升级中发挥作用，实现小微企业金融服务高质量发展。

防疫需求

2020年初突如其来的疫情，对经济下行期和供给侧改革阵痛期的国内经济是致命的打击。为协调疫情防控与经济金融发展的双向需求，发展非面对面金融服务，既能满足疫情防控需求，又能同时解决疫情期间小微企业客户资金需求问题。考虑到龙江银行的实际情况，自我行成立以来，小额信贷引入德国IPC小额信贷技术已经成熟。线上微商的发展，不仅有大量的小微商家储备客户，也有成熟的IPC技术专业人员团队控制风险。让IPC技术上线，成为疫情期间我们客服的主要和重要的转型方向。

国家政策要求

2020年6月1日，央行等五部委发布《关于加大态巧小微企业信用贷款支持力度的通知》，指出人民银行金融司运用4000亿再贷款专线和创新货币政策工具，推动银行加大小微企业信用贷款投入，支持更多小微企业获得无抵押物信用贷款，鼓励金融机构积极运用金融科技提高小微企业信用风险评估和控制水平。

银行业转型发展的需要

二。举措和亮点

(1)新模式、新举措。

1.创新商业模式。“金典e贷”是龙江银行向依法诚信经营的小微企业主发放的个人经营性贷款。它用于在线申请和自动批准其名下企业实体的每日营业额。智能信贷系统将成为我行网上小额信贷服务的全新平台，改变我行小额信贷的营销模式、调查模式、审批效率、档案管理、贷后管理，形成小额信贷新的工作模式。

2.优化流程管理。“金典e贷”支持的智能微贷系统实现了小额贷款业务的全流程管理优化，其调查的独立性、前端管理平台和智能微贷系统可以支持银行未来小额贷款业务产品的开发。同时，“点转金e贷”产品可以帮助o

3.前期风险筛选：客户完成贷款申请后，系统大数据会对客户进行初步筛选，对客户身份认证、多头借贷、业务信息、司法信用、银行黑名单等八大类50余项数据进行筛选，形成数字化查询报告，将不符合授信条件的客户“拒之门外”。一方面会提高银行的风险控制能力，另一方面也会节省客户经理的时间。目前该产品的拒绝率为81%，其中50%是由薯闭巧于数据筛选而被拒绝。

(2)“点金e贷”亮点。

1.纯信用，无任何担保。纯信用贷款，只要是个人信用状况良好、名下有经营实体的优质小微企业主，无需任何抵押或担保，即可进行贷款。

5.快速审批，在线申请，即时查询进度。借款人发起申请后，系统对内外部数据进行采集和筛选，然后对申请人的身份信息进行验证，确保申请人的身份信息真实有效。通过内置模型对受理的业务进行信用风险评估，经过大数据分析筛选，结合现场采集的财务报表，对借款人的资金需求、还款意愿和还款能力进行全面、动态、审慎的评估，合理确定借款人的信用风险等级和授信方案。

三。成就和影响

2020年10月27日，“金典e贷”产品正式上线。该产品集线上申请、线下调查、三方数据、数键电子签约于一体，标志着该行进入小企业贷款线上化、无纸化时代，成效显著，反响强烈。

第二是银行的盈利能力。新产品在受到客户欢迎的同时，也得到了基层信贷人员的肯定。便捷的系统，高效的风险控制，极大的调动了信贷人员的积极性。在大数据风控和智能系统的加持下，信贷员的工作效率得到了有效提升。“金典e贷”产品的推出，不仅进一步推动了该行“两增两控”目标的实现，也鼓舞了各级小额信贷人员做好小额信贷服务的士气和决心，使龙兴的小额信贷服务跑上了一个新的加速度。

三是获奖。2020年12月18日，“金典e贷”荣获金融电子传媒“2020金融科技创新杰出贡献奖”发展创新贡献奖。这是我行首个获得该奖项的线上小微产品，既体现了金融媒体和金融专家学者对我行的充分肯定，也体现了社会各界对我行小微业务发展的新期待。龙江银行将继续以支持地方经济复苏为己任，抓住新机遇，实现新突破。别忘了你的首创精神将会完成它的使命，努力为地区经济和国家经济做出贡献。

四。服务企业数量和资金规模

在各级监管部门的大力支持下，龙江银行积极履行社会义务。

责任，通过小微信贷业务创新解决社会小微企业“融资难、融资慢”的瓶颈，改善了小微企业主融资难局面。尤其疫情防控工作开展以来，为支持我省防疫物资重点企业生产，贯彻“六稳”“六保”工作的快速落地，我行充分发挥地方法人银行机构“小、快、灵”的特点，迅速行动、快速响应，第一时间主动与省内重点生产企业对接融资需求，给予优惠利率，开通绿色通道，依法合规在最短时间内实现资金投放。

“点金e贷”单笔额度不超过30万元，截至2021年6月末，“点金e贷”已成功投放1297笔，金额共计2.0837亿元。

五、重要资料附录

（一）“点金e贷”荣膺金融电子化媒体“2020年度金融科技创新突出贡献奖”开发创新贡献奖。

（二）我行“点金e贷”扶持小微企业案例荣登黑龙江省电视台新闻栏目。

结束语：龙江银行小企业普惠融资产品，满载着龙江银行人的“包容、担当、专业、高效”的企业文化精神，充分显现龙江银行服务小、微企业客户群体的社会责任感。为龙江地区经济的腾飞插上了一双有力的翅膀，更为龙江小、微企业的茁壮成长洒下了甘甜的雨露。小企业智能信贷产品--“点金e贷”必将成为龙江银行遍洒全省的一张特色鲜明的名片。

本文源自金融界网

相关问答：e人e贷是1个甚么平台？

互联网金融平台，个人可以将钱打到平台，平台借贷出去。个人和平台分配借贷利息

㈤ 德国 IPC 微贷技术详解专题（一）

德国国际项目咨询公司（以下简称 IPC 公司）是一家专门为以微小企业贷款业务为主的银行提供一体化咨询服务（即传统的咨询服务与承担项目实施的管理责任相结合）的公司。经过多年的发展，该公司在小企业贷款技术上形成了一套特色鲜明，行之有效的办法，并且在对外技术输出中取得了良好的效果。

IPC公司信贷技术的核心，是评估客户偿还贷款的能力。主要包括三个部分：一是考察借款人偿还贷款的能力，二是衡量借款人偿还贷款的意愿，三是银行内部操作风险的控制。每个部分，IPC 都进行了针对性的设计。

在评估客户偿还贷款的能力方面，其流程主要是信贷员通过实地调查，了解客户生产、营销、资金运转等状况，自行编制财务报表，分析客户的还款能力，为发放贷款的整体决策提供信息。微小企业的财务数据不作为评估业主偿还能力的重要指标。

关于客户的还款意愿，IPC 公司会首先评估客户个人的信用状况，具体衡量其包括个人声誉、信用历史、贷款申请的整体情况和所处的社会环境。然后，要求提供严格的抵押品，以降低客户的道德风险。对还款积极的客户给予激励，括可能得到更大金额和更优惠条件的贷款以及获得长久性的融资途径等。

在控制银行操作风险方面，IPC 公司强调内部制度的建设，重视建立微小企业和商业银行之间的关系，努力实现微小贷款的商业化，并且成为银行整体战略的一部分。同时，着重建立和实施简洁有效的微小贷款处理程序，降低交易成本。另外，为合作银行培养各个层次必要的能力，在一个清晰的组织结构下分配责任，引入有效的激励机制，并保证良好的公司治理。引入有效的激励机制，并保证良好的公司治理。

对客户经理的激励和约束机制是 IPC 公司技术制度建设的核心内容，也是整个 IPC 公司信贷技术最有特色、最为成功的地方。本着“以人为本”的管理理念，IPC 公司帮助合作银行建立了稳定的、劳动密集型的客户经理制度，也培养了一定数量的、具有较高素质的信贷员。通过责任追究制度，信贷员对一笔贷款的全过程负责，其收入也直接跟信贷业绩挂钩。这就促使信贷员既要非常关注贷款的规模又要高度重视资产的质量，必须通过“频繁地访问”客户来获取大量的“软信息”，严格地监控客户以降低违约贷款率。

IPC 微贷技术概括总结为四个要点：1.以软硬信息分析为基础；2. 交叉检验判州为判断方法；3. 还款能力和还款意愿是放贷的唯一依据；4.劳动密集型业务为结果。

一、以软硬信息为基础

“软信息”，包括基本信息和经营信息两个方面，“硬信息”暨财务信息用损益表、资产负债表、现金流量表等进行反映。总体归纳为：

1 、基本信息

1.1客户年龄粗族

通常情况下客户的年龄与客户的社会经验、工作经验是成正比的，而客户的经验会对客户的经营能力产生帮助（尤其是对一些复杂程度较高的行业）。通常客户的年龄与客户的精力、健康程度是成反比的。

1.2客户的教育水平

理论上，客户的教育水平高，对自己的社会定位会较高，更为重视自己的信誉，也理解在整个社会征信体制中个人信誉的重要性，因此客户的还款意愿要更好一些。

1.3其他人对客户的评价

“其他人”主要包括客户的雇员、亲属、同行、合作伙伴、或周围商户（在调查其他人对客户的评价时要注意两点为客户保密，并注意判断信息的真实性和掘凳蔽客观性）。在要求客户提供担保人时，通过客户寻找担保人的难易程度可以间接了解到他人对客户的看法；客户对待他人的态度以及自信程度也能反映客户具有好的信誉。

1.4婚姻状况

通常已婚客户出于对家庭的责任感、家庭声誉及对子女的影响，会更为用心地经营自己的企业，还款意愿也更为主动一些。对于已婚的客户通过观察其对家人的态度可以看出其是否具有较强的责任感（一位客户对其妻子又打又骂，另一名客户据其妻子反映挣的钱从不用在家里，家认为这都是没有责任感的表现）。

1.5客户的性格特征

客户与信贷员的关系应该是一种“朋友式的合作关系”，脾气暴躁或态度傲慢、生硬的客户将这一关系的建立很困难，并且其个性因素还会给信贷员的调查、分析及贷后维护过程产生障碍作用，甚至会对贷款发生违约时信贷员的处理增加很大的难度。

1.6客户是否有不良嗜好、不良和犯罪记录

要注意观察、了解客户是否有如酗酒、赌博等一些不良嗜好，其行为是否严重损害到客户的健康状况（如一位客户因长年酗酒，而导致神经系统的不稳定，信贷员无法与其进行正常的沟通），是否已经对客户的家庭及生意的稳定性产生不利影响，对客户将来还款能力是否产生一定的风险。查询客户的信用记录是了解客户信用情况的一个重要手段，对于有不良信用记录的客户要了解其违约的真实原因，除非有特别特殊的原因，否则要将视为客户还款意愿较差的一个重要证据。

对于客户的犯罪记录要重点了解其犯罪的类型，对于炒股的客户，要注意该客户的投机行为是否已成为客户经营的“主要目的”，是否已经影响到客户经营，客户是不是可能将贷款挪用。

1.7客户是否是本地人

微小企业贷款制度里要求客户必须是本地人或是在本地长期居住的外地人。在实际工作中，信贷员通常以客户是否在当地有住房、其他家庭成员是否也在当地来判定其是否属“长期居住”。

1.8客户是否还有其他收入或支出，客户在当地的社会关系，必要的家庭费用及近期可能的支出，了解以上信息可以作为客户的收入用于何处的证据，也可以作为评价客户抗风险能力的一个参考。

1.9客户的社会地位

在当地有一定知名度（如商会的负责人）、社会地位的客户会更珍惜自己的声誉，通常他们的还款意愿要更好一些（一位这样的客户每个月都提前几天还款，以此向信贷员证明他具有良好的信用）。

2 、经营信息

2.1客户的经营经验

客户的经验主要来自于他企业经营过程中的积累，此外，家庭影响、打工经历、专业文化背景也是客户经营经验的主要来源，信贷员也要注意考虑客户的经历与现在经营业务的密切程度。

2.2了解客户为什么经营当前的生意？未来的经营计划是什么？其实这也是一个很好的谈话切入点，通常客户对这些信息的描述可以判断客户是否是实际经营者，可以了解到他的经营历史，了解他对于现在经营业务的经验和动机。客户要经营当前的生意一般有以下几种原因：

技术优势 客户可能因为具备某一方面的专业技能或专业知识而选择该项投资这里要注意分析该行业技术更新换代的速度，客户目前的技术是否已被淘汰，还是不是客户经营的一个优势。

家庭的影响或家族企业

社会关系优势

商机发现

其他的因素

如果客户是主动选择的话，要注意分析客户是否是出于一种投机性的心理，他对现在从事的行业是否有足够的了解，准备程度及计划性如何。

2.3客户经营记录的获取

微贷技术强调，信息收集的主要来源于与客户交谈，但如果客户有经营记录相关信息的话，也不失为一种较好的用来检验信息的渠道。客户的账本、原始凭证、单据、银行对账单、报表等都属于客户的经营记录，如果客户的经营记录较多，可以从侧面反映出客户对自己生意的规划性较强，也会使信贷员的分析过程较为轻松。

2.4贷款用途

贷款用途是信贷员重点需要了解的信息。要清楚客户为什么贷款，贷款的用途是什么？他要贷多少？实际需要多少来实现其商业计划？他自己的前期投入有多少？注意观察、分析客户的回答内容及细节，来判断客户申请贷款的态度，以及他对其经营业务的认真程度和现实程度。大多数的客户申请贷款是为流动资产周转，或是购买固定资产或是新的投资计划，又或者是几种用途共有。实际工作中信贷员发现有的人为了非商业用途来申请贷款：有的是为了还债（部分客户在了解该行行的微贷项目之前，已经从其他渠道借款投入经营，这种贷款为了还债目的是可以接受的），有的是为了消费（如购置住房），甚至都有为了放高利贷、经营典当行等投机的目的来申请贷款。

微信公众账号：每日一Bing

㈥ 如何利用互联网大数据这桶万金油

如何利用互联网大数据这桶万金油

互联网金融在中国的喷发式成长带动了个人信用征信的强大需求，新型征信市场体系的建立又带动了大数据产业的发展，在这条逻辑严密的互联网金融生态链条上，如何充分合规利用大数据成为扼颈之虞。

中国互联网金融行业协会的最新统计数据显示，2014年底中国的互联网金融规模已突破10万亿。而中国拥有40亿银行卡用户，其中仅4亿信用卡，4亿银行卡中，还有大约2亿为沉睡的僵尸卡，相对6亿智能手机用户，互联网金融的未来市场潜力依然十分巨大。

在日前由新浪财经及新浪战略合作部主办的“当大数据爱上金融”闭门沙龙上，我爱卡信用宝创始人兼CEO涂志云认为，如果从时间维度来衡量，中国互联网金融行业发展基本与美国同步，但金融信贷水平与美国相差20十年，飞步向前的行业和征信体系的滞缓，很有可能成为互联网金融产业发展路上的一个大坑。

产业界的一个长期主流观点认为，互联网大数据是绕开征信体系监管和政策门槛的一桶万金油，来自用户非结构性行为的互联网大数据可以对用户静态特征和动态特征的描述和预测，不同数据的跨界碰撞和融合拼接。是互联网金融征信体系的一桶万金油。

随着互联网拥有海量的大数据信息以及云计算等数据处理技术的不断进步，可以提供互联网金融征信产品的机构已不仅仅限于传统的专业征信中心或征信公司，在强大的市场需求刺激下，一批专门针对P2P网贷、网络微贷的互联网金融专业征信机构或“准征信机构”开始出现并迅速发展。

但这可以帮助中国征信体系快速超越20年差距，赶上互联网金融产业的步伐吗？

互联网金融的本质仍然是金融，必须按照金融的发展规律运行。五道口金融学院金融大数据研究室总监杨威认为，大数据并不局限于互联网数据，仅凭互联网数据，并不能解决所有问题，需要避免互联网数据万能论，用传统结合创新，从数据走向业务，或是一条可行的道路。

例如，涂志云曾参与全球的五家国家级别的征信机构开发基础上国家标准的个人信用评分模型的建立。他认为，中国现有的信用评分是个人行为的概括，真正的信用评分不是一个对过去的总结和概括，而是对未来信用行为和违约行为的一个预测。所以，无论是央行还是民营征信公司，都可以利用互联网大数据建立一套可落地参考的征信体系：所有的分数给一个对应的违约率或坏账率。

但现实情况是，目前没有一个中国机构具备这个能力。据了解，央行正在开发类似这样的评分体系，现在为止还没有正式推向市场。

这恰恰是民营互联网征信公司的机会，也是挑战所在。

互联网征信公司百融金服副总裁冯宗欣认为，民营机构在互联网金融征信市场的机会很大。人民银行征信中心有3亿人的信用记录，占中国总人口的25%，仍有75%的人没有有效的信用记录，这将导致大多数人的融资需求很难得到满足。

这家公司从六年前成立开始，探索金融大数据结构的脚步从互联网逐步延伸到了金融机构、来自于线下零售，包括社交，包括媒体，包括航空、教育、运营商、品牌商等多个维度。

“单维度的数据叫数据，不叫大数据。”冯宗欣强调。和其他征信机构的步伐一致，百服金融的征信业务步伐正在向欺诈评分、催收评分等领域拓展。

这显然是大势所趋。优势在于融合线上线下、结构性和非结构性、过去和未来等多维度的数据，形成一个动态的大数据分析库。挑战在于包括央行和银行金融体系亦在银行传统之外，研究来自传感器、媒体、其他行业数据的结合，这个市场跑马圈地之势刚刚开始，谁能最后留下取决于多方面因素。

互联网金融热潮之下，中国强大的市场需求和落后的征信体系形成巨大反差反差，但这也成就了中国互联网金融创业者利用科技、利用大数据在征信领域里面做一次真正的创新和变革的巨大机会，逼迫中国在未来10年的时间走完美国过去30年的路。

互联网重构了金融，大数据重塑了信用。但这条路依然很长。

以上是小编为大家分享的关于如何利用互联网大数据这桶万金油的相关内容，更多信息可以关注环球青藤分享更多干货

㈦ 聊聊微贷网！

曾经的 车贷 是行业里的优质资产，但从去年扫黑除恶开始后，优质的资产也变得不再那么优质了。主要原因是从前的那种 催收 模式已不适用，车贷风控也受到不小冲击，风险急剧上升。到目前为止不少车贷平台已经从行业中消失了。

本次来聊一聊车贷平台微贷网。

1、平台概况 微贷网，于2011年7月8日在杭州上线运营。互金协会会员单位，新网银行存管，有ICP经营许可证，对接了百行 征信 ，平台注册资本为12809.98万元，实缴亦为12809.98万元。在网贷行业内的多家评级排名一直都是较靠前的。 平台从2014年6月至2018年11月这段时间内有过七次融资，是浙江省第一家引进亿元战略风投的平台。

平台的主体公司是微贷（杭州）金融信息服务有限公司，法人代表姚宏。股东方有十位，分别是：

姚宏，持股60.1094%，为平台控股人；

浙江汉鼎宇佑金融服务有限公司，持股15.5399%，为第二大股东；

苏州维新仲华创业投资合伙企业（有限合伙）；

深圳国盛前海投资有限公司；

杭州杉安投资合伙企业（有限合伙）；

青岛东方伟业投资有限公司；

北 京东 易天正投资有限公司；

德清锦绣管理咨询合伙企业（有限合伙）；

杭州利海互联创业投资合伙企业（有限合伙）；

平台的核心人物是它的创始人兼法人姚宏，姚宏是位80后，在行业里属于年富力强的少壮派，他的经历也是很丰富的。据了解姚宏最先开始是先做的信贷业务，但因为发展信贷导致公司坏账六百多万，同时又祸不单行的被检查出了神经性耳聋，种种原因加起来，所以在那之后姚宏就直接放弃了信用贷，转向了车贷。

平台的第二大股东是汉鼎宇佑，它的实力较强，但在微贷仅仅是参股而已，所负责任有限。再一个，在今年5月20日汉鼎宇佑公告回复深交所年报问询函中，里面提到过关于微贷网备案的事，汉鼎宇佑表示，微贷网将争取尽快办理备案登记，但如果微贷网未能完成互联网金融备案，或未能取得电信与信息服务业务经营许可证，将可能面临被要求停止网上借贷中介业务的风险。

平台对外投资了14家公司，其中有8家是由平台控股的。

浙江浙商利海创业投资合伙企业（有限合伙）。

一年内发生过三次股东变更，变更时间都相距不短。以前曾提过频繁变更股东的话，这其实就是一个异常情况。

2、产品概况 目前微贷网已经不是纯车贷平台了，早前也曾推出过车主信用贷，在8月份的时候，微贷网和新希望金科又合作了一款纯信用类借款产品——微新贷。目前它的信贷产品有微新贷、多米贷、微出行和微易融这四种。 平台的产品有两种，智能投标服务和散标，介绍中表示其资产全部来源于平台自有资产端。 智能投标服务的产品分为循环出借的X智投和单次出借的优选智投。 X智投 ，计划类的产品有期限错配问题。服务期满后才能债转退出，目前债转退出当日24点前就能回款到账。它的资产配置目前看主要还是以车贷为主。

优选智投 ，它匹配的标的期限都是相同的，到期后一次性还本付息，目前到期回款在当日就能到账。它的资产配置按近期显示也以车贷为主。

产品支持提前退出，出借后持满24小时后就可进行债权转让，会收取一定手续费，提前退出主要看是否有出借人愿意承接。

散标 ，还款方式等额本息，产品到期当日回款到帐。产品支持提前退出，退出规则和优选智投相同。 3、运营数据 在系统接入方面，微贷网已接入中国互联网金融协会多个系统，所以它的数据披露方面相对来说是比较全面和透明的。 截止8月31日数据，平台借贷余额为138.44亿元，出借人数为38.45万人，借款人数为46.94万人。统计了平台前8月运营数据，数据显示，平台待收和出借人数是在慢慢下降。平台的逾期率公布的虽然是零，但从代偿也能看出它的坏账是在不断攀升的。

4、股价近况

微贷网于2018年11月15日正式挂牌纽交所，股票交易代码为WEI，开盘价是10.5美元。截止2019年9月26日，收盘价是6.15美元。

5、盈利情况

统计了平台2016年至2018年这三年披露的年报。数据显示，这三年平台是在持续盈利的。

9月18日，微贷网发布了截至6月30日的2019年第二季度财报，净营收为人民币9.067亿元，同比下滑4.4%，环比下滑4.5%。净利润为人民币1.069亿元，而上年同期为人民币1.827亿元。时间再退回到2015年时候微贷网的B轮融资上，当时是风投方汉鼎签了对赌协议的，协议的部分内容如下： 微贷网创始人姚宏1.5亿转让5%股权的同时也作出了业绩承诺。微贷网2015年、2016年、2017年和2018年经审计的净利润不低于3亿、3亿、5亿和7亿。业绩承诺各期经审计的微贷网经营活动产生的现金流量净额必须为正数，如为负数则视为当期实现净利润的抵减额，若完成承诺将作出相应补偿。若微贷网在2015年、2016年、2017年和2018年未达到承诺中所规定的净利润指标，甲方需用自有资金补足其承诺达到的净利润指标。若微贷网在承诺期限内任意一个年度未实现所承诺的净利润指标，则汉鼎金服可要求姚宏回购汉鼎金服所持有的微贷网股权，且股权回购款要以现金形式进行。

6、管理团队近况

主要是高管离职，先是今年7月12日，微贷网宣布第二股东母公司汉鼎宇佑的总经理黄门马因个人原因辞去董事会职务，公告称，黄门马的离任并非因为与公司存在分歧。在去年的时候，汉鼎宇佑所委任另一位董事厉紫阳离职离开微贷。但工商系统显示，这两人在平台的任职信息并未变更，有无其他人接任只有平台内部才清楚了。其后在7月25日的时候，首席财务官李晋翔正式离职，这次平台称是李晋翔因个人原因辞任首席财务官，职位的接任者是微贷网执行董事陈峰。

7、备案情况

目前浙江存活的平台不到40家，微贷网就是其中一家，平台官网显示的备案信息如下图：

8、负面舆情 据部分投资人反映，最近平台客服频繁给投资人打电话叫投资，另外，在行业要求三降，甚至可能一刀切的情况下，平台利率不降反升，活动不断。聚投诉显示，平台被投诉主因是催收和高息这两方面，基本集中在平台的信贷业务上。

还有就是在今年2月份的时候，安徽省安庆市迎江区人民法院公布了一份判决书。大概内容是，在2017年11月28日，安庆市“微贷网”公司负责人戴某某，业务员朱某某等人因私人经济纠纷，采用暴力手段故意毁坏他人财物，构成故意毁坏财物罪，依法判决被告人戴某某、朱某某犯故意毁坏财物罪。虽然这已是发生在17年的事了，但也能看出以往的催收模式是怎样的。现在这种模式显然是不适用了。

9月19号，杭州头部 贷款 超市信用管家遭到突击检查。今年不停的有现金贷公司、催收公司、大数据公司被调查，现在为现金贷导流的贷款超市也在被调查的范围内，可以想象现在的环境有多差。这或多或少的对微贷还是有些影响的。

9、插个线下了解的信息

这个月我们在线下跑政信项目时，刚好有一位朋友以前在微贷的项目资产端做过一个地区总，朋友离职的原因除了有自己不看好P2P外，还有一个就是组织安排的原因。朋友对微贷网的评价总体还是偏正面的。类似的案例，去年下半年我们在线下跑政信项目时也遇到过，当时我们圈子这边刚好有一位朋友在团贷某区域的项目部做项目，后来也离职了，那位朋友对团贷的评价就是：你给我这么高的资金成本，即使是神仙级的项目经理也找不到优质的项目，最后留下一句话：团贷项目部在某区域的玩法像极了口贷网，当时我们在聊的时候，口贷网的实控人都已经出逃到境外去了。到了今年三月份，唐J那小子动了跑路的念头，然后被抓，还把派生股票质押给了某某信托公司，信托公司那帮人也是大脑短路，所幸被央妈那边拦截预警，然后才避免了更大的损失，不过对投资人来说直接损失的就是团贷提前爆雷，很多人都还没下车。仅从我们线下侧面顺带了解到的信息，微贷的玩法比团贷的玩法要好一些，也要稍微干净一些。

但就我个人从线上来看，目前行业已经明确要求三降，而且未来P2P还很有可能一刀切，在三降甚至一刀切的现状下，如果平台还在频繁给投资人打电话叫投资、不停的搞加息，这种现象就是反常。上次大概是17年的时候吧，姚老板在呼市做线下投资人见面会时，当时他说微贷以前做信贷时，就是亏损，信贷不靠谱不赚钱，然后才转型做的车贷，鼓吹车贷好，结果去年的时候就打脸上现金贷产品解渴了。另外杭州那边明确要求P2P公司的工商信息禁止变更，股东现在想甩锅也没法甩，这个时候还在不停加息的，都会有它说不出的苦衷，车贷标续贷的太多了，一但停止续贷，那些借款人很有可能就马上违约给您看，所以在这种情况下，对投资人来说，落袋止盈才是上策。

㈧ 我手机微信里怎么加不了微粒贷

说明用户还不符合微贷开通条件，所以没有在微信支付页面找到微粒贷入口。

微粒贷没有任何用户自助申请开通的渠道，微粒贷的开通是由微众银行采用白名单的羡核机制主动邀请的，系统会通过大数据分析从微众银行和腾讯用户中筛选出符合条件的优质客户，对于这些优质客户，微众银行会主动邀请开通微粒贷。

影响微粒贷的因素：微信进行实名认证；通过微信进行支付；多用微信支付进行消费；使用微信钱包里的各种服务消费；绑定银行卡到微信，绑定的银行卡越多；银行卡有资金流动；良含巧好的信用。

(8)微贷大数据分析扩展阅读：

微粒贷已发布过官方辟谣声明：微粒贷是由全国第一家互联网银行微众银行于2015年5月推出的纯线上小额信用循环消费贷款产品。微粒贷采用官方邀请制，仅能通过官方邀请开通及官方根据用户信用记录主动提升额度，任何以个人或组织名义，需要花钱才能开通微粒贷、提升额度的都是诈骗行为。

微粒贷”目谈派键前给用户的授信额度为500元-30万元之间，依据个人综合情况而异。单笔借款可借500元-4万元之间。“微粒贷”采用按日计息方式，日利率为0.02% -0.05%，一万块钱一天利息为2-5块钱。

㈨ 微信上的微贷怎么开通

目前，微粒贷没有任何用户自助申请开通穗笑念的渠道，微粒贷的开通是由微众银行采用白名单的机制主动邀请的，系统会通过大数据分析从微众升手银行和腾讯用户中筛选出符合条件的优质客户，对于这些优质客户，微众银行会主动邀请开通微粒贷。
微信申请开通微粒贷的方法：
1、打开微信，看有没有“微粒贷借钱”。
如果你的微信钱包页面如上图一样，有“微粒贷借钱”就可以申请开通，如果没有，很遗憾只能耐心等待。因为微粒贷目前只对部分用户开放，判断标准是用户的个人信用，无法主动申请权限，后续会邀请更多用户使用。
2、点击“微粒贷借钱”
在查看额度上面有一行蓝色的小字“人民银行征信查询授权及借款相关协议”，点击查看一下协议，然后再点击“同意”，就可以查看可借额度了。
3、点击“借钱”
完成以上步骤后，点击“借钱”，就可以申请借钱了。
借钱是要计算利息的，日利率为0.05%。需要注意的是最低可借款额度为500元，最高额度20万，需要选择可还款期数，最少5个月，最长20个月，但也可以提前还款，不收违约费，如果提前还款利息计算至还清欠款当天。
微粒贷特点：
1、微粒贷的产品属性：是无抵押无需担保的小额信用贷款。这个多数人都好理解，贷款从性质上来分有两种，一种是抵押贷款，一种是无抵押贷款。而微粒贷贷款产品属于后者。
2、审批非常快：由于基于腾讯的互联网大数据做支撑，又是纯线上操作，借款人一旦递交了相猜困应的贷款申请，微粒贷会很快做出反应，最快一分钟即可拿到贷款。
3、全礼拜全天候的服务：同样是由于腾讯大公司大品牌的技术数据支撑，微粒贷真正可以做到一个周7天全天候的在线服务，无论你什么时候去申请，只要不超过相应额度，递交后，随时可批款。
4、允许提前还款，并且不收手续费。