大数据风控知乎

A. 大数据风控是什么

大数据风控指的就是大数据风险控制，是指通过运用大数据构建模型的方法进行风险控制和风险提示。通过采集大量企业或个人的各项指标进行数据建模的大数据风控更为科学有效。

大数据（big data），指无法在一定时间范围内用常规软件工具进行捕捉、管理和处理的数据集合，是需要新处理模式才能具有更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产。

大数据风控主要是通过建立数据风险模型，筛选海量数据，提取出对企业有用的数据，再进行分析判断风险性。

(1)大数据风控知乎扩展阅读：

大数据风控能解决的问题：

1、有效提高审核的效率和有效性：

引入大数据风控技术手段分析，通过多维度的信息分析、过滤、交叉验证、汇总，可以形成一张全面的申请人数据画像，辅助审核决策，可以提高审核的效率和有效性。 

2、有效降低信息的不对称：

引入大数据风控技术手段分析，通过多维度的信息分析、过滤、交叉验证、汇总，可以形成一张全面的申请人数据画像，辅助审核决策，可以提高审核的效率和有效性。 

3、有效进行贷后检测：

通过大数据技术手段对贷款人进行多维度动态事件（如保险出险、频繁多头借贷、同类型平台新增逾期等）分析，做到及时预警。

参考资料来源：网络-大数据风控

B. 大数据风控相关名词

普惠金融
普惠金融，也称包容性金融，其核心是有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供金融服务，尤其是农民、小微企业、城镇低收入人群、残疾人、老年人等难以从传统金融机构获得利率水平相对较低的信贷资金，不得不求助提供较高誉山利率水平的民间融资机构，人群信息缺失、画像模糊、不受传统金融机构“待见”的弱势群体。为他们提供了一种与其他客户平等享受金融服务的权利。
可参考文章 《一文读懂普惠金融（收藏版）》

消费金融
是指消费金融公司向消费者发放的以消费（不包括购买房屋和汽车）为目的的贷款。
举例来说，当我们去买衣服，买手机或者买家电等消费品时，分期付款，就是消费金融。而我们日常生活中，经常使用的信用卡、蚂蚁花呗、京东白条等都属于消费金融。
可参考文章 消费金融是什么？

产业链金融
产业链金融就是金融机构以产业链的核心企业为依托，针对产业链的各个环节，设计个性化、标准化的金融服务产品，为整个产业链上的所有企业提供综合解决方案的一种服务模式。
可参考文章 谁是产业链金融之王？ (.com)

新金融
新金融有“窄”和“宽”两个层面：“窄”的层面，所谓“新金融”，就是以直接融资为主导，以新金融组织和新金融业态为特征，以新金融工具、新金融产品和新金融服务为引领的新的金融趋势和现象；
而“宽”的层面，所谓“新金融”，是指包括传统金融在内的整个金融系统所发生的新发展，以及由此形成的新的金链没融机制、新的金融业态、新的金融组织、新的金庆唤中融工具以及新的金融服务方式。

汽车金融
汽车金融是由消费者在购买汽车需要贷款时，可以直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式，可以按照自身的个性化需求，来选择不同的车型和不同的支付方法。
可参考资料： 国内汽车金融的现状和前景是怎样的？ - 黄席盛 Connor的回答 - 知乎

信贷业务
信贷业务又称为信贷资产或贷款业务，是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利手段。
由于放款脱离了银行的控制，不能按时收回本息的风险较大，所以对信贷应在遵守合同法和贷款通则的基础上，建立严格的贷款制度，其主要内容是：建立贷款关系，贷款申请，贷前调查，贷款审批及发放，贷后检查，贷款收回与展期，信贷制裁等制度。

多头借贷
多头借贷是指借款人在2家或2家以上的金融贷款机构进行贷款申请的操作。
在历年的数据调查中显示，多头借贷用户的信贷逾期风险是普通客户的3-4倍，贷款申请者每多申请一家机构，违约的概率就上升20%。一般来说，当借贷人出现多头借贷的情况，说明该借贷人资金需求出现了较大困难，其还款能力值得深思。

C. 为什么要使用大数据风控大数据风控有什么用呢

风控即风险控制，大数据风控是指通过运用大量多重数据构建模型的方法对风险内进行分析，以给客户端容进行风险预警和风险控制。

传统的风控技术，多由各机构自己的风控团队，以人工的方式进行经验控制（因为每个团队不同，风控质量参差不齐，最关键人工的无限制是数据处理能力弱，数据中的异常分析能力差）；而大数据风控是借助互联网海量数据，对数据进行多维度，智能化，标准化处理，数据处理结果越来越精准。

（举个简单的例子，你去银行贷款，传统的人控，只去看下最近三年的贷款和银行的流水记录，但大数据风控，可以调查你最近10年的记录，再分析你有没骗贷的可能。）

D. 什么是大数据风控跟贷款怎么结合

所谓大数据风控，就是用大数据的技术对风险因素进行管控，比如“险查查”，这个回就是用很多答风险数据来展现风险值，其中有多头借贷、社保公积金、运营商、学信网、人脸识别等技术，有了多个维度，不同数据，这样就可以尽可能减少信贷风险。

E. 大数据风控是什么

大数据风控指的就是大数据风险控制，是指通过运用大数据构建模型的方法进行风险控制和风险提示。通过采集大量企业或个人的各项指标进行数据建模的大数据风控更为科学有效。

F. 大数据被风控了怎么办

1、信贷业务有多次逾期、或塌蔽耐有公共不良信息被互联网大数据记录以后，这部分用户就会被大数据风控。想要解除风控，首先需要了解风控的原因。
2、举例来说，如果是信贷业务逾期还款导致团春的，可以先将逾期的贷款结清。然后等待一段时间，这样大数据风控会自己解除。
3、如果是公共不良信息被记录，比如手机欠费、水电燃气费欠费等，也只需要将欠费的金额及时结清，即可解除大数据风控。
4、大数据风控就是大数据风险控制，是指通过运用大数据构建模型的方法对借款人进行并液风险控制和风险提示。与原有人为对借款企业或借款人进行经验式风控不同，通过采集大量借款人或借款企业的各项指标进行数据建模的大数据风控更为科学有效。现在一些大的科技公司都会利用大数据风控来控制风险的。
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G. 大数据被风控了怎么办

大数据被风控了首先要了解造成风控的原因，比如信贷业务逾期造成的大数据风控时要及时的还款，在结清所有欠款后等待一段时间就可以自行解除风控，这时用户申请各种贷款都不会受到影响。

在平时不论在网上借款还是通过银行借款，在办理借款后一定要按时还款，不要出现逾期还款的情况，而且为了防止逾期情况的出现，用户最好在借款前衡量自己的收入，在收入比较多时才能借款，收入不多时要谨慎借款。

现在越来越多的人在网上借款，这时借款一定要选择正规的平台，比如借呗、网商贷、京东金条、360借条等，在借款时不同的平台需要的条件是不一样的。还有就是在借款时借款利率也有差别。

其实，在正规渠道借款后逾期还款对个人征信也会产生影响，如果个人征信变不良，那么后续申请贷款会被银行拒绝。而且逾期归还后逾期记录还会在征信中保存5年，5年以后才会自动消失。如果一直不还，逾期记录会一直在征信报告中。

H. 通过大数据风控能解决哪些问题

1、有效提高审核的效率和有效性：
引入大数据风控技术手段分析，通过回多维度的信息分析、过答滤、交叉验证、汇总，可以形成一张全面的申请人数据画像，辅助审核决策，可以提高审核的效率和有效性。 
2、有效降低信息的不对称：
引入大数据风控技术手段分析，通过多维度的信息分析、过滤、交叉验证、汇总，可以形成一张全面的申请人数据画像，辅助审核决策，可以提高审核的效率和有效性。 
3、有效进行贷后检测：
通过大数据技术手段对贷款人进行多维度动态事件（如保险出险、频繁多头借贷、同类型平台新增逾期等）分析，做到及时预警。

I. 大数据风控有哪些优点

风控是金融行业的核心业务，大数据风控是对多维度、大量数据的智能处理，批量标准化的版执行流程，通过全方权位收集用户的各项数据信息，并进行有效的建模、迭代，对用户信用状况进行评价，可以决定是否放贷以及放贷额度、贷款利率 。大数据风控更能贴合信息发展时代风控业务的发展要求；越来越激烈的行业竞争，也正是现今大数据风控如此火热的重要原因。比如浅橙科技，他们有自主研发的HAS风控体系，以风控技术、大数据应用技术为核心，搭建了大数据机器学习架构，能够用先进的人工智能和机器学习技术进行自主挖掘，迭代更新，为金融机构和用户提供更专业、更智能的服务。