A. 大数据不好哪个平台好贷款
大数据差能下款的贷款平台比较少，因为但凡经银监会批准成立、持有金融牌照的消费金融机构在进行贷款审批时，都会去查询客户的大数据，而一旦发现客户的大数据里存在不良信用记录，自然就会因为担心放贷风险较高而拒绝批贷。
当然，贷款市场鱼龙混杂，也存在一些申请门槛很低的平台，只需要客户提供手机号或身份证号即可借款，不会去查询大数据。不过客户虽然可以在此类平台上借到款，但却没什么安全保障。因为此类平台多半没有经过银监会的批准成立、未持有金融牌照，客户很容易碰上诈骗分子或遇上高利贷，导致个人钱财受损。
因此，建议客户还是去持牌消费金融机构借款比较好，想顺利借到款的话，平时就要注意保持好个人良好的信用。或者客户也可以去银行或只查征信的贷款机构贷款，因为和大数据没什么关联，所以只要征信良好，就有机会借到款。
贷款简单理解就是需要利息的借钱。贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。
一）关于借款人的合法成立和持续有效的存在审查借款人的合法地位。如果是企业，应当审查借款人是否依法成立，有无从事相关业务的资格和资质，查看营业执照、资质证书，应当注意相关证照是否经过年检或相关审验。
（二）关于借款人的资信考察借款人的注册资本是否与借款相适应；审查是否有明显的抽逃注册资本情况；以往的借贷和还款情况；以及借款人的产品质量、环保、纳税等有无可能影响还款的违法情况。
（三）关于借款人的借款条件借款人是否按照有关法律法规规定开立基本帐户和一般存款户；借款人（如果是公司）其对外投资是否超过其净资产的50%；借款人的负债比例是否符合贷款人的要求；
（四）关于担保对于保证担保的，对担保人的资格、信誉、履行合同的能力进行调查。
三、对借款人及其负责人还应专项审查为减轻贷款人的道德风险，对借款人及其负责人还应专项审查金融机构在发放贷款时，除了审查借款人的资格、条件、经营状况等情况外，还要对企业的投资人及法人代表和主要管理者的个人品质加强审查和控制，包括：
（一）对董事长、总经理、厂长、经理等主要人员有赌博、吸毒、嫖娼、包养情妇，经常出入歌舞厅、桑拿场所，过度操办红白喜事，购买与其经济实力不相称的高级轿车、经常租住高级宾馆等行为的，其企业贷款必须从严控制。
（二）对家族式的集团或公司的贷款必须从严控制。所谓家族式集团或公司，是指集团及其子公司或分公司的主要负责人、企业内部的主要领导岗位全部或主要由有血缘关系的人员及其家属、亲属担任的企业。
（三）对法人代表持有外国护照或拥有外国永久居住权的，其企业、公司国外有分支机构的，其家庭主要成员在国外定居或者在国外开办公司的企业的贷款要从严控制对其法人代表出国及企业的资金往来要密切关注。特别是对将资金转移到国外或资金用途的不明的转账行为，要进行严格的审查、监督并及时制止。
（四）贷款前要对企业法人代表的兼职情况进行调查。对于一人兼任多个企业法人代表的关连企业的贷款，必须从严控制。
（五）审查贷款时，必须以借款人的资格、条件、经营状况、还款能力、企业主要负责人的品质等为依据，不得因借款人的政治身份，比如“劳动模范”、“先进分子”、“华侨”、“人大代表”、“政协委员”等为依据，降低贷款条件或不按规章制度发放和管理贷款。
（六）借贷关系只发生在当事人之间。对那些通过或利用领导、亲属、朋友、同学、战友等关系打招呼、写条子介绍的贷款，不得放松对贷款条件的审查。对不符合贷款条件的，不予贷款。
（七）发放担保贷款时，要对借款人与担保人的关系进行认真调查。对借款人与担保人属同一集团公司的企业，贷款要从严审查。非独立法人的分公司提供的担保无效。
四、贷款审查的建议认真审查每一笔贷款，不能把贷款的风险判断建立在过去的审查或信用上。不能因借款人过去曾按时还本付息就放松审查，或减少调查程序。
建立借款人的法人代表及其主要管理人员定期约见制度。约见周期可根据贷款额度的大小、借款人的生产经营变化状况等确定。贷款额度大的，要相应缩短约见周期。
信贷人员（信贷员、信贷审查小组成员、信贷审查委员会成员）与借款人在借贷活动中不得进行不正当的私下接触。
信贷人员及其直系亲属不得接受借款人的现金、贵重礼品、购物券等；不得参加由借款人支付费用的娱乐活动；不得向借款人报销任何费用。
B. 邮储银行贷款审批通过为什么还要过大数据审核
邮储银顷圆仿行贷款审批通过还要过大数据审核的原因是确定其是否有还款能力。邮储银行贷款过大数据审核的内容包括实名校验身份信息实名校验、公安部系统回馈有无违法犯罪记录、确定联系人真实，目的是可以通过联系人找到腔携申请人等等。其目的雀纤是证明贷款人具有还款能力。
C. 新一代中间业务平台是什么
新一代中间业务平台是五大基础平台。
1、五大基础平台轮悔是指“邮储大脑”、大数据平台、云平台、互联网金融平台、区块链服务平台。
2、345工程几乎涵盖了银行所有的产品和服务。邮储银行中间业务平台是邮储银行首个自主研发的全国集中式平台，携行于2011年4月投产使用。腊隐正
D. 邮储和美团合作，给农商银行带来什么启示
导读：
2020年8月11日，中国邮政储蓄银行与美团在北京举行全面战略合作协议签约仪式。
据了解，邮储银行和美团将整合双方资金、网络、流量、技术、场景等优势，在网络金融服务、信用卡、借记卡、个人贷款、小微企业金融服务等方面开展深入合作。
一个是上市国有六大行之一，拥有近4万个营业网点、服务个人客户超过6亿户的邮储银行，定位于服务“三农”,另一个是市值2000亿美元的互联网巨头，中国领先的生活服务电子商务平台，以“吃”为核心，建设生活服务业从需求侧到供给侧的多层次 科技 服务平台，目前年度交易用户总数达4.5亿户，平台活跃商户总数达610万户。
邮储银行作为农商银行的最大竞争对手，搭上美团这个互联网大船是否更加容易的抢占县域市场份额？他们之间的合作给农商银行带来了哪些启示？
合作，自然是合作双方看上了对方的资源。邮政和美团合作，就是想要美团的年轻客群。
邮储的网点虽多，但大部分营业网点几乎很难看到年轻的面孔。这种现象比农信系统还要严重。而美团的客户群主要就是年轻人，这也是令邮储眼馋的地方。美团外卖、大众点评辩大等年轻人聚集的“土壤”，任哪家银行看了都不会拒绝，毕竟美团的线上曝光度就能给业绩带来增长。
而农商银行要做的，就是要研究年轻客群的消费观念和消费习惯，针清兄对年轻客群做营销。相对于其他客群，年轻客群更愿意尝试新鲜事物，理财、保险、信用卡，更习惯接受线上的沟通服务方式。只有找准年轻客群的营销切入点，提供个性化的服务内容，才能吸引到年轻客群。
与巨头合作，借鸡生蛋这方面，可以看看跟蚂蚁集团合作的中小银行是怎么做的。
8月25日，蚂蚁集团向上交所科创板和香港联交所递交招股申请文件，并首次披露了整体业绩情况，占据蚂蚁集团过半营收的“数字金融 科技 服务费”备受外界关注。
这里的数字金融 科技 服务费包括：平台流量、联合风控能力、产品能力、营销能力、技术能力等。其中技术服务是蚂蚁集团2017年将自己定位为“金融 科技 ”公司后答灶袭技术溢出的结果。在这定位之后，蚂蚁集团合作的金融机构超过2000家，其中包括约 100家合作银行 。这其中大部分是区域性中小银行。
实际上，蚂蚁集团与银行早就共同 探索 金融 科技 发展。今年疫情期间，网商银行和约100家银行联手，给小微企业发放“无接触贷款”取得实效。
区域性中小银行与蚂蚁合作的模式如下：
银行作为资金方接入支付宝。客户通过支付宝上的借呗向支付宝借款。支付宝通过大数据对这个人进行户籍识别和信用评估，评估完成会给一个线上额度。中小银行根据支付宝的批准额度向根据户籍分给自己的用户发放贷款。这个过程客户是蚂蚁的，风控也有蚂蚁做，中小银行在背后只是出资的角色。
虽然与蚂蚁合作会被分去不少的利润，但是架不住人家流量大，大数据好（支付宝月度活跃用户7.11亿，年度活跃10亿+，花呗借呗约5亿。）。人就在那里，但是对于大部分农商银行来说，就是找不到或者说服务不到。
作为机制灵活的农商银行来说，所有的巨头都是渠道。只要风险可控，又有利润，为什么不去合作呢？另外，通过和互联网巨头的合作可以改变本行管理层的认知，提升本行的数字化水平。从输血到造血，也许这是一个必经的过程，也是对外合作的最终目的。
金融场景营销是农商银行熟悉的领域，但想要进一步拓宽市场，需要从不熟悉的非金融场景（这里狭义的指为老百姓的衣食住行）入手。邮储银行借美团生活场景优势拓宽业务渠道，就是这个道理。
非金融场景与老百姓生活息息相关，做好了，就能把金融场景与非金融场景的界限逐渐模糊淡化掉，把金融场景渗透入非金融场景。
比如客户（B端）在商铺（C端）消费，B端和C端都是农商银行的客户，这时候用农商银行的借记卡或信用卡支付有适当的优惠，经过一段时间，口碑就慢慢做起来了。如果B端没有农商银行的卡片或C端没有与农商银行有业务往来，这时候就会考虑主动成为农商银行的客户。
但要注意的是，非金融场景营销并不是抛弃金融场景营销。当农商银行一个又一个非金融场景建立，串联在一起就是一个小型的生态圈。
具体表现为超市买菜、商城购物、洗车、乘公交、房屋租赁等。如果农商银行有积分商城，可以通过积分商城来实现非金融场景营销，打造自己的生态圈。
农商银行的经营范围有地域限制，这是劣势，也是优势。就拿普惠走访来说，扎根本地，服务三农、服务小微的农商银行，走访客户难度相对来说会小很多，客户资料获取会更容易，也更详细。
农商银行要充分利用好这个优势，把各支行网点的管辖范围网格化，逐一摸排走访。在完善客户资料的同时，建立数据仓库，对客户画像并分类。通过长时间积累的本地大数据是农商银行的核心竞争力构成部分，也是农商银行树立起来的竞争门槛。
邮储和美团合作是看中了美团的大数据，但是能不能利用好还待观察。毕竟，两个大组织的合作执行起来会有诸多掣肘和曲折。
对于农商银行来说，未来的竞争很大程度也是本地大数据的竞争。邮储选择了与巨头合作的模式，那是因为他没有农商银行下沉的能力。从六十多年前的信用社到今天的农商银行，和农户和小微企业建立起来的鱼水情是其它银行无法比拟的。
面对挑战，农商银行只有充分发挥自身优势，深挖小微市场，做好非金融场景营销，提高客群的粘性，打造出自己的生态圈，建立起自己的本地大数据仓库，才能在竞争加剧的今天立于不败之地。