『壹』 2021消费金融数字化转型调研报告（附17家银行优秀案例）完整版
本报告共分为五个部分。第一部分客观分析了中国消费金融市场现状，包括宏观背景、市场供需变化、政策驱动、移动端用户规模、未来市场空间等基本情况；第二部分主要阐述了数字化的定义、消费金融业务数字化转型的目标与消费金融业务数字化情况评价指标体系相关情况；第三部分主要呈现和分析面向五大指标维度的调研数据结果，包括机构调研、消费者调研以及第三方数据监测等情况；第四部分主要是部分银行机构在消费金融业务数字化转型方面的优秀案例；第五部分是调研总结与消费金融业务数字化发展建议。
报告总154页，受篇幅限制，仅展示部分。
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大纲目录
第一章 我国消费金融行业进入稳定增长期
1.1 国民经济良好运行奠定行业发展基础
1.2 监管完善驱动消费金融市场规范发展
1.3 消费金融移动端用户规模持续增长
1.4 未来五年市场增长空间近11万亿元
第二章 消费金融业务数字化情况评价
2.1 数字化定义与数字化转型的目标
2.2 消费金融业务数字化情况评价指标体系
2.3 消费金融业务数字化评价情况
2.3.1 消费金融业务数字化情况的整体评价结果
2.3.2 消费金融业务数字化五大维度指标评价结果
第三章 消费金融业务数字化转型调研情况
3.1 消费金融用户画像
3.1.1 一二线城市用户占比近 60%，收入多在5千至万元区间
3.1.2 数字用户以年轻客群为主，35岁以下占比超8成
3.2 数字 科技 战略布局及资源投入情况
3.2.1 银行持续加大 科技 投入
3.2.2 数字 科技 战略布局走向纵深.
3.2.2.1 75%的受访机构设置了数字化转型战略目标
3.2.2.2 业务情况分化明显，数字化仍面临挑战
3.2.3 部分机构的数字 科技 战略及实践
3.2.3.1 全国性银行数字化战略及金融 科技 创新实践
3.2.3.2 区域性银行数字化战略及金融 科技 创新实践
3.3 数字化产品及用户评价情况
3.3.1 消费金融产品种类丰富
3.3.2 用户对产品的喜爱度评价
3.3.3 用户对移动端产品的感知评价
3.3.3.1 超 7 成用户常用 APP 获取服务
3.3.3.2 查账还款是微信银行最常用功能
3.3.4 用户对产品的品牌印象情况
3.4 业务流程数字化及用户评价情况
3.4.1 银行等机构消费金融业务流程数字化情况
3.4.1.1 线上服务渠道已成标配，亦是获客的重要阵地
3.4.1.2 积极 探索 数字风控技术，智能化提升服务效率
3.4.2 业务流程数字化重塑消费者的体验感知
3.4.2.1 超 9 成功让用户在线完成授信评估
3.4.2.2 近 7 用户对线上办理效率评价在 8 分及以上
3.4.2.3 超 8 成用户了解套现将降低信用额度
3.4.2.4 超 6 成功让用户通过手机银行还款
3.4.2.5 移动端成为用户使用消费金融服务的重要渠道
3.5 场景生态建设及用户评价情况
3.5.1 银行等机构不断拓宽消费金融数字场景生态布局
3.5.1.1 餐饮和购物是目前数字场景生态布局的重点
3.5.1.2 场景化的数字营销助力获客与获客
3.5.2 多元场景与丰富权益进一步提升用户消费体验
3.5.2.1 数字用户在出行、支付等场景应用渗透率超 10%
3.5.2.2 近 8 用户对场景丰富度满意，评价集中在 9 分
3.5.2.3 用户偏好短信、微信、短视频等线上营销触达方式
3.5.2.4 费率折扣是最具吸引力的营销策略
3.6 用户对产品及服务满意度情况
3.6.1 近 7 用户对产品满意度评价在 8 分以上
3.6.2 超 6 成用户对服务满意度评价在 8 分以上
3.6.3 用户整体满意度评价集中在 7 至 9 分区间
3.6.4 超 8 成功的用户愿意推荐他人使用
3.7 社会 责任履行情况
3.7.1 持续开展公益活动，主动承担 社会 责任
3.7.2 积极发展绿色金融，助力双碳目标实现
3.7.3 构建人才培养体系，加强员工人文关怀
第四章 优秀案例
4.1 工商银行：推进“第一个个人金融银行”战略，建立数字生态运营体系
4.2 建设银行：强化 科技 创新能力建设，提升数字化运营质效
4.3 农业银行：从平台搭建到运营服务，做最“用心”的数字化银行
4.4 广发银行：以 科技 驱动业务的蜕变，以 APP 连接场景化经营
4.5 浦发银行：全面升级“全景银行”战略，提升智能化运营水平
4.6 广州银行：客户经营和渠道创新，打造精品数字化银行
4.7 中原银行： 科技 赋能获客与风控，信用卡业务逆势增长
4.8 盛京银行：坚定“市民的银行”定位，提供有温度的客户体验
4.9 上海农商银行： 科技 赋能信用卡业务，打造特色普惠金融服务
4.10 吉林银行：质量与效益并重、发卡与分期并行的进阶之路
4.11 民泰银行：数字化服务提升客户体验，数字化风控为业务保驾护航
4.12 齐鲁银行：以敏捷组织模式，践行“小而美”的数字化转型
4.13 长安银行：数字化运营助力弯道超车，融合区域文化构建特色产品
4.14 兰州银行：全面布局智慧运营，推动信用卡业务数字化转型
4.15 汉口银行：启动信用卡战略提升项目，打造线上全流程服务体系
4.16 齐商银行：数据驱动业务发展，金融 科技 助力精细管理
4.17 日照银行： 科技 投入五年翻倍， 探索 数字化转型之路
第五章 消费金融业务数字化发展建议
5.1 消费金融数字化转型调研发现
5.1.1 全国性银行战略特色鲜明，区域性银行战略目标有待细化
5.1.2 数字化产品尚未形成规模，各机构多发力移动端产品建设
5.1.3 各业务流程数字化程度存在差异，风控领域转型步伐较快
5.1.4 场景生态开放程度相对较高，全面建设开放银行任重道远
5.1.5 各机构数字化转型得到用户认可，以客户为中心成效初显
5.1.6 人才短缺是数字化转型瓶颈之一，机构多以内部培养为主
5.1.7 机构积极承担 社会 责任，以数字化转型成果反哺 社会 发展
5.2 消费金融数字化发展建议
5.2.1 拆解数字化战略目标，全面推动转型实践
5.2.2 打造数字化拳头产品，强化用户品牌感知
5.2.3 精细化分层目标客群，数字营销高效触达
5.2.4 科技 与业务加速融合，切实提升客户体验
5.2.5 提高数字场景渗透率， 探索 前瞻领域布局
5.2.6 加强数字化团队建设，搭建人才培养体系
结 语...............................................................
『贰』 2018年消费金融ABS发行规模超2800亿元
2018年消费金融ABS发行规模超2800亿元 年末出现“小高峰”
报告显示，2018全年，消费金融领域共发行104支ABS类产品，发行金额达2844.63亿元，约为2017年发行规模的55%。根据月度消费金融ABS发行情况统计，在2018年1~8月，消费金融ABS的发行数量都在10支以下，9月猛增到20支，之后在10月回落到6支，11月和12月则再次出现发行小高峰，数量分别达到19支和12支，发行规模分别为534亿元和354亿元。
大数据研究院1月16日发布的报告显示，2018年消费金融ABS全年共成功发行104支产品，发行总金额超过2800亿元，达到2017年的55%，反弹强劲。
大数据研究院分析认为，无论从发行规模、发行利率还是从发行主体来看，消费金融ABS市场已经大概率企稳，而反弹势头仍在继续，预计2019年消费金融ABS的前景会更好。
2018年消费金融ABS发行金额2844.63亿元
报告显示，2018全年，消费金融领域共发行104支ABS类产品，发行金额达2844.63亿元，约为2017年发行规模的55%。
根据月度消费金融ABS发行情况统计，在2018年1~8月，消费金融ABS的发行数量都在10支以下，9月猛增到20支，之后在10月回落到6支，11月和12月则再次出现发行小高峰，数量分别达到19支和12支，发行规模分别为534亿元和354亿元。
报告指出，2018年10月份的发行量受国庆假期的影响下降较大，但仍在正常范围内。随后临近年底，节日较多，用户消费需求和电商促销活动双管齐下，消费 贷款 的增加带来了消费金融ABS发行规模的较大增量，形成了一个小高峰。
规模不及2017年的同时，2018年消费金融ABS优先级票面利率仅4.65%，远低于2017年水平，2017年年度平均优先级票面利率在5.07%左右。根据报告，在各类消费金融ABS发行主体中，银行系的平均优先级票面利率最低，为4.02%。
2018年，阿里系、 京东 系的消费金融ABS产品依然占据主力地位。其中蚂蚁 花呗 2018年的发行规模达到1042亿元，蚂蚁 借呗 达到475.50亿元，二者合计占到当年消费金融ABS发行总规模的53.35%；京东金融的年度发行规模为160亿元。
2019年消费金融ABS前景会更好
受《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》中小贷公司融资杠杆比率限制等政策规定的影响，2018年一季度，消费金融ABS发行放缓。据统计，今年2月，消费金融ABS发行数量为零。
分析认为，无论从发行规模、发行利率还是从发行主体来看，消费金融ABS市场已经大概率企稳，而反弹势头仍在继续，预计2019年消费金融ABS的前景会更好。
首先，在居民消费支出和电商渗透率依然保持有效增长的背景下，消费金融的渗透率依然有较大增长空间，这将导致消费信贷规模继续增长，从而持续提升消费金融相关企业的融资需求。
其次，监管机构对互联网信贷包括互联网消费金融的严格监管态势并未松动，不合规的消费金融服务机构及其资金来源将越来越少，合规机构的市场份额提升，而这些机构的资质较好，融资需求强烈，将成为消费金融ABS新的市场增量。
第三，2018年下半年以来，货币政策主导的资金面持续改善，流动性紧张程度大幅缓解；在资产证券化运作越来越规范的同时，监管机构也积极鼓励持牌机构利用资产证券化等方式盘活资产，且放开了银行 理财 产品购买ABS的限制，这将有助于进一步为消费金融ABS提供持续、稳定的现金流。
『叁』 信用卡大数据报告主要内容包括哪些
其实它就是一种面向贷款机构的第三方征信查询系统，它利用大数据的技术手段将各类网贷平台的贷款记录整合复在了一起。在借款用户提交申请时，如果用户的网贷大数据显示的信用记录太差，会影响到借款的申请。信用卡里的大数据是由成制千上万的互联网数据组成，也得到了广泛的应用，现在也有很多银行都会利用大数据而作为他们审批贷款和信用卡时百的风控参考，则大数据可以检测到个人近期的度用卡和用贷情况，互联网消费金融，回以及线上线下分期情况，从而来综合评估个人信用状况，通常来说个人的风险指数偏高，就说明此人信用不佳，还款能力不足，处于风险控制考虑，银行自然就会拒绝你问的信用卡和贷款申请。通过卡详查获取一份信用卡风险报告答，里面会提供你答的信用卡消费行为分析和信用卡交易行为分析来解析你的信用卡使用情况，帮助持卡人更好的了解用卡信用卡。
『肆』 消费金融的未来什么样这份报告给你答案
内外环境的变化，正给消费金融行业带来新机遇与新挑战。
2020年，全球进入“非常态”。大国关系、世界经济、生活方式都发生了较大变化。在这一背景下，中国提出构建“双循环”新发展格局，扩大国内需求尤其促进消费是其中重要内容。在促消费的背景下，消费金融对消费的提升作用更加凸显。同时受上半年疫情冲击，消费金融行业遭遇较大冲击。
从行业发展来看，经过十几年的发展，消费金融作为金融信贷领域的重要分支，已经越来越深入地影响民众的消费习惯和消费方式，也逐渐成为金融 科技 应用的先行军和实验田。与此同时，消费金融行业竞争格局也在发生变化，尤其是随着 科技 巨头和金融巨头纷纷获得消费金融牌照，获客方式、赢利模式、技术手段都在不断升级与换代，行业规模向头部机构集聚的现象明显。
针对上述变化，瞭望智库展开了一系列的调研并形成《2020消费金融新趋势报告——精益运营与技术驱动》（下称《报告》），旨在展现行业现状的同时，为行业调整和变化厘清脉络，把握行业未来趋势，重塑行业核心竞争力，提供相关政策建议。
《报告》认为，2020年可视为消费金融行业发展史上的一道分水岭。疫情之下的非常时期，受互联网贷款新规落地、网络小贷收紧、民间借贷利率上限下降等政策因素影响，行业整体格局正面临重塑，市场主体也正迅速扩容。站在行业拐点期，面对调整与分化，每家消费金融公司都在向内主动调整，向外顺势而为。主要包括几个方面：深耕存量用户，不断拓展用户服务边界；数据模型更精准，向精细化经营转变；与助贷机构的合作从固收转向分润；技术升级逐渐走向真正的技术驱动，等等。
《报告》提出，消费金融的快速发展与技术发展有紧密关系。大数据、云计算、区块链、人工智能是消费金融的核心技术。近年来，四大技术在不断成熟中，逐渐被应用于消费金融行业，改变了传统消费金融看征信、看流水、看资产证明、看消费能力的做法。许多消费金融公司不断在 科技 研发、 科技 人才吸引、技术设备升级上下功夫。但应注意的是，技术不是万能钥匙。对消费金融而言，技术、场景、服务都是整个产品链条上不可缺少的部分。技术只是一种工具，最终要回归到为客户服务的主路上来。
《报告》以民生信用卡中心、光大信用卡中心、马上消费金融、招联消费金融等为代表性案例，详细阐述了如何在这一阶段利用好技术，用技术驱动业务，提供更高效、更优质的客户服务。
疫情对消费金融行业的冲击巨大，也适时提醒从业者及早面对行业已经出现的问题，为更长远的未来发展谋篇布局。《报告》提出，首先行业分化正在加剧，整体业绩增速出现分化的同时，头部机构排位也正呈现动态调整；其次，部分消金公司正在寻求凭借技术输出、平台型业务、客户增值服务等建立自身第二增长曲线；最后，从业机构增资扩股正加速推进。
对此，《报告》提出五方面建议：一是明确消费金融借贷利率上限，厘清民间借贷利率管制与借贷纠纷判决的不统一；二是加强行业监管，保护借款者的合法权益；三是加强金融APP备案，建立伪冒APP信息共享机制；四是建议出台催收相关政策，规范和保护合法催收运行；五是鼓励出台政策、支持消费金融公司申请95号码。（文/王亭亭）
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『伍』 大数据和征信是什么意思
大数据是互联网金融形成的，主要数据来源于网贷，网贷很多上不了银行征信便形成了大数据信用，比如现在国家成立的百行征信，如果需要查看大数据报告可以上一些微信公众平台查询，比如“百信查查”公众号。征信主要指银行征信，也就是央行征信中心的报告，记录的主要数据来源于信用卡，房贷，信贷记录等。查询可以去四大行，我一般去的是建设银行，离我家比较近