p2p网贷大数据分析

❶ 国资背景的P2P平台是不是更靠谱

非法网贷不除， 社会 不稳，国家不安，百姓不宁，因其本身就是黑恶势力对 社会 和百姓的犯罪，扫黑除恶任重道远，必须彻底铲除一切非法网贷，套路贷，高利贷，校园贷，让 社会 恢复宁静，使百姓尽享太平！

这个想法是完全错误的，网贷平台靠不靠谱可能与他的股东背景有一点关系，但也是那么一点点关系。该爆雷的还是会爆雷，该推锅的还是会推锅，该不负责任的还是不负责任。

1.上市公司五粮液旗下网贷平台，万盈金融。他的股东可是厉害，国药集团以及上市公司五粮液。从股东背景看，兑付投资人投资款，那还不是轻松小意思？但是呢。

2.河北冀金保网贷，背后股东是经办下属单位河北金交所以及河北省产权市场。而且在国有政府网站页面都有着冀金保的大幅宣传。

3.上海生菜金融，已经被上海浦东公安局李安。运营公司融道网，其背后股东有上海科创投集团，上海国资委控股的上海仪电。

这才是冰山的一小角。企业会不会倒闭是同期基因状况有关系，并不是说他有个靠谱的股东就可以永远屹立不倒。

1.真国资和假国资之分。有些网贷平台的所谓国资股东都是虚假的，或者仅仅占了一点点股份，也不参与经营，也不参与决策，也不参与管理。你让股东负责，他何来负责之有？

2.从企业法来看，股东仅为其出资负责。也就是说如果投资企业经营不善，股东将自己的出资款亏完了，也就算付完责任了。股东如果没有参与网贷平台自融等违法事情，那他确实不需要另外再负责任。

3.突击退出，转移股权。很多国企为了自身声誉影响，在发现网贷平台出现问题之前，会将自己股份全部转出，之后摆脱股东责任。后续追责，情况就相对很复杂。

现在政策监管已经趋向明确，在没有备案完成之前，所有现存的网贷平台，都不能说靠谱。在备案完成之后，也只能说他们进行了合规经营。

就前几天，广东金融监管局 何局长 表态，未来 可能只有极少网络借贷撮合平台能开始备案，最后能通过备案那可能更少！ 不要迷信国资背景公司

1.股东背景要足够强大！怎么理解，就是要有钱有担当能力，能扛得住事情。这不限于股东性质；

2.平台的合规程度极高，持续合规能力极高。怎么理解，高配置团队，存管要上、每一项都完全合规，不能做违规经营；

3.强大的盈利能力！还能持续盈利，那么 历史 亏损过的网贷平台基本上都没有机会。

4.强大的可持续经营能力。实收资本要高，净资本最少要5个亿以上把，股东愿意无条件支持，能有顶得住逾期和垫付的资金。

不要将命运寄托在担保和股东上，要为自己的投资负责，要认真分析平台，以及适当避险。

网贷、套路贷严重违反国家金融法律法规，产生一系列的暴力催收、肉偿、恐吓等黑 社会 性质团伙，致使多少人妻离子散家破人亡，严重危害 社会 、危害百姓。坚决支持公安机关严厉打击网贷、套路贷团伙，严查网贷、套路贷资金来源及其支持平台，还 社会 一个平安的秩序，还百姓一个幸福的生活。

不是，可以这么说，所谓的国资，要不是假的，要不和国资可能粘点边，也称自己是国资，要不就是出了问题，国企也和你分的远远的。p2p最重要的是看底层资产，是不是小额分散，这是核心，看你是不是踏踏实实做这件事，和什么国资系，上市系，经过几轮融资，毛关系没有，看国资系无非是觉得出了问题国企兜底，你看过银行买了理财，出问题，他银行承认的？自己都不承认自己，还指望别人替你撑腰？

网贷平台存在风险，不是因为谁是股东谁会更负责，而是网贷平台基于的商业逻辑存在缺陷，隐含多个陷阱：

闭环风险管理陷阱

传统的以银行为中心的信贷交易，在借款人、贷款人与银行信用中介之间构建了银行既承担信息生产又承担违约风险的刚兑模式，风险负担的责任是制度约定好的，不存在风险负担责任在借贷双方与中介间的边界不清。其理由就是，银行负责生产借款人信息就要承担借款人违约风险。随着金融的脱媒，银行生产借款人信息的功能作用下降，不再具有信息生产与独占借款人信息的优势，银行业的风险骤增。为此，银行业谋求了风险向外转移的路径：其一，以抵押、质押与担保等形式向借款人及第三方转移；其二，以强化自有资本管理向股东转移；其三，以资产证券化、衍生化等技术与工具向市场转移，由此构建了一个开放的风险管理机制。

再看P2P网贷平台，由于平台不承担借款人信息生产的责任，又没有保障借款人信息公正真实的市场机制，更没有转移风险的出口，一旦借款人发生违约，这个风险就在贷款人、平台与借款人之间流动，构成一个封闭的环。通常情形下，平台会发现，虽然法律说，它是信息中介平台，只负责传递信息，但实际上，却很难逃脱责任，因为这个闭环里风险没有转移的出口。

刚性兑付陷阱

当平台发现违约发生时风险转移没有出口后，又回归于传统银行业的做法，加抵押，加担保，加保险，加风险备付准备等各类信用保证与增级措施，等于对贷款人加了承诺。有承诺就必须兑付，因为抵押也好，担保也好，保险也好，都是保证，风险备付就更不用说。平台如果兑付出问题，流动性风险不可避免。最后大家会发现，除了跑路，没有他法。

大数据陷阱

金融业在产业归类上属于信息产业。大数据对于金融业来说是产业发展的必不可少的条件，因为从最传统的银行业就是因解决借贷双方信息不畅通而生，其经营的模式就是规模经营借款人信息，可以说，银行业的产生就是基于大数据。基于大数据，银行知道，存款人在哪里？借款人在何处？基于大数据，银行知道哪些客户需要什么样的服务，哪些客户需要什么样的产品。基于大数据，银行知道什么样的人风险最大，什么样的人条件最优。互联网的优势正是聚合大数据，为金融业的发展提供了前所未有的卓越条件。

但是，大数据聚合不等于金融行为的产生。如新浪的P2P网贷，为了聚合大数据，采取目前互联网牺牲利润的经营方式，一切只为大数据，以为有了大数据就有了金融业务，结果必定失败。因为金融业务不同于互联网业务，互联网业务不成功最多牺牲自己的投资，没钱了可以不玩了，不玩了没有人会向你追债。P2P网贷不同，你是用别人的钱赚钱，且这个钱还不是你自己用，这就需要：一方面，你有为他人的钱负责的责任，另一方面，你要把钱用到能够赚钱人的身上才能赚到钱。当钱没用好，用钱的人没有钱还，出钱的人问你要，天经地义。

信息中介陷阱

对于P2P网贷，明明在经营金融业务，监管当局却不愿意将其归入金融机构队伍，将其定位于信息中介。我猜想，监管当局的逻辑就是，我规定你是信息中介，你就不是金融机构，如果你做了金融机构才可以做的事情就是违法。而P2P网贷平台，则以拚命证明自己只是信息中介为已任，其逻辑仍然是：只要我是信息中介，就不违法。

可现实是，要做真正的信息中介谈何容易。作为信息中介，要解决两个问题，一是平台要如何保证在此公布的所有借款人信息都是真实可靠的；二是如果信息有误，平台要如何来负责任。先看信息保证问题。为保证借款人信息的真实可靠，接入央行的征信系统总可靠吧！但是，平台仍然会发现问题，通过征信系统筛掉了一部分不良借款人，但违约仍然会发生，且随着规模增大，违约概率也增大。再看信息责任问题。通过央行的征信系统确认的借款人信息，如果借款人仍然发生违约，投资人也即贷款人应该没话说，因为我向你公开了权威部门发布的借款人信息，投资是你自己决策的，风险发生当与平台无关。可是，目前平台公司似乎都忘记了一点，对于任何一笔借款的审查，有两个内容，一是审查借款还款意愿，即通过以往借款人守信情况的分析，确认借款人是否具有还款意愿，央行的征信系统便起到这个作用；二是审查借款人还款能力，即借款人的财务与经营状况、融资项目的可行性及未来收益能力等，如何保证这一部分信息的真实可靠，同样是平台必须承担的责任。如何保证？平台会发现，不做线下调查还不行，所以，很多平台只好又回到线下。回到线下，就肩负信息生产职能，信息是平台生产的，不仅负有风险保证的责任，且互联网平台的信息成本优势也丧失了。这就意味着P2P网贷平台仅仅做信息中介绝对是难以维持的。

屌丝陷阱

对于P2P网贷平台的吹捧，有两个很重要的也很神圣的理由：一是认为银行业过低的利率盘剥了投资人，互联网金融就是要给投资者提供获得高收益的渠道。二是认为银行业不愿意给广大的中小企业融资，剥夺了其获得金融服务的权利，互联网金融能够让每一个人平等享受现代金融服务。因此，P2P网贷平台就是为屌丝们量身定做的投融资平台，平台就是专做银行不愿意做的业务！

分析P2P网贷平台的生存逻辑，会发现有两个关系：其一，P2P网贷平台，是以高于银行存款利率的利率从银行分流出零星分散的投资人，并将其分配给小额贷款的需求者。这等于将借贷市场上具有最大风险的融资者与最不具有承担风险能力的小额投资人配对。其二，P2P网贷平台构筑了一个次级贷市场，将风险投资模式运用于借贷交易，将零星分散的小额投资人当作风险投资人，专注于次级贷的投资。在这个生存逻辑关系中，屌丝们看似成了投资的主人，可以依据自己的风险喜好自由选择自己的投资产品，但正因为是屌丝，他们就是奔着你的高收益来的，可是就是没想过要承担与高收益相匹配的风险。当风险发生了，虽然小额没有用手投票的权利，可是可以用脚来投票，挤兑是平台不可回避的陷阱，这也是屌丝们的力量。

只能说是相对靠谱一些，但不是绝对靠谱的，一个平台经营再好，有两种风险是抗拒不了的，一是政策风险、二是挤兑

为什么现在p2p这么惨，因为曾经的六千多家公司里假的太多，但是真的也不少，可是因为假的跑路的多，真的反而遭连累了。

举个例子：因鸡蛋不放在一个篮子里这句话，你在俩家公司投资了，其中一家跑了，你会怎样？你会想尽办法把另一家的钱拿回来即使公司还很稳定，好的公司就要面临着挤兑，大家都来要钱导致回款慢，回款一慢大家更恐慌，另一个公司也就废了

我认为这个行业还是很好的，但是最后不会剩下太多公司，剩下的利息也不会很高了

有几个观点，可供： 1,国资背景，首先想到的就是国有资产，当然实力雄厚，这点毋庸置疑。 2,平台相对来说会比较规范，风控更严，大多数有很高的工信力。 3,平台的品牌影响力更大，资源更多。会受到更多“稳健型”投资者的青睐。。 以上就是几个观点，欢迎补充。

❷ P2P网贷依靠大数据做信贷审批靠谱吗谁能帮帮我

目前信贷都是靠大数据来做审批的。

❸ 大数据观察:网贷人群分析

大数据观察:网贷人群分析

把大数据引入P2P网贷，会产生怎样的“化学反应”?关注P2P的又是什么样的人群?他们有着什么样的投资习惯?了解这些信息，你就掌握了开启P2P网贷行业的钥匙。
大数据服务提供商GEO集奥聚合近期通过数据挖掘的方式收集了2013年12月1日到31日期间北京、上海、广东、浙江、江苏5个地区429个P2P网贷网站的用户浏览数据，样本量达11906721个，分析了P2P平台上的贷款人人群和借款人人群属性、投资习惯等。
经对比分析，GEO集奥聚合得出以下结论：
特征1：陆金所网站的页面浏览量和独立访客两个指标均排名首位;
特征2：排名前三的P2P网站用户重合度较低，三三重合用户百分比仅为0.3%，表明目前P2P网站还未到互相争夺用户阶段;
特征3：用户主体为30-40岁中青年男性群体;其中商业人士居多，贷款用途多为淘宝经营;
特征4：最受P2P人群关注的投资类产品是股票，最受关注的贷款类产品是银行信贷，P2P人群与股票人群重合度最高;
特征5：P2P网站的交易量高峰在夜晚，浏览量则集中在上午和晚上;
特征6：用户的平均浏览时长近半小时，访问者对借出的关注明显高于借入;
特征7：P2P网站重视从搜索、财经类网站导流，贷款人引流词多为P2P网站品牌名称，借款人引流词中贷款类词汇占1/3;
特征8：贷款人最关注的商品是三星和苹果手机，借款人最关注服装鞋帽和华为手机;
特征9：贷款人最关注的奢侈品品牌是香奈儿，借款人最关注是迪奥;
特征10：微信是最受贷款人和借款人关注的社交平台。
特征数据解读：
特征1：陆金所目前是国内P2P网贷行业人气最高的平台。国资背景以及平安已有商誉为其聚集了越来越多的用户。可以说，陆金所是目前中国P2P网贷行业的标杆。
特征2：整个P2P网贷行业目前还处于增长期，行业整合尚未开始。随着近期越来越多的国资背景公司和互联网行业巨头开始进军P2P网贷，行业格局将会进一步改变。
特征3：使用贷款业务的人群的主要是个体经营户，而经营活动也主要通过线上渠道进行。可以看出目前网贷服务仍然存在一定的门槛：1)贷款者通常需要有一定的互联网使用技能;2)贷款者通常对于线上支付业务有一定程度体验和接受程度。因此，移动客户端支付的普及将会引入更多的网贷用户。
特征4：对股票的追捧说明了投资人对风险的承受能力。数据显示，使用P2P平台进行投资的人群对于风险的承受能力较高，追求收益的意愿较强。在股票收益低迷时期，P2P投资产品为投资者提供了比其它理财形式更高的收益率。但是，当股票市场回暖，P2P行业可能会出现流动性不足。
特征:6：对借出的较高关注度说明P2P平台用户投资需求高于借贷。
特征8：贷款人偏爱高端消费品说明贷款人消费能力较强劲，借款人消费能力较弱。
综述：
目前，P2P平台的用户总体中，有投资意愿的人群多于有借款需求的人群。这些用户有较强的投资意愿，也同时有较强的风险意识。因此，在对平台的关注对象选择时，他们倾向于关注公信力、声誉较高的品牌平台。P2P平台的投资者消费能力较强，对收益的追求倾向也较强。在股市回暖时，P2P行业的整体流动性及稳定性可能受到较大影响。此外，目前P2P平台对用户入口仍然存在一定门槛。移动支付方式的体验普及和认可度提升可能为P2P行业带来更多的用户。

❹ 金融行业有哪些领域需要大量运用数据分析

1.宏观经济分析：国内外宏观经济数据分析、政策走势分析、经济形势分析。版
2.证券数据分析：通过建立数据模权型，分析股票指数数据，预测股票走势。
3.财务报表分析：通过建立分析模型，分析财务状况，关联公司之间的经济往来情况。
4.投资项目评估：多维度分析投资项目，通过数据进行投资决策支持，减少投资风险。

❺ 请问一下P2P行业如何控制风险

P2P行业风险主要在于平台所属公司的安全性。具体可查考如下

职能明确的风控部门

在信贷金融领域，根据不同借款额度，往往对应的是不同的风控审批手段。从业内看，超过100万以上的借款基本采用与银行相同的借款风控手段，实地真人考察，另外再加抵押物。而20-100万之间，可以用类似IPC的风控技术，没有抵押物，但较接近银行审核手段，不能集中化审核，容易导致审核标准不一。

而P2P从本质上讲，更多应该是专注于1-20万之间的抵押借款，这是与银行、小贷和担保公司目前很难覆盖的领域，融易理财正是选择专注于这类型的借款客户开发。在这种模式中，风险管理采用总部集中式的数据化风控模式，从而解决审核标准不统一以及审核人员快速扩张需要依赖长期经验积累的问题。在总部风控部门设立方面，以爱钱进为例，主要分成三个部门：政策和数据分析部、风控审核部、催收部。

政策和数据分析部下面分成三个主要部分：一是政策制定团队，包括确定目标人群、设计借款产品准入政策、核批政策、反欺诈政策、催收政策等，并固化到决策引擎系统和评分卡;二是数据挖掘分析，对逾期客户进行特征分析、产品盈利分析等;三是数据建模团队，根据数据挖掘，对逾期客户特征数据进行建模分析。政策和数据分析部的三个部门工作相互关联，工作成果是制定贷款产品政策，包括前端营销、中台审核、后台催收的各项政策制度。

风控审核部主要包括初审部、终审部和稽核部，主要职责是审核判定借款人资料的真实性和有效性，结合决策引擎和评分卡等对客户做出是否核批的决定。催收部按照客户逾期时间长短，分为初催和高催，主要职责是根据催收评分卡和决策引擎，对逾期客户进行催收工作。

小额分散原则

有了职能清晰的风控部门，对于以点对点借款为主要模式的P2P而言，要控制平台整体违约率在较低水准，还要坚持“小额分散”的原则。

先说一下“分散”在风险控制方面的好处，即借款的客户分散在不同的地域、行业、年龄和学历等，这些分散独立的个体之间违约的概率能够相互保持独立性，那么同时违约的概率就会非常小。比如100个独立个人的违约概率都是20%，那么随机挑选出其中2人同时违约的概率为4%(20%^2)，3个人同时违约的概率为0.8%(20%^3)，四个人都发生违约的概率为0.016%(20%^4)。如果这100个人的违约存在相关性，比如在A违约的时候B也会违约的概率是50%，那么随机挑出来这两个人的同时违约概率就会上升到10%(20%×50%=10%，而不是4%)。因此保持不同借款主体之间的独立性非常重要。

“小额”在风险控制上的重要性，则是避免统计学上的“小样本偏差”。例如，平台一共做10亿的借款，如果借款人平均每个借3万，就是3.3万个借款客户，如果借款单笔是1000万的话，就是100个客户。在统计学有“大数定律”法则，即需要在样本个数数量够大的情况下(超过几万个以后)，才能越来越符合正态分布定律，统计学上才有意义。因此，如果借款人坏账率都是2%，则放款给3.3万个客户，其坏账率为2%的可能性要远高于仅放款给100个客户的可能性，并且这100个人坏账比较集中可能达到10%甚至更高，这就是统计学意义上的“小样本偏差”的风险。

对应到p2p网贷上，那些做单笔较大规模的借款的网站风险更大。这也是为什么包括人人贷、有利网以及融易进这些对风控要求较高的平台，坚决不做抵押类大额借款的原因。

数据化风控模型

除了坚持小额分散借款原则，用数据分析方式建立风控模型和决策引擎同样重要。小额分散最直接的体现就是借款客户数量众多，如果采用银行传统的信审模式，在还款能力、还款意愿等难以统一量度的违约风险判断中，风控成本会高至业务模式难以承受的水平，这也是很多P2P网贷平台铤而走险做大额借款的原因。

可以借鉴的是，国外成熟的P2P比如LendingClub，以及都是采用信贷工厂的模式，利用风险模型的指引建立审批的决策引擎和评分卡体系，根据客户的行为特征等各方面数据来判断借款客户的违约风险。美国的专门从事信用小微贷业务的Capital
One是最早利用大数据分析来判断个人借款还款概率的公司，在金融海啸中，Capital
One公司也凭借其数据化风控能力得以存活并趁机壮大起来，现在已经发展成为美国第七大银行。

简单点说，建立数据化风控模型并固化到决策引擎和评分卡系统，对于小额信用无抵押借款类业务的好处包括两个方面：一是决策自动化程度的提高，降低依靠人工审核造成的高成本;二是解决人工实地审核和判断所带来审核标准的不一致性问题。在国内，目前包括人人贷、融易理财、拍拍贷都在积极推动数据化风控模型的建设，这也是监管层所乐于看到的。

因此，除了小额分散的风控原则，P2P网贷风控的核心方法在于，通过研究分析不同个人特征数据(即大数据分析)相对应的违约率，通过非线性逻辑回归、决策树分析、神经网络建模等方法来建立数据风控模型和评分卡体系，来掌握不同个人特征对应影响到违约率的程度，并将其固化到风控审批的决策引擎和业务流程中，来指导风控审批业务的开展。

最后，回到P2P的社会效益这一原点问题上，P2P网贷是为了实现普惠金融的一个创新，它的初衷是让每个人都有获得金融服务的权利，能真正地把理财和贷款带到了普通民众的身边。P2P网贷的出现，填补了我国目前传统金融业务功能上的缺失，让那些被银行理财计划和贷款门槛拒之门外的工薪阶层、个体户、农村的贫困农户、大学生等人群也有机会享受金融服务。而服务这一庞大的群体，如何设计安全、合理的商业模式和恪守风控第一的准则，确保广大投资者的权益更应成为p2p行业从业者放在第一位思考的问题。

❻ 大数据分析是目前p2P行业信用评估的尖端技术,什么是大数据分析与信用评估

大数据分析和信用评估是有一套系统，里面有你的所有信息而且可以构建模型来判断你的情况是不是高风险还是低风险。

❼ 大数据P2P网贷平台风控，如何控非常感谢

一、网贷大数据抄并非央行征信报告，央行征信报告中所显示的数字应为金融机构上报的数字，而非央行征信报告中的数字。贷款者的大数据是对各个贷款者平台的大数据的汇总，旨在防止借款者多头借贷，贷款者如果不了解平台，就会存在不良的回帐风险。这样网贷的大数据就能反映出一个人的真实状况。

二、如果是不合规的这种类型的网贷逾期，对你的个人信用状况没有什么影响，但网贷记录将会留在网贷大数据中。从微信查找：四喜数据，查看自己的网贷历史，网贷逾期详情，欠债情况，失信信息以及网贷黑名单等信息，只需找到这个公众平台就可以了。

❽ p2p网贷黑名单查询哪里的数据比较全面

网贷黑名单查询的话，现在比较全面的就是这两者：

一、央行征信查询
人行征信可以说是目前最权威，影响力最大的征信系统了。它的查询方式分为线上和线下两种，第一种是携带好本人的身份证原件及复印件，前往周边的中国人民银行征信中心进行现场查询。还有一种方法就是登陆中国人民银行征信中心官网，根据提示，输入自己的姓名与度身份证号码后，等待电子版的信用报告。另外提示，人行征信的查询次数不宜过多，一年知在1-2次即可，否则就会弄花自己的个人征信。

二、网上系统查询
现如今，市面上也有很多能提供黑名单查询的网贷大数据系统，比如说可以通过手机微信上搜索：飞雨快查，进行查询，就能第一时间获取自内己的网贷大数据信用报告。还可以检测个人网贷黑名单指数，以及进行网贷大数据详细分析。

进入网贷黑名单后，会给我们的生活带来极为不好影响，日后大家再次遇到经济危机容时，也无法再凭良好的信誉获得贷款了，所以大家一定要重视这个问题。
希望对你有帮助。