大数据译者序

① 【干法】前言译者序7.12

第一天——

1.摘要:

  不  稻盛和夫是一位传奇人物，他出生科学家，25岁在精密陶瓷领域就有划时代的发明创作，但他出名却是企业家。而且是一味追求正确思考和行动正确的哲学家，科学家，企业家。一身儿三任，这在历史上是空前的，在当今世界上是唯一的。

道顺先生65岁时经营一线，将心血倾注于盛和塾及京东讲等公益活。

热爱导致成功。

    你想获得事业的成功和人生的幸福吗？如果你想这样到盛先生告诉你这很简单，但前提是你必须热爱自己的工作。热爱这个词，稻盛先生又常常用喜欢迷恋这类词汇来表达。

    如果你热爱自己的工作，你就会全身心投入，如果就会产生良好的工作结果。你这种工作态度和工作结果不但能获得周围人的肯定，而且会让你从内心感到满足并且自信，而这又会成为动力，激励你更努力地投入工作。这样的良性循环不仅是成功的必要条件，从某种意义上来说，成功的充分条件，因为这种良性循环可以改变你的命运。

热爱激发灵感。

    一位著名的德国汉学家说，没有翻译就没有新中国，因为没有翻译，马克思主义就无法传进中国，这是强调翻译着重要性的一句很中肯的话。欢迎要达到达信雅的境界一折至少要有具备四种能力及外语能力，母语能力，理解能力和表达能力。除此之外，有时甚至还涉及译者的人格，政协作风以及心灵的状态。

一折，只能按自己的理解翻译援助往往文字上似乎一出来，但作者的思想退役不出来，有时甚至把作者的意愿弄颠倒了。

青山多妩媚，料青山看我应如是。当我的心融入到圣的著作之中，当自己的当自己和自己的工作对象融为一体，灵感就会油然而生。热爱，

陶冶人格。

到盛哲学的精髓，可以用提高心性拓展经营这句话来表达。所谓提高心性，稻盛先生又常用磨练灵魂，净化心灵，提升理念，陶冶人格，拓展气量等说法来代替，这里又出现一个因果循环，只有提高心性。不断拓展经营管过来，只有拓展经营的实践过程中才能提高心性。

比完成活儿，更重要的是完善干活人的人格，但是干活人的人格必须在干活中才能提升和完善。工作造就人格，要全身心投入当前自己该做的事情中去，聚精会神，精益求精，这样做就是耕耘自己的心田，这就可以造就自己深沉。厚重的人格。

用真诚的态度面对生活，工作，经营的现实问题，绝不逃避，拿出勇气去用良知去应对，解决这个过程本身就是提高心性。回顾自己的每一天，其实就是经营实践，不断提升自己心性的每一天。

热爱获得天助。

如果每个行业都出现这样的企业家，就可能改变整个商业文明的走向，从利己的文明走向利他的文明。这不但是可能的，而且是必然的，因为这就是天意，违背天意，人类将没有未来。

幸福工作法为了度过有价值的人生，人为什么要工作？劳动究竟为了什么？现在许多人已经丧失了对工作目标和意义的正确认识，有的人把努力工作，拼命劳动看的毫无意义。他们甚至对积极工作人报应冷笑和鄙视。

难得来世上走一回，你的人生真的有价值吗？理解工作的意义，全身心投入工作，你就能拥有幸福的人生。工作是万病良药，我认为工作是对万病奏效的灵丹妙药，通过工作，你可以克服各种困难和考验，让自己的人生时来运转。然而，工作却隐藏着一种伟大的力量，它能够帮助你战胜命运中的苦难，给人生带来光明和希望。回顾我自己的人生。

劳动是一折百病的良药，工作能够克服磨难，让你的命运获得转机。

2.感悟:

稻盛和夫真是一位伟大的奇迹人物，其实也是必然，所有成功者都走了我们没有去过的路或是没有能持续坚持的路，首先对于现在的我们来说，有时候厌恶工作，是真的没有到迷恋，或者说没有拿到自己的结果没有成功沮丧，都是因为自己还不够热爱自己的工作，没有聚精会神，做的不够多不够好，要继续——工作的确是我的良药，我也一直这么认为，因为没有工作，就会特别放松，以至于没有生活的方向.无力。所有，要全心全意的开始每一个当下。

3.互动:早上卫生做完看书开始，儿子也叫着一起，他看着【天赋自由】不住的跟我分享里面关于星球的大小，以往没有发现的秘密。【之前反感看这本书，直到最近基本其他都看了，我邀请他试着看看，觉得还不错说】，我也津津有味的听着他的分享——

估计之前看书名以为是像我一样讲道理的，才会反感吧^O^

4.感恩:感恩公公的可口饭菜，感恩儿子把客厅拖干净——

② 书中的，译者序 什么意思呢

译者序：翻译人对翻译某部著作所写的序言。序言是一种说明文字，可解释为前言、说明。
译者序，一般着重说明自己为什么要翻译这本书，以及在翻译的方法、依据上有什么需要向读者交代的，有的也包括翻译过程中的某些事务性说明。译者序的内容只与翻译有关，不属于原著的或译文的组成部分。

③ 大数据时代：生活、工作与思维的大变革的目录

推荐序一拥抱“大数据时代”
宽带资本董事长田溯宁
推荐序二实实在在大数据
中国互联网发展的重要参与者，知名IT评论人谢文
译者序在路上·晃晃悠悠
电子科技大学教授，互联网科学中心主任周涛
引言一场生活、工作与思维的大变革
大数据，变革公共卫生
大数据，变革商业
大数据，变革思维
大数据，开启重大的时代转型
预测，大数据的核心
大数据，大挑战
第一部分大数据时代的思维变革
第1章更多：不是随机样本，而是全体数据
让数据“发声”
小数据时代的随机采样，最少的数据获得最多的信息
全数据模式，样本=总体
第2章更杂：不是精确性，而是混杂性
允许不精确
大数据的简单算法比小数据的复杂算法更有效
纷繁的数据越多越好
混杂性，不是竭力避免，而是标准途径
新的数据库设计的诞生
第3章更好：不是因果关系，而是相关关系
关联物，预测的关键
“是什么”，而不是“为什么”
改变，从操作方式开始
大数据，改变人类探索世界的方法
第二部分大数据时代的商业变革
第4章数据化：一切皆可“量化”
数据，从最不可能的地方提取出来
数据化，不是数字化
量化一切，数据化的核心
当文字变成数据
当方位变成数据
当沟通成为数据
一切事物的数据化
第5章价值：“取之不尽，用之不竭”的数据创新
数据创新1：数据的再利用
数据创新2：重组数据
数据创新3：可扩展数据
数据创新4：数据的折旧值
数据创新5：数据废气
数据创新6：开放数据
给数据估值
第6章角色定位：数据、技术与思维的三足鼎立
大数据价值链的3大构成
大数据掌控公司
大数据技术公司
大数据思维公司和个人
全新的数据中间商
专家的消亡与数据科学家的崛起
大数据，决定企业的竞争力
第三部分大数据时代的管理变革
第7章风险：让数据主宰一切的隐忧
无处不在的“第三只眼”
我们的隐私被二次利用了
预测与惩罚，不是因为所做，而是因为“将做”
数据独裁
挣脱大数据的困境
第8章掌控：责任与自由并举的信息管理
管理变革1：个人隐私保护，从个人许可到让数据使用者承担责任
管理变革2：个人动因VS预测分析
管理变革3：击碎黑盒子，大数据程序员的崛起
管理变革4：反数据垄断大亨
结语正在发生的未来

④ 关于大数据时代这本书

<大数据时代>
页数 270
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目录如下：
推荐序一 拥抱“大数据时代”
宽带资本董事长 田溯宁
推荐序二 实实在在大数据
中国互联网发展的重要参与者，知名IT 评论人
译者序在路上·晃晃悠悠
电子科技大学教授，互联网科学中心主任
引言一场生活、工作与思维的大变革
大数据开启了一次重大的时代转型。就像望远镜让我们能够感受宇宙，显微镜让我们能够观测微生物一样，大数据正在改变我们的生活以及理解世界的方式，成为新发明和新服务的源泉，而更多的改变正蓄势待发……
大数据，变革公共卫生
大数据，变革商业
大数据，变革思维
大数据，开启重大的时代转型
预测，大数据的核心
大数据，大挑战

第一部分 大数据时代的思维变革
第1章 更多：不是随机样本，而是全体数据
当数据处理技术已经发生了翻天覆地的变化时，在大数据时代进行抽样分析就像在汽车时代骑马一样。一切都改变了，我们需要的是所有的数据，“样本= 总体”。
让数据“发声”
小数据时代的随机采样，最少的数据获得最多的信息
全数据模式，样本=总体

第2章 更杂：不是精确性，而是混杂性
执迷于精确性是信息缺乏时代和模拟时代的产物。只有5% 的数据是有框架且能适用于传统数据库的。如果不接受混乱，剩下95% 的非框架数据都无法被利用，只有接受不精确性，我们才能打开一扇从未涉足的世界的窗户。
允许不精确
大数据的简单算法比小数据的复杂算法更有效
纷繁的数据越多越好
混杂性，不是竭力避免，而是标准途径
新的数据库设计的诞生

第3章 更好：不是因果关系，而是相关关系
知道“是什么”就够了，没必要知道“为什么”。在大数据时代，我们不必非得知道现象背后的原因，而是要让数据自己“发声”。
关联物，预测的关键
“是什么”，而不是“为什么”
改变，从操作方式开始
大数据，改变人类探索世界的方法

第二部分 大数据时代的商业变革
第4章 数据化：一切皆可“量化”
大数据发展的核心动力来源于人类测量、记录和分析世界的渴望。信息技术变革随处可见，但是如今信息技术变革的重点在“T”（技术）上，而不是在“I”（信息）上。现在，我们是时候把聚关灯打向“I”，开始关注信息本身了。
数据，从最不可能的地方提取出来
数据化，不是数字化
量化一切，数据化的核心
当文字变成数据
当方位变成数据
当沟通成为数据
一切事物的数据化

第5章 价值：“取之不尽，用之不竭”的数据创新
数据就像一个神奇的钻石矿，当它的首要价值被发掘后仍能不断给予。它的真实价值就像漂浮在海洋中的冰山，第一眼只能看到冰山的一角，而绝大部分都隐藏在表面之下。
数据创新1：数据的再利用
数据创新2：重组数据
数据创新3：可扩展数据
数据创新4：数据的折旧值
数据创新5：数据废气
数据创新6：开放数据
给数据估值

第6章 角色定位：数据、技术与思维的三足鼎立
微软以1.1 亿美元的价格购买了大数据公司Farecast，而两年后谷歌则以7 亿美元的价格购买了给Farecast 提供数据的ITA Software 公司。如今，我们正处在大数据时代的早期，思维和技术是最有价值的，但是最终大部分的价值还是必须从数据本身来挖掘。
大数据价值链的3大构成
大数据掌控公司
大数据技术公司
大数据思维公司和个人
全新的数据中间商
专家的消亡与数据科学家的崛起
大数据，决定企业的竞争力

第三部分 大数据时代的管理变革
第7章 风险：让数据主宰一切的隐忧
我们时刻都暴露在“第三只眼”之下：亚马逊监视着我们的购物习惯，谷歌着监视我们的网页浏览习惯，而微博似乎什么都知道，不仅窃听到了我们心中的“TA”，还有我们的社交关系网。
无处不在的“第三只眼”
我们的隐私被二次利用了
预测与惩罚，不是因为所做，而是因为“将做”
数据独裁
挣脱大数据的困境

第8章 掌控：责任与自由并举的信息管理
当世界开始迈向大数据时代时，社会也将经历类似的地壳运动。在改变人类基本的生活与思考方式的同时，大数据早已在推动人类信息管理准则的重新定位。然而，不同于印刷革命，我们没有几个世纪的时间去适应，我们也许只有几年时间。
管理变革1：个人隐私保护，从个人许可到让数据使用者承担责任
管理变革2：个人动因VS预测分析
管理变革3：击碎黑盒子，大数据程序员的崛起
管理变革4：反数据垄断大亨
结语 正在发生的未来
大数据并不是一个充斥着算法和机器的冰冷世界，人类的作用依然无法被完全替代。大数据为我们提供的不是最终答案，只是参考答案，帮助是暂时的，而更好的方法和答案还在不久的未来。

⑤ 大家推荐一本写得好的关于大数据的书

两本：
《大数据:正在到来的数据革命》 涂子沛
《大数据时代:生活、工作与思维的大变革》回 维克托答•迈尔-舍恩伯格 (Viktor Mayer-Schönberger) (作者), 肯尼思•库克耶 (Kenneth Cukier) (作者), 盛杨燕 (译者), 周涛 (译者)
嫌少再加两本：
《删除:大数据取舍之道》 维克托•迈尔-舍恩伯格 (Viktor Mayer-Schönberger) (作者), 袁杰 (译者)
《爆发:大数据时代预见未来的新思维》 艾伯特•拉斯洛•巴拉巴西(Albert László Barabási) (作者), 马慧 (译者)

⑥ 写在书的前面的话叫什么

书前的话叫序言。

序言是介绍评述一部著作或一篇文章的文字。

序，也叫做“叙”，或称为“引”，是说明书籍著述或出版旨意、编次体例或作者情况等内容的文章，也包括对作家的评论和对有关问题的研究阐明。古代多列于书末，称“跋”，也叫做“后序”。二者体例略同，因此合称序跋文。

常见的有作者序、非作者序言和译者序三种。

作者序

作者序是由作者个人撰写的序言，一般用以说明编写该书的意图，意义，主要内容，全书重点及特点，读者对象，有关编写过程及情况，编排及体例，适用范围，对读者阅读的建议，再版书的修订情况说明，介绍协助编写的人员及其致谢等。

非作者序

非作者序言是由作者邀请知名专家或组织编写本书的单位所写的序言，内容一般为推荐作品，对作品进行实事求是的评价，介绍作者或书中内容涉及的人物和事情。有时学生写作文集时，邀请老师或家长帮他们写序。它的标题用“序”或“序言”，文后署撰写人姓名。非作者序一般都排在目录及作者前言之前，.如果是为丛书写的序,也排在丛书序之前。

译者序

译者序一般着重说明翻译意图，有的也包括翻译过程中的某些事务性说明，一般以“译者序”为标题，内容比较简单的也可以“译者前言”或“译者的话”为标题，一般排在目录之前。

⑦ 大数据 它是什么

大数据：它是什么？它能帮助我们什么？

大数据能够改变我们看待世界的方式，在华盛顿这周有许多专家共聚一堂探讨一些有关大数据的问题。下边是一些他们提及的一些参考例子。

联合国建立了全球脉搏，主要目的以更好地方式利用大数据，使各个行业能够更快和更好的对人道主义危机做出最全面最最广泛的响应。图有联合国提供

作为一个术语和一种概念，如果你不是每天和大数据打交道，那么大数据对于你来说是相对陌生的。即使在业内专家里，关于大数据的定义也是激烈争论的话题。对于一些人来说关键的特征是数据库的容量，对于另外一些人来说关键特征是数据的复杂性，也有些人说是数据的集中和分析速度。对于你我来说，可能大数据最好的理解方式就是无穷大的数据量，这些数据由一些企业，政府或者一些大的组织团体，他们的一些活动能够影响到数以万计的人。在脸谱（译者注：美国最大的一个社交网站，类似于中国的新浪微博）里大数据用于处理你的好友推荐，亚马逊里是用于推荐购物，还有就是移动手机网络能够提供给你免费的地理位置。

这些数据库，比如每一个零售商的销售详单是带有松散格式存储的，这些将来都需要有一个统一的格式。然而对于一些和大数据不相关的商业公司可能不太在意大数据的存在。现在大数据的意义已经有着非常清晰地增长，它将一直对世界产生着非常有意的影响。

下边是一些参考的列子。

欺诈识别

对于政府希望消减赤字来说，税务欺骗正在日益的被关注，这时大数据可以用于增加政府识别诈骗的流程。在隐私允许的地方，政府部门可以综合各个方面的数据比如车辆的登记，海外旅游的数据来发现个人的花费模式，使税务贡献不被叠加。同时一个可疑的问题出现了，这并没有直接的证据指向诈骗，这些结论并不能用来去控告个人。但是他可以帮助政府部门去明确他们的审计和其他的审核以及一些流程。

医疗保健和医学

在医学的历史上，人类基因的序列化无疑成为了人类最伟大最有意义的进步。现在人们有了把人类基因档案序列化的能力，这允许医生和科学家去预测病人对于某些疾病的易感染性和其它不利的条件。主要是减少治疗过程的时间和花费，如果没有了大数据，这一些都显得无从谈起。

提高在大数据收集，存储和分析工具性能和速度已经把花费从20亿美元降到了2000美元，将时间从十年缩短到了一个周。不管怎么说这些效益的增长随时都会发生，这些大跨度收益已经被一些云计算服务提供商完全实现了。云计算服务提供商有微软，亚马逊和美商天睿

人道主义的转向力

在2011年联合国建立了联合国全球脉搏，最基本的目的就是在大数据的时代要以最佳的方式去利用它,使联合国组织能够作出更快和更好的方式去应对人道主义危机。在印尼和美国，这个工程利用社交媒体去追踪公众关注的问题，这已经展示了非常大的价值，最为一个整体来说这个价值是体现在应对危机反应和社会科学研究。

同时有其他的组织也在朝着这个方向努力，包括DataKing，早年公司创始人杰克在伦敦领导建立了数据驱动，在这里为了提供分析驱动解决方案的问题，数据科学家与慈善机构通力合作。美国的一个组织aWhere正在实施类似的工作，在一个一流的项目中，使用来自卫星影像中的数据，在发展中国家去寻找和匹配积水池，这些积水池可能就是一些疟疾携带蚊虫滋生的温床。

隐私

这些数据经常含有一些详细的潜在的能够展示有关我们的信息，逐渐引起了我们对个人隐私的担忧，一些处理大数据公司需要认真的对待这个问题。例如美国天睿资讯给人留下比较深刻印象的是他的一个科学家提出，我们不应该简单地服从法律方面的隐私保护问题，这些远远不够的，公司都应该遵从谷歌不作恶的原则，甚至更应该做出更积极的努力。这种观念与昨天英国数据科学家邓肯罗斯发起的“做好事与分析”的承诺的主旨完全吻合，邓肯罗斯现在引领者英国的大数据分析。签署国承诺考虑到他们分析和使用数据的影响，他们愿意去帮助更多的受益者。充分披露：以牺牲天睿资讯欧洲、中东和亚洲的会议，我在华盛顿花费了四天的时间参加天睿资讯合作会议。

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⑧ 书中的，译者序 什么意思呢

译者序属于著作的非作者序中的一种，仅见于翻译类著作，由著作的翻译者撰写。
译者序通常是翻译者阐述翻译意图、翻译心得、翻译事务等为主题的序言，同时也有引导读者阅读和推介著作、作者的作用或意图。

⑨ “被告知”就像一把钥匙，开启了新认知...

吴晓娇全面认知之旅学习心得

感谢胡尧老师用这样的方式激励我学习输出，不自信的头脑记忆块以及旧有的学习模式一直困着我的个人成长，一直持续的再学，原来却都是在假努力、无用功。

宇宙通用适用于所有事物的法则是我一直想要找寻的，在胡老师的课堂上，我学习了，然后呢？深入的用出来，在自己日常的生活中。

抛开一切的学习内容，回归自己的初衷，回到自己切身处在的日常生活中。会看自己当初写下的期望在课程中获得的收获“写出我自己的人生的全面认知，去实践与过往完全不同的经历，收获真正的自己的学习和成长”，从这里开始……

being到“我想不输出都没办法”的状态。旧有的在todo上下再多的功夫和努力都不如直接去进入being的状态。being状态为什么有如此大的作用？并不是说being是todo的前方终点，而是在不同的维度上。之所以人们不断追逐在todo的道路上，就是误以为being的状态结果在todo这条道路的终点。并不是，这也就是胡老师说的，改变系统设置。

在生活中无时无刻的头脑的记忆都在不断的重播记忆。各种生活的琐事，冒出层出不穷的重播的记忆。深呼吸，把注意力回到自己的内在，关注自己身体的状态。然后看到自己的系统设置，我的专注点在哪里，是要去回应重播的记忆还是切换自己的系统设置，切换到宇宙全局的角度。按照宇宙的法则去做事，即是真正的我在设计创造人类体验游戏时所指定的通关秘籍规则。

直到真正的我是操作生物软硬件的，是操控自己人生的，是无思想，无行动，无标签的我。我只是存在本身。直到真正的我是谁，那么我就不再将自己认同为头脑的二元对立，三维，线性。也不是潜意识人类发展的记忆信息库。无需去回应这一切，只是看着自己在其中，感受着自己本身的体验状态存在。

宇宙的法则不在头脑里，而是整个人类整个宇宙，更大的全局里。是不一样的纬度、不一样的能量状态。所以人们缺少的大都并不是努力奋斗，而是没有处在真正的我的状态里，没有being在三无的真正的我的状态里。不是线性的方向，而是直接的切换。而自己之前通常就是不肯放弃头脑所认为的一个方向，不愿意进行直接的切换。

我要的终点是什么？我想玩好人生这场游戏，我想要充分的体验生命原本给到的体验，不知道为什么就是知道，不知道为什么就是始终放不下的。我想要去帮助孩子们，使得原本单纯本真的孩子们少受到大人、社会的错误的引导。可以尽我自己的个人力量去让孩子们做他们自己，开发独有的天赋，创造自己的创造。这也是我不断追求学习，想要寻找的。

如果我是4·0版本的人生阶段的我，站在人生游戏的外面看游戏，我想按照我的游戏的设定，一路通关，突破自己，好好的走到终点，好好的体验过关斩将，依个人的力量去创造我想要创造的成就。

全面认识之旅

JingDai2020-07-20

在二十多岁的时候，我曾经做过一个Q&A的小游戏。游戏里的提问者首先让我选择要进入一个什么样的森林,再选择一个同行的动物,然后在森林里遇到各种场景时选择自己的即刻反应...,结尾时有位长者从森林小庙的神像背后走出来问”你这一路可好?”。在这一连串的场景化Q&A结束后,提问者一一向我讲解每一个回答映射的思维模式。其实这就是一段具有浓缩版的，具有人生旅途象征意义的体验游戏。这么多年过去了,我始终记得这个游戏的一连串问题以及自己当时的回答，因为那些选择真的显露出自己深埋的意识。我也曾作为提问者多次与其他人玩这个游戏，发现每个人的森林之旅都是TA独有的，有其强烈个性化标签色彩的，而且在Q&A结束前，我永远不知道自以为熟悉的回答者会挑选那些奇特的选项。原来“人生的旅途有独特的风景”、“人生亦如游戏一般”...从那时起我开始懵懵懂懂地、略有意识地对自己在人生剧场里扮演的角色好奇起来。

过去的二十多年里，我看着自己以不同角色--女儿、母亲、妻子、朋友、同事、上下级与其他人发生着交互关系；我看着自己去到世界不同的地方，做跨度大的不同类型的具有挑战性的工作。我对自我的多角度认识过程犹如这次课程里讲的”层层通关”。哪一关都必须要过，哪一关过不去都疼。因为疼，因为堵，所以在每个通关过程中都在找说明书，于是从东方的《道德经》、《瑜伽经》、奥修系列、克氏系列一路读到西方的《与神对话》、《奇迹课程》系列等。这些宝贵的充满智慧的书籍给了我非常大的能量，一级一级地通过人生各种重要关口，当然有时通了某个关后，发现又掉回原处，原来是骗了自己的假象，还得再来一次实的。

2017年，我偶尔读到了胡尧老师翻译的《无量之网》，当时就对这位小朋友老师写的译者序非常感兴趣，感其文笔清新，见地不俗。于是有了今天上他这个线上课程的缘分，而且这也是我人生第一次上修行的课程。

今天没有时间多写学习感想了。收获是需要反刍慢慢品的。感谢胡尧老师尝试从各种角度让学员全面认识自己，“knowyourself”这也是苏格拉底2000多年前留给他的学生们最重要的话。看似最简单的事其实最难。每当我自以为稍有一点长进可以超然出世，然后马上就会出现一起事件来考研我的定力。哈哈，不过，有什么关系呢？为什么不能毫无恐惧地毫无障碍地打开心胸接纳所有？当我在大漠深处的夜晚，躺在沙丘上仰望繁星密布的苍穹时，那个时刻，是哪个“我”在泪流满面？是哪一个“我”融入到了无边无垠里？又是哪一个“我”感知到了时空的恒古不变？

Jingjing 的全面认识之旅

报名胡尧老师的课程是不需要任何犹豫的，虽然已经上过好几次线下课，也一直是千面学堂的火箭会员，还是不愿意错过任何可以更加深入学习的机会。结果也确实让我收获丰盛。那些我以为自己知道的其实并没有真正的懂得。经由这次的煮开水学习，大脑经历了一次过筛子，用老师的课来读自己，扫描自己，检查自己的设置系统。

有一位同学说过，上胡尧老师的课，不仅仅是老师的讲课，还有同学们的互动，都是各种不同的振动。像胡尧老师说的自己的经历一样，“我成了一个可以看见其他不同维度，不同的小朋友写作文的角度。”老师也为我们提供了这样一个机会，通过阅读别人的心路历程，来建立自己的万花筒思维。感恩老师的用心设计。

佛法上讲修行，最难的就是去除我执。老师的课程里有许多的操作，都是在修改系统设置，也就是在松动坚固的意识，不停留在概念上的理解，而是要去体验。通过不断的拨动设置来调整自己固有的角度。

收获的要点记录：

1. 对快速阅读很感兴趣，但是没有深入的去学习过，在听课的过程中，听到一句“映入眼帘”，豁然开朗。就是简单的把眼神从聚焦的模式，转化到散焦的模式，从360度来接收信息。早上迎着朝霞试了一下，感觉远处的山脉变得立体了，视野里的屋顶一簇簇的竖立了起来，感觉就像是从原来一直熟悉的平面画，变成了立体的画面，有种是从上往下看的感觉。

2. 觉察当自己感觉累的时候，通常是长时间的注意力往外走。把意识往里收的时候，瞬间会感觉到能量一振，全身放松下来。身体自动进入修整的状态。好几次身体不适，静坐中感受身体的能量流动起来，一会时间就感觉很不一样。宇宙是智能的，我们作为宇宙的一部分也是智能的。身体的修复就是那么简单。

3.      Being的原理加上劈木板原理。一直知道being原理，但是用起来不怎么有效，会卡在对那个being的状态并不熟悉，无从being的状态。“如果你已经是，然后呢？”这一问，开启了更为深入的探索，那个being的状态自然而然就出来了。不再是为了being而being。

4. 零极限就是“0”，就是心经里的“无”。“无眼耳鼻舌身意，无色身香味触法，无眼界乃至无意识界，无无明亦无无明尽，乃至无老死，亦无老死尽，无苦集灭道，无智亦无得”“没有思想，没有行为，没有语言，没有记忆，没有灵感，什么都没有”。0极限的状态就是没有什么没有什么的状态。之前对于零极限的理解还只是停留在“对不起请原谅谢谢你我爱你”这四句话带来的自我承担和忏悔清理。还在在“有”的层面做工，还在“识”里面有分辨，对自己认同“有罪”的部分进行清理，而不是对自己进行全盘清理，卡在一个隐形的标准里：要什么不要什么，要灵感不要念头，要感受不要思想。以为自己跳脱了，实际上还是在同一个游戏里，换了不同的界面皮肤而已。

什么都没有是什么样的状态？停顿了几秒，出现一句话：有物浑圆……

5.      “感受并非灵感，而是来自过去积累的更惯性更强大的念头。”

这句话带来清晰的震撼。一直试图更多的用心，而不是用脑。可实际上驯服了头脑只是调伏了40比特的处理器，而心这个储存器里有着不可计量的信息。要对潜意识做工，就是要去改写更为底层的设置。要有更为细微的觉察和关照。不然都是活在自以为“可控”的心的控制之下。

6.      “贿赂这个神佛都是自己设定的游戏规则。”

听到这句恍然一振。走过的追寻的道路，有多少是在自以为是的自己设定的概念里徘徊。追寻一位上师，去圣地朝拜，都是在搭积木。要明白所有的一切都是为了认识自己。“不再依赖一个塑像，依赖一个XXX。”是找回自己承担的力量。这些都是走过之后才有的心领神会。

7.      “我所知道的一切都是被告知的。”这是一句让头脑立马宕机的话。

空空荡荡，什么都没有了。

8.      “以一个绝对的静止的或者相对恒定的看法去看待人和人之间的关系，还是以相对的动态的会变化的观点去看待。”

这个给了我一个洞察，对于那些卡住的问题，都是在以一个判断式的贴上标签的方式来看待，是静止的固定的角度。可实际上一切都是变化着的。一旦换到动态的状态去看待，原本觉得困扰的问题，自动让出了一条出路。

9.“玩游戏最重要的是什么？Happy吗！经历体验才是游戏的本质。”

老师的点睛之语。此生寻寻觅觅，要找一个使命，要做伟大的事，要为人民服务。可最终的最终，只是经历体验而已。这是游戏的本质，也是生命的本质。以一种开放的包容的开阔的自由的频率来玩这一场游戏。好像瞬间解绑了许多的人生重担。其实看胡尧老师的人生就是有一种无为而治的感觉。随顺自然，在自己的频道里活的自由潇洒，看似不经意间就做了伟大的事情。

10.“你还在认为有一个外在比你更高的东西存在，而你需要他来教你一些东西吗？”

一直很羡慕那些能够通灵的人，感觉他们都是连上天线的。自己在书写的过程中，有时候会出现一些自己回过神来觉得不可思议的话语。现在明白这也是我，在我之内，而不是另外的存在。去除了向外（指导灵）求索的心，踏踏实实的呆着。

整个学习的过程中还有许多零星闪过的点，在内在发生着自动格式化。几次课程学习下来，明白一点，坦诚的开放的让讯息流经，一切都是智能运作的。也许我收获的并不仅仅只是我的意识所摘录的这些，而是更精微的觉察正在发生作用。

感恩老师的付出，感恩同学们的精进，感恩我们共同创造的这个场带来的集体共振。一切都在宇宙的智能运作中。

刘莉的全面认识之旅

7天的《智慧俱足》音频课一晃就结束了，我还处在意犹未尽的状态中，这7天里我体验到了孜孜不倦、兴奋、喜悦、平静......学习的过程可以说是在重建我的生命，在听课做笔记时我有些东西被按下了确认键！现在的我算是真正踏上了蜕变之旅。

此次课程是全面认识自己的旅程，它大大拓宽了我的认知范围，重塑了我的三观，真的很感恩胡尧老师此次共享的智慧、真知灼见。

由于时间没那么充裕，再加上惰性和悟性的关系，我还未来得急好好梳理和消化课程里的知识，自知水平有限就先来个1.0版本的，谈一些触动了我的被告知的点吧。

随着课程的进行或深入，你会发现你的问题也不是问题，或自然而然就解决了。

刚开始听到这时，心里别提有多雀跃了，就像发现了宝藏，这不正是我苦苦追寻的吗？我有太多太多的困惑得不到解答，为此而痛苦不已。

二、所谓的感受是你过去所有的头脑的念想的集合！它只是一个强大的或惯性的念头，它本质上和你头脑此刻所想的念头没有本质的区别，它只是你过去一直想而形成的一种惯性，而这种惯性比你临时起的一个单一的念头可能要在惯性上力道上还要大得多，所以它才成为主导流势。

一直对感受说不清道不明，原来感受只不过是念头，我之所以痛苦，是我认同了感受，被它所奴役了。

三、所有评判的标准都是以第一次所接收到的信息作为基础的。

每个人都会评判，评判自己，评判他人，从小无形中我习得了父母的一套评判模式，有些甚至沿用至今。我经常会评判自己，认为自己不够好、不优秀、不积极、不......以致于我不能接受自己，这是我目前最大问题。

四、接触了新时代各种各样的书籍，然后大脑被塞满了，接下来就发现这本书与那本书说得不太一样，甚至是冲突的。

处于“幼儿园”阶段的我尚不能明辨有些观点的好坏、对错，就只能依着自己的喜好或结合其他一些知识来应对了。这些都是过程，以前的不努力、负面消极的思维模式造成了如今的自己，也就只能修改模式再将知识一点一点地补回来了。

五、人生中很多不明白的事情或困惑所在，就在于有一个根本问题没有解决——不清楚“我是什么？”，然后把不是我的当作了“我”、错误地认同当作了“我”，于是产生了层出不穷的问题。

是的，我一直无意识地把情绪、念头、思想、身体当作了我，受它所控还不自知，我不知道我为何对一些事情有那么大的反应以致产生了那么多问题，有些不是问题的问题。在未接触身心灵知识那会，我根本不知道还有一个真正的我（他如如不动，无形无相，无所不在，无所不能，无所不知......）。不能自控的情绪还有错误的认同让我真的忍无可忍，突然，某一天《你值得过更好的生活》出现在了我的生活里，我也因此踏入了身心灵圈，只为救赎自己，让我的问题不再困扰我。

六、一句让头脑立马宕机的话：我所知道的一切都是被告知的！

人生有太多再简单不过的东西却被聪明的大脑、狡猾的自我给屏闭掉了，就连苏格拉底都说：“我唯一知道的是我什么都不知道。”而我们却以为自己知道的很多很多，真的是太滑稽了。

七、集体意识的发展阶段分为：0.X阶段（盲目探索）；1.X阶段（关键工具）；2.X阶段（导航、地图）；3.X阶段（大数据）；4.X阶段（超越）。

处于0.X阶段的我，随着胡尧老师的出现我发现了曙光，他就像一盏明灯，照亮了我的世界，让我看到了前进的方向，这7天煮开水的体验让我发现了新大陆（《智慧俱足》将成为我的关键工具）。

八、跨界解决问题。

千面学堂里的《掌握健康》让我接触到了拍打，感恩胡老师的这门课让我开始了拍打之旅，这种自然的冲击疗法让我轻轻松松地解决了感冒、发烧、咳嗽、哮喘、腹痛、痛经的问题。拍打除了治病还增进感情，儿子睡前都会用手拍打身份示意我给他拍拍，真的是一个大法宝，谁用谁知道！

这40节课的内容囊括了一切，除了上述内容还有好多好多，我得细品了之后再将1.0版迭代，升级，它值得反复学习，不只好好学（明理），内化，书写，不断输出，还得认真踏实地习（觉察、内观、拍打、冥想等），只有体验了才是真知道！否则胡乱抓取一大堆概念，喊口号似地输出一些死记硬背得来的概念，对我来说没有任何意义！值此谨记！

感恩宇宙，感恩老师和同学们，感恩自己！

极乐的全面认知之旅

此次这种学习方式我是第一次使用，非常感谢老师用心良苦，感谢助教及同修指导引领。近期忙于家里装修，上班不能听还有时间限制，还要交押金写心得，心生顾虑。为不辜负老师的苦心，对得起珍玲的帮助期待，也为自己的提升，最终还是报名参加。

回想接触心灵成长历程，感谢珍玲的推荐帮助督促坚持至今，从中收益颇丰。第一次是在2019年3月青岛举办的智慧俱足培训班，听到胡尧老师脑洞大开的讲解，让我应接不暇，全新的观点、思维方式等等扑面而来。胡尧老师课堂上带领大家进入冥想，让自己完全融入宇宙虚空，突然感觉一股强大的能量从左太阳穴进入，迅速向右边大脑传递，伴随着剧烈的头疼，眼睛由里往外涨痛，感觉眼睛往外突出；腰疼身体麻涨板，弯腰坐下等疼痛不便。只知道头疼是由于听胡尧老师的课引起的，是头脑的格式化，是思维体系的冲击转换，腰疼等身体的不适认为是旧病复发，以前腰有毛病。三天课程结束回家，头疼头胀又有两三天，腰疼全身涨痛继续，除直立慢走疼痛减轻，全部动作全部进入慢镜头，上车先屁股坐上，然后再用双手分别把腿一条一条搬车上，再慢慢调整坐姿；翻身先手臂后撑转上身，再慢挪大腿，快了就疼的不行。大家都觉得病得不轻，纷纷介绍推拿针灸诊所。有一天突然发现每当我静坐练功后，疼痛感越发加强。自己坚持练气功多年，身体相对敏感。哦，明白了，原来是在胡尧老师强大的能量场中，身体接收到能量，触发身体各方面生理的调整。知道这个情况，开始身心愉悦地打坐练功，疼痛感由弱变强，后由强变弱，前后持续半个月，恢复正常。期间还辟谷近一周，具体几天记不清了，体重减大约6，7斤，身体健康状况精神状态明显提升，精气神足，心量也日见开阔。周围很多人都发现我的变化。以上汇报不是第一次了，想让未见此文的同修，了解另一种实例。

这次学习是在家各自学习，群里共修，由于上班不能听课及装修事多，平时多边干活边听，见缝插针看群里同修交流，后几天晚上集中听课，同样感受到强大的能量场。自周六开始辟谷，今天是第三天，每天只吃几个水果，精力体力比以前更好。近来装修耗精力，逛家装店体能消耗大，按理说不是辟谷发生的适宜时机，结合上次亲身体验只能说群内共修能量巨大，又一次按下我的提升键。感谢胡尧老师，感谢珍玲，感谢同修们助我提升。

以上是我在身体方面的感受，因为生活平淡，说不出心胸的变化，但有一件小事，让我从中自己感悟到心境的变化，说出来让大家见笑一下。参加阿里巴巴的蚂蚁森林种树已有两年，可能有人不知道，蚂蚁森林倡导大家以绿色环保的生活方式，减少排碳，为生态地球做贡献，步行、网上购车票、电影票、线下购物、生活缴费、公交出行等等产生能量，收集能量到一定的克数可以在蚂蚁森林里种一棵树，然后阿里巴巴真的会在指定的区域种一棵真树。收集能量可以是自己的，也可以抢别人的。两年前以做公益的心态，参加种树，自己产生的能量一克不少全部收入囊中，我手机上种树伙伴的能量，设定闹钟每个能量全天必收。自己的能量被别人收一克，立马心动不舍，每早收能量到上瘾的程度。参加胡尧老师培训班后，开始注意反观自己的心态行为，从中看到自己的执着、贪心。随着自己的修习，上瘾劲慢慢地淡化，改掉了全天盯紧所有人的能量，只在早晨收自己能量的时候，顺便收集被人的，这让我感到我放下些许执着。收不到别人的能量或收的少，内心不动不起波澜，不起遗憾心，让我看到贪心的松动发散。慢慢地在我收到别人的能量时，感到他人的不易，回馈给他们一部分；再后来我自己的能量被别人收取，同样内心不动，没有一点埋怨不舍。现在收能量种树在我心中可收可不收，他人收我的，我给他人，平平淡淡，内心不动。从我内心细微的触动变化，看到我放下执着、贪念，感受他人、包容他人、心量渐大的一个过程。这是游戏中，在生活工作中的一些小事中，同样也看到自己的笃定和走向开阔的心境。所有的变化，与两年来走入胡尧老师心灵成长息息相关，感谢老师，感谢大家。让大家见笑啦。

弘舒的全面认知之旅

机缘巧合，今年2月无意中知道了无量之网，借由这本书知道了胡尧老师。只是没注意到，之前实践了半年的零极限，就是胡老师翻译的，心内一动：莫不是这一切，恰巧呼应了我之前向宇宙发出的，让所有能帮助我觉醒回归的人事物都来到我身边吧？

事实证明或许真是如此：

回想近两年来的发生，就是见证宇宙从来不会犯错的\\x7e

哪怕你正处于灵魂暗夜，哪怕你经历死去活来，每一步都不会错

从很小开始，我好象一直在寻找什么…骨子里有一种深深的恐惧伴随着，也不知道到底在恐惧什么，仿佛大半生在茫茫的雾中航行，有时候梦里的茫然醒来，再茫然入睡…

这种恐惧，无始无终，无声无息。影响着我生命中的所有状态，影响了生命的所有象限，我一直在问自己：我是谁？我从哪里来，要到哪里去？乃至于我没有精力去顾及生命坐标的四象限，而令各种关系一地鸡毛，直到看到胡老师提到所有的问题，根本来自于，不知道我是谁？！那到底：我是谁？当我体会到了我是那个“不会死的那个我”的时候，恐惧开始瓦解了，反正我最怕的是“死”，既然我不会死，那还怕啥？😏

既然我不会死，我就看看我现在面对的痛苦到底是什么，身体不是我，思维，想法、观念也不是我，这时候才明白了，课程所说的那个背景和背景上来来去去的噪音，即然噪音就注定会消失，那就不用理会，痛苦，焦虑就慢慢减弱，未来变得有希望了\x7e

原来人生中所有的关系都是全息交互的，而我原来常常是以固定的不变的、永恒的观点去看待它，牛顿式思维切换到爱式思维，立马觉得有了喘息的可能。系统设置切换，使人生转换有了可能。一切都是动态的，就像水流一样，能做的就是顺势而为…

细看来，全面认知课，基本给人生坐标系所有的方面都给到了解决方法，柚子英语解决了学习的方法论问题，让学习变得简单高效（在这7天的学习过程中，我同时看了新世界灵性的觉醒和意念力两本书，并且发现可以一目三行），健康问题用一个简单的拍打就可以解决，家人这方面不再担心了，而财富的问题，今天群里一位同学分享，正好跟我的感受一致一一既然我们从根本上所需就不是很多，就非一定要创造那么多！那我就可以慢下来停下来…而慢下来，反而让一切真正想要的成为可能~

今天胡老师在群里的一句“一个未经审视的恐惧”击中了我，当时我正带孩子补牙，正在体验处于当下的状态（不去因为孩子的牙齿而想到未来的种种），而姐姐就在扮演着那个被小我（恐惧，焦虑，担心）折磨的状态，她对孩子牙齿的类似担忧反映到生活的方方面面，而这像镜子一样照见了我，她没有看见，幸运的是我看见了~

所有的过程都应了那句话：凡寻求必寻见。

脑中出现那句话：安住那个不变的，享受那个变化的，这就是人生的全部意义。

在无量之网中，经历了灵魂暗夜，一切又何曾影响到真正的“我”呢？！

既然真正的我不曾影响，就可以being在任何状态，开悟、醒来…剩下的只是去做就好了。

感谢一切的发生，感谢生命之流把我带到了这个地段，此时此地此刻，

谢谢胡老师，谢谢各位同学分享，受益！

无尽的祝福🙏

⑩ 2019-09-24 消费金融真经概述

内容:
0.Table of Contents
1.第一版的核心思想
2.消费信贷业务管理的五个基本原则
3.典型风险收入比率——按产品划分
4.权责清晰的风险管理原则
5.用于描述和定义消费信贷业务的概念模型---信贷周期
6.产品的生命周期 7.公司的基本业务策略
8.主要消费信贷产品
9.优秀的信用卡竞品调查表
10.定价
11.客户的行为特征
12.目标市场--信用卡
13.信用评分简介
14.信用评分：特征变量选择案例
15.设置分数阈值的方法
16.获客的简单目标
17.账户审批流程
18.行为评分
19.催收的三类人群
20.银行和金融公司停业方式

先把整体大概读一遍,找出自己感兴趣的(明后天考虑搞定前三章内容)

推荐语
推荐序一
推荐序二
译者序
前言
第1章 概述
第2章 产品规划
第3章 信用评分
第4章 获客
第5章 邮件直销获客
第6章 账户管理
第7章 催收策略
第8章 催收战术
第9章 基于场景的消费信贷业务
第10章 房贷业务
第11章 消费信贷产品的利润分析
第12章 管理信息
第13章 组织架构管理
第14章 经济衰退时期的消费信贷管理
作者简介
术语表

良好的商业基础，特别是符合原则的用户行为是这次金融革命成功的前提，这些用户行为包括：

在多种风险职责分配方式中存在两种极端情况：
①每个人都是风险管理者；
②机构风险由专职风险管理者进行全面检查和协调，其他人分别完成其扩大业务量、降低成本或其他业绩目标。在此种方式中，由于每个人的业绩目标局限于具体业务范围内，因此需要专人进行整体监督与协调以保障机构顺利运转。
以上两种风险管理方式都可行，但前者需要专业且丰富的管理经验和极强的风险意识。后者经常应用于各大机构。使用此种管理方式的好处在于多个业务领域的专家可以使用先进、简练且相同的管理信息公开而直接地解决分歧。
需要牢记的是并没有简单的答案回复究竟选择哪种风险管理方式合适。同时，如果机构没有能够辨别风险与报酬之间细微差别的风险专家进行整体协调，那么无论其选择何种管理方式，都会陷入困境。

产品的生命周期主要有以下三个状态环节：

公司的基本业务策略主要有以下三大类:

3种可以相互组合,包含多种变化.

优秀的信用卡竞品调查表需要收集以下有关方面的信息：

定价的三种基本方法是：
（1）低于市场定价法；低价总是会受到同业反击的。在准备挑起价格战之前，要对市场情况分析透彻，是要展开一场长期的拉锯战还是短期的争夺战？然后再精心地做出应对措施。
（2）市场竞争定价法；
（3）高于市场定价法。如果公司的服务或产品真正有优势，那就可以采用高于市场价格的定价方法。例如，一些发卡行收取大量的年费且要求大量交易金额以换取一张提供独特服务和增值功能的卡（在下面将进行更多介绍）。这些卡的目标市场有很严格的限制。

用于调整定价的方式:

可根据客户的行为特征将目标客群分为三类：
（1）借款客户，即每月都不能全部还清余额的客户；
（2）每月都还清余额，使用信用卡是为了支付便利的用户；
（3）高频和低频使用信用卡的客户（这两类人都会出现在上面的两类中）。

评分是通过对申请者（潜在客户）和存量客户的数据进行分析，用以预测他们未来表现的一种方法。

基于以下几种标准来选择申请评分的阈值：
（1）保持给定的通过率（并且希望降低坏账率）；
（2）维持给定的坏账率/核销率（并希望提高通过率）；
（3）根据经验维持管理层可接受的通过率/坏账率的组合；
（4）提高利润。

获取客户的目标是：

①无须采取行动也会主动还款的客户；
②采取任何措施也无还款意向的客户；
③只有采取催收措施才会还款的客户。

过多的不良贷款;
无法获得与定价匹配的资金。

（1）信用是你的信条。为了自己着想，既不创造也不崇拜虚假的神，比如业务量和增长。
（2）你要听取信用专家的信用戒律。
（3）深入了解产品，尤其是盈利的细节。
（4）把有效的评分卡应用到极致。
（5）不要不用，也不要滥用MIS。
（6）不要因为一个产品能盈利而内疚。
（7）你可以试着让种子在石头上发芽，但你只能用几粒种子来尝试。
（8）必须观察实际数据表现并与预测相比较。
（9）不可贪恋债务人的配偶，但能依法拿走其他财产。
（10）你应该制定可落地的目标，再稳扎稳打地实现。

没有优秀管理信息系统的消费信贷业务很难取得成功。
当一个公司决定迅速扩张现有业务或者扩张到一个新的、没有经验的且对业务预期只有肤浅了解的业务领域时，其所做的规划往往欠佳。当金融机构在未知领域开展业务时，如果不遵守业务的基本规律，没进行合理的规划且未经过测试/验证流程来发现业务的真正风险，将会面临灾难。
快速增长隐藏危机。新账户需要时间来建立余额、逾期、核销，而新入客户量和当前应收账款额都可能掩盖真实的核销率。资产组合可以通过同期账户（预定时间段）单独跟踪，所以管理层可以在后期资产组合的表现与前期资产组合表现相差甚远时早早地确定问题。
每月最低还款额的收益是这一段时间的利息收入，但风险是增加了违约概率。
复杂的催收工作并没有一个不需要催收人员，仅依靠黑箱就能解决的长期方案。催收效果的提升如果没有催收员与客户的沟通技巧，只投资催收软件、拨号器、评分和设备等仅仅是纸上谈兵。卓越的催收策略是将优秀的催收技巧与先进的科学技术相结合，从而在竞争对手中脱颖而出。本书下一章将具体讨论催收的战术部分

核销与注销:
核销是银行根据持卡人使用的不良纪录情况取消持卡人使用资格。(这笔钱一般由银行垫付,因为银行无法追回欠款)
如果持卡人自己不想再使用信用卡，而主动提出取消，通常叫注销。

那么被银行核销的信用卡，未结清的欠款是不是就不用还了呢？答案是否定的。这笔欠款还是需要归还的，只有偿清欠款，五年后不良记录才可自动清除。如果一直不还，银行在五年之后还可以对该笔欠款进行追溯，情节特别严重的，银行可以追溯至永久保存。另外，如果对欠款拒不清偿的话，对我们个人日常生活的影响也是非常大的，例如不能正常办理信贷业务，如果涉及诉讼，还可能成为失信被执行人，被限制高消费。
所以，信用卡被核销并不意味着欠款不用还，而是会面临更严重的失信惩戒，如果出现信用卡被核销，应积极的致电客服沟通，协商还款计划，以免造成更严重的后果。

数据挖掘 （data mining）是以尽可能了解潜在目标市场为目标的筛选大量信息的过程。
大数据 （big data）指的是目前可用的大量信息，包括有助于了解有关当前或潜在客户的更多信息的互联网搜索在内。企业都正尝试着找出使用这个信息库的方法。例如，大数据可以允许细分客群去更精确地制定产品或服务，或者也可以用于研发改进下一代产品和服务。同时还需要解决好与隐私、安全和知识产权相关的政策问题。
评分使用统计技术来识别潜在客户，客户是否合意，或现有客户的行为。合意程度由我们事先定义，可以是诸如收益率、风险、响应率、续借的意愿、违约情况下的偿还意愿，等等。在下面例子里，评分系统可以用于预测具有破产可能性的客户；在催收中无须采取措施或必须采取措施的账户；可以增加额度的客户；必须减少额度或者取消额度的客户。简而言之，评分可以说是消费贷款业务中最有用的一件工具。
判别分析法 :
判别分析又称“分辨法”，是在分类确定的条件下，根据某一研究对象的各种特征值判别其类型归属问题的一种多变量统计分析方法。
其基本原理是按照一定的判别准则，建立一个或多个判别函数，用研究对象的大量资料确定判别函数中的待定系数，并计算判别指标。据此即可确定某一样本属于何类。
当得到一个新的样品数据，要确定该样品属于已知类型中哪一类，这类问题属于判别分析问题。

不良率 是一个比率，即坏账户的数量除以账户总数（或坏账户的资产余额除以资产组合中的资产总余额）