企業如何防範網路貸款

1. 虛假貸款類詐騙如何識別防範

面對虛假網路貸款類詐騙，如何才能更好保障個人的資金安全？度小滿和您分享虛假網路貸款詐騙的識別和防範指南：

（一） 如何識別虛假網路貸款詐騙

1. 騙子使用QQ、微信等【即時通訊工具】與被害人溝通及收款。

2. 聲稱自己是某網路貸款產品的工作人員，能進行【人工操作】。

3. 貸款流程出現各種問題，最終解決方案就是要【付款】。貸款前收取各種保證金、驗證金、解凍金的都是詐騙。

4. 騙子使用的【假冒網路貸款產品的微信公眾號】，均沒有商標保磨激護標志「R」和經過認證標記「√」的認證主體。

5. 近期手段升級，騙子引導被害人通過掃二維碼或點擊鏈接下載【高仿網路貸款版假APP】或訪問【釣魚網站】，在被害人填入信息後，通過後台修改數據，編造理由引導用戶付款。

（二） 如何防範虛假網路貸款詐騙

1. 正規網路貸款客服不會通過QQ、微信等聊天工具與用戶聯系，也不會收取費用承諾可人工操作進行貸款/提額操作。

2. 正規網路貸款產品的可信溝通渠道是官方客服電話和通過手機官方應用商店下載的官方APP內的客服介面，如度小滿官方客服電話是95055。正規平台只有「公開的自舉游悄動化申請流程」，沒有「內部口子」和「人工操作「，可以通過官方客服電話驗證客服身份真偽。

3. 通過網路搜索正規產品和公司的名稱，搜索結果中的官方可信網站會有「官方」標記。切勿點擊不明鏈接，謹防釣魚網站。

4. 通過微信公眾號搜索網路貸款產品的名稱，公眾號會有商標保護標志「R」和經過認證標記「√」。騙子偽造的釣魚公眾號通常為個人主體，無認證標識。

5. 網正渣絡貸款產品APP的可信獲取渠道是通過官網下載、手機官方應用商店下載。切勿通過掃碼或點擊鏈接下載APP。

6. 安裝並注冊「國家反詐中心」APP，開啟預警功能，在日常生活中多學習反詐知識，提高防騙意識，防範於未然。

2. 互聯網金融可能面臨哪些風險如何避免

第一是信用違約風險，即互聯網理財產品能否實現其承諾的投資收益率。例
如，阿里巴巴的余額寶當前的收益率低於5%，且余額寶的性質是貨幣市場基金。但網路百發的預期收益率高達8%，這就不由得讓我們想問，百發最終投資的基礎
資產是什麼?在全球經濟增長低迷、中國經濟潛在增速下降、國內製造業存在普遍產能過剩、國內服務業開放不足、影子銀行體系風險逐漸顯現的背景下，如何實現
8%的高收益?除了給企業做過橋貸款、以及給房地產開發商與地方融資平台融資外，還有哪些高收益率的投資渠道?
第二是期限錯配風險，即互聯網理財產品投資資產是期限較長的，而負債是期限很短的，一旦負債到期不能按時滾動，就可能發生流動性風險。當
然，金融機構的一大功能就是將短期資金轉化為長期資金，因此金融機構都會面臨不同程度的期限錯配，而其中的關鍵是錯配的程度。聯想到網路百發給出的承諾是
允許投資者隨時贖回，這無疑最大程度地加劇了流動性風險。既要允許隨時贖回，還能給出8%的預期收益率，這當然令缺乏經驗的投資者歡欣鼓舞，但也會令富有
經驗的投資者疑慮重重。
第三是乎枯歷最後貸款人風險。如
前所述，盡管商業銀行也面臨期限錯配風險、商業銀行發行的理財產品也面臨信用違約風險與期限錯配風險，但與互聯網金融相比的一個重要區別是，商業銀行最終
能夠獲得央行提供的最後貸款人支持。當然，這一支持是有很大代價的，例如商業銀行必須繳納20%的法定存款准備金、自有資本充足率必須高於8%、必須滿足
監管機構關於風險撥備與流動性比率的要求等。相比之下，互聯網金融目前面臨監管缺失的格局，因此運營成本較低，但如果缺乏最後貸款人保護，那麼一旦互聯網
金融產品違約，最終誰來買單?互聯網金融企業有能力構築強大的自主性風險防禦體系嗎?
除上述傳統風險外，中國互聯網金融產品還面臨一系列獨特風險，以下筆者將按照重要性由高至低的排序來依次梳理這些風險：
其一是法律風險。目
前互聯網金融行業尚處於無門檻、無標准、無監管的三無狀態。這導致部分互聯網金融產品(尤其是理財產品)遊走於合法與非法之間的灰色區域，稍有不慎就可能
觸碰到「非法吸收公眾存款」或「非法集資」的高壓線。例如，前段時間湖北省的天力貸在運行半年後被擠兌、停止運轉後，就是被以非法吸收公眾存款而立案的。
由於缺乏門檻與標准，導致當前中國互聯網金融領域魚龍混雜，從業者心態浮躁、一擁而上，一旦形成互聯網金融泡沫，並出現較大幅度違約的格局，就很容易導致
中國政府過早收緊對互聯網金融的控制，從而抑制行業的可持續發展。中國的互聯網金融業應避免重蹈當年信託業、證券業發展初期的亂象。
其二是增大了央行進行貨幣信貸調控的難度。一
方面，互聯網金融創新使得央行的傳統貨幣政策中間目標面臨一系列挑戰。例如，虛擬貨幣(例如Q幣)是否應該計入M1?再如，由於互聯網金融企業不受法定存
款准備金體系的約束，這實際上導致了貨幣乘數的放大。又如，如何來看待傳統貨幣與虛擬貨幣之間的互動與轉化?另一方面，互聯網金融的發展也削弱了中央政府
信貸政策的效果。例如，如果房地產開發商傳統融資渠道被收緊，那麼很可能會考慮到通過互聯網金融來融資。事實上，最近一年來中國互聯網理財產品的大發展，
其宏觀背景敗岩就與中國政府收緊了對影子銀行體系的監控，導致地歲搜方融資平台、房地產開發商等市場主體不得不尋找新的融資來源有關。
其三是個人信用信息被濫用的風險。首先，由互聯網金融企業通過數據挖掘與數據分析，獲得個人與企業的信用信息，並將之用於信用評級的主要依據，此舉是否合理合法?其次，通過上述渠道獲得的信息，能否真正全面准確地衡量被評級主體的信用風險，這裡面是否存在著選擇性偏誤與系統性偏差?
其四是信息不對稱與信息透明度問題。如前所述，目前互聯網金融行業處於監管缺失的狀態。那麼，誰來驗證最終借款人提供資料的真實性?有無獨立第三方能夠對此進行風險管控?如何防範互聯網金融企業自身的監守自盜行為?畢竟，有關調查顯示，目前在互聯網P2P類公司中，有專業的風險控制團隊的僅占兩成左右。
其五是技術風險。與
傳統商業銀行有著獨立性很強的通信網路不同，互聯網金融企業處於開放式的網路通信系統中，TCP/IP協議自身的安全性面臨較大非議，而當前的密鑰管理與
加密技術也不完善，這就導致互聯網金融體系很容易遭受計算機病毒以及網路黑客的攻擊。目前考慮到互聯網金融賬戶被盜風險較大，阻礙了不少人參與互聯網金
融，這其中絕非沒有專業的金融或IT人士。因此，互聯網企業必須對自身的交易系統、數據系統等進行持續的高投入以保障安全，而這無疑會加大互聯網金融企業
的運行成本，削弱其相對於傳統金融行業的成本優勢。
綜
上所述，既然中國互聯網金融企業在起步階段就面臨如此之多的風險，那麼是否就應該以此為由放慢甚至扼殺這一寶貴的金融創新呢?答案自然是否定的。有關各方
應該在充分考慮潛在風險的基礎上，推動互聯網金融的穩步、可持續發展。筆者提出的相關建議包括：第一，應充分加強行業自律。用行業准入來替代政府審批，通
過加強行業協會的作用，有助於規范行業的發展，並避免政府的過度介入。目前的中關村互聯網金融行業協會，以及互聯網金融千人會等，都是有益的嘗試;第二，
應該加強投資者教育，充分向投資者提示投資互聯網金融產品可能面臨的風險，且這一風險顯著高於投資類似的傳統金融產品的風險;第三，應該加強網路安全管
理，從更高層次上來防範黑客攻擊導致的系統癱瘓;第四，監管機構應該構建靈活的、富有針對性與彈性的監管體系，既要彌補監管缺位，又要避免過度監管。

3. 怎樣防範網路套路貸的發生

怎麼防範網路套路貸

1、向正規的機構貸款。如果不可避免需要貸款的話，應該向銀行等正規金融機構貸款，這些機構的貸款利率是國 家規定的，而且貸款行為受國 家保護。

2、不要相信虛假的貸款廣告。在我們需要錢時，可能看到一個承諾不收利息、只繳納中介費和服務費的貸款廣告，就抱著試一試的念頭進行貸款，最終陷入套路貸的泥潭。我們在貸款時要擦亮眼睛，對於那些不收利息的貸款不要輕信，天上是不會掉餡餅的。

3、尋求律師幫助。無論通過什麼途徑貸款，貸款合同最好要找律師審核，以免合同中存在不合理的條款。

套路貸的特徵:

1、非常優惠的條件引你上鉤:

一定是以合法的借貸方式引人上鉤，方式無非是小額借貸，無需抵押，放款方便甚至當天放款等等，讓你覺得放款人服務態度很好，你實在沒法拒絕。但你不知道的是放貸方對你的個人情況了解的很清楚。

2、法律文書和口頭說明嚴重不符:

一定會讓你簽訂和事實嚴重不符的合同，而且會通過語言麻痹你，告知你這都是行規，或公司要求，打消你的戒備心理。

3、刻意製造證據:

一定會刻意製造銀行轉賬和其他痕跡，比如銀行流水，空白合同，收條、欠條、借條、捧錢照相，刻意證明你收了他多少錢，而痕跡之外，看不見的地方，這些錢的大部分或全部又被拿了回去。

實際上你沒拿到銀行流水載明的那些錢，這就是套路。

你配合他們演了一場戲，在戲里，什麼道具都有，戲結束之後，全部物歸原主，或許給你一部分錢，或許連零錢都沒有。

4、刻意讓你違約:

一步一步地把你的借款越做越大，還不起的利息變成本金，而利息本身就高的離譜且不合法。

本鍵凱來借5000的，慢慢變成5萬、10萬、20萬，甚至更高。總之翻十幾倍，幾十倍。這些都是在合法的名義之下，或者騙你說這是合法的。

5、形成證據鏈:

好了，上面的套路形成閉環、證據鏈，你借了他的錢，有貸款合同有銀行流水你還違約。一般人很難看出中間的破綻。當然，復雜點的套路中再有套路。

6、動用手段迫使你就範:

手段來了，恐嚇、騷擾、製造麻煩、軟禁、打罵，讓你倍感壓力，要不你歸還高額的資金，以房抵債，要不起訴你，還高額的資含亮差金。這些手段，有非法的，如談皮恐嚇、打罵、非法拘禁。有合法的，如訴訟。

總體特徵就是通過一個個合法的"套路"(和正常借款差不多)，一步步的引君入瓮，合法的給你小錢，合法的搶走你的大錢。所有的一切都是在法律框架之內，讓司法機關都可能入套。

4. 怎麼防範網路小額貸款詐騙

法律分析：防範網路小額貸款詐騙的方式是：1、到正規的貸款機構或平台辦理貸款；2、提高防止上當的警惕心，樹立正確的貸款態度；3、正規網貸平台在發放貸款前不會收取任何費用，需要收取的利息、手續費、管理費等各項費用會在協議中明確標示出來。

法律依據：《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發的通知》三、實踐中，「套路貸」的常見犯罪手法和步驟包括但不限於以下情形：

（一）製造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以「小額貸款公司」「投資公司」「咨詢公司」「擔保公司」「網路借貸平台」等名義對外宣傳，以低息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以「保證金」「行規」等虛假理由誘使被害人基於錯誤認識簽訂金額虛高的「借貸」協議或相關協議。有的犯罪嫌疑人、被告人還會以被害人先前借貸違約等理由，迫使對方簽訂金額虛高的「借貸」協議或相含困關協議。

（二）製造資金走賬流水等虛假給付事實。犯罪嫌疑人、被告人按照虛高的「借貸野察」協議金額將資金轉入被害人賬戶，製造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，隨後便採取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實際上並未取得或者完全取得「借貸」協議、銀行流水上顯示的錢款。

（三）故意製造違約或者肆意認定違約。犯罪嫌疑人、被告人往往會以設置違約陷阱、製造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過肆意認定違約，強行要求被害人償還虛假債務。

（四）惡意壘高借款金額。當被害人無力償還時，有的犯罪嫌疑人、被告人會安排其所屬公司或者指定的關聯公司、關聯人員為被害人償還頌老茄「借款」，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高「借貸」協議或相關協議，通過這種「轉單平賬」「以貸還貸」的方式不斷壘高「債務」。

（五）軟硬兼施「索債」。在被害人未償還虛高「借款」的情況下，犯罪嫌疑人、被告人藉助訴訟、仲裁、公證或者採用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關系人索取「債務」。

5. 網貸有哪些危害如何避免網貸陷阱

隨著互聯網不斷的發展，越來越多的貸款公司出現在網路平台上，這些網路貸款讓市民借錢更加方便，但同時也容易讓人陷入消費的深淵，最終變得不可自拔，借了錢總老談判是要還的，可是很多年輕人根本就沒有這種消費意識，表面上看來過得比較風光，但是卻在很多網路平台上都借了貸款，這些年輕人根本就沒有能力去償還，所以網路貸款一定不能碰。

在進行網路貸款的時候，一定要選擇一些大的平台。在網路上貸款公司非常多，但是大多數都是一些小額貸款公司，不僅缺乏監管，而且裡面的人也魚龍混雜，利息相當的高，一旦你在這些平台貸款很可能會受到不公正的對待，而且還強迫你簽一些不公平的協議，所以千萬不要被一些小額貸款公司誘騙，如侍改果遇到自己解決不了的事情，可以選擇及時撥打侍宏報警電話，千萬不要把自己的苦處悶在心裏面。

6. 如何避免網路貸

1 、用戶要養成良好的習慣，合理的去控制開支和收入；要能夠清楚地把握好收入和支出之間的平衡，可對一些花銷進行記賬管理；

2 、增強個人的防範意識，不要輕易的在外泄露個和彎簡人的隱私信息，不要把身份證件借給他人使用，避免別人盜用個人的信息去進行網路借貸；

3 、要抵制誘惑，不要盲目的在網路平台，進行貸款等。

網貸簡介

隨著越來越多的網路貸款平台的出現，很多用戶的個人徵信較差的 ，且 在銀行無法 借到 款項的， 有了僥幸心理，認為 可以去網鬧隱絡 貸款 平台進行借貸。 大多 網路貸款平台的 標語都 是審核簡單、放款快 ， 這就 讓 一些用戶看到了希望 。 網路貸款平台有 好有壞 ，用戶在網路上進行 借貸 的話，一定要選擇正規的網 貸 平台，有的貸款平台看 似 正 規喚褲 ，實際上是打著合法的 旗號 再 從事著 高利貸、套路 貸 的違法犯罪活動。用戶一定要擦亮眼睛，避免盲目地進行 借貸， 而給 個人和家庭 帶來嚴重的經濟隱患。

7. 企業應該採取哪些措施防範貸款風險

企業應該採取措施防範貸款風險
1、加強准入管理。在授信環節，做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循許可權；在用信環節，做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環節，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。對正常貸款，以加強維護和深度開發為主，持續提供優質高效的服務和信用便利；對關注貸款，密切關注不利因素的變動趨勢，確保擔保的有效性和充足性，抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改善等時機相機退出；對可疑貸款，果斷、依法強制清收。
2、加強預警監控。風險預警是防範信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制，可以前移風險關口，達到早發現、早預警、早處置的效果。要實現「多渠道」預警，創新信貸風險監測預警手段，綜合運用信貸管理系統、專業統計報表以及各類媒體獲取風險信息和數據，構建風險監測預警信息系統，形成「多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞」的工作局面。要實現「零距離」預警，建立和完善科學的監測指標體系，提高監測的真實性、時效性、准確性。
3、加快信貸調整。市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現「三個轉變」：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態跟蹤各類貸款遷徙變衡配慧化趨勢，提高對發展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統籌規劃，盡早打算，通過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規模小、效益低、前景差、風險高的企業貸款余額。三是由戰術性退出向戰略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過急，必須掌控好節奏和力度，防止在退出中形成不良。
4、加強貸後管理。貸後管理就是要不斷發現營銷機會和客戶風險預警信號，不斷提出解決問題的方案和對策並付諸行動。要建立貸後管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預警預報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環節和要素制定考核標准和依據，促使貸後管理人員經常、自覺、咐答深入地實施貸後管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風險監控制度，在密切監測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態跟蹤和監測，制訂完善的風險監控方案，及時化解潛在風險。
5、培育合規文化。要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條「高壓線」。要注重建立與合規文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善於發現風險、揭示風險、規避風險的員工，懲罰那些違反貸款規則、製造貸款風賣茄險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種「不以效益為由簡化貸款程序，不以發展為由變通規章制度，不以同業競爭為由放寬准入條件」的良好氛圍。

8. 如何防範不良網路貸款

現在，不管是大學生還是出了社會的工作者，大部分人都注重享樂、盲目攀比，缺少勤儉節約的意余中識。超前消費、過渡消費和錯誤消費等錯誤的消費觀念也很受年輕人的歡迎，在個人收入無法支持這些想法的時候，不少人就會想去申請網貸。目前，網貸太多，申請者要如何防範不良網路貸款呢？

1、查清楚是否是正規貸款。正規貸款機構都是根據用戶的綜合資信情況來評定的，申請時不僅需要仔絕用戶提供身份證明、流水證明等，還會查看用戶是否具有良好的信用記錄，以及還款能力等。若是用戶當前辦理的貸款產品沒有任何的審核過程，那麼用戶就需要注意了，因為該貸款平台十有八九是騙人的。

2、 查看網貸利息。大部分網貸產品的利息都不會超過法律的規定范圍，而超過法律規定范圍的則被稱為高利貸，此類貸款產品，最好也不要碰，否則一旦出現資金鏈斷裂的情況，就會導致逾期，從而面臨高昂的違約費用，用戶是很難還清的。

3、 僅憑身份證即可貸款。現在，有很多平台打著這類宣傳語招搖過市，但要記住，無論是什麼貸款產品，也不會僅憑一張身份證就能下款，如果平台再三和用戶保證，那麼多數是騙子平台。千萬不要相信，否則不僅會申貸失敗，更有可能會泄露自己的個人信息。

4、 貸前先收費。正規貸款機構是不會在放款前收取用戶費用的，除非是騙子機構，他們通常會利用用戶著急用錢的心理騙取其錢財，所以豎戚山在放款前會多次找借口要求用戶繳費。因此，用戶在辦理貸款時，若碰到尚未放款，就要求繳費的情況，那麼最好不要辦理。

隨著互聯網金融的飛速發展，不少網貸平台應運而生。網貸與銀行貸款相比，具有無需抵押、操作便捷、快速到賬等特點。

9. 網路借貸有什麼風險,如何防範網路借貸風險

法律分析：一、網路借貸的風險：

1、資金的來源缺少監管。

2、缺乏銀行的誠信系統，還款逾期經常發生。

3、沉澱資金安全性低，有可能中途被網站等其它人員挪用。

4、借款人容易涉嫌非法吸收公眾存款罪以及擅自設立金融機構罪。

5、網路借貸的利息有時遠遠超過規定利率，一旦發生經濟糾紛，放款人是無法維護這部分利益的。

二、網路借貸風險的防範措施：

1、依法備案，備案後應當按照通信主管部門的相關規定申請相應的電信業務經營許可。

2、對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核。

3、「網路借貸平台」使用第三方數字認證系統，應當對第三方數字認證機構進行定期評估，保證有關認證安全可靠並具有獨立性。

法律依據：《中華人民共和國刑法》 第一百七十六條 非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑，並處罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結果發生的，可以從輕或者減輕處罰。