銀行大數據風控報告

『壹』 大數據被風控了怎麼辦

大數據被風控了首先要了解造成風控的原因，比如信貸業務逾期造成的大數據風控時要及時的還款，在結清所有欠款後等待一段時間就可以自行解除風控，這時用戶申請各種貸款都不會受到影響。

在平時不論在網上借款還是通過銀行借款，在辦理借款後一定要按時還款，不要出現逾期還款的情況，而且為了防止逾期情況的出現，用戶最好在借款前衡量自己的收入，在收入比較多時才能借款，收入不多時要謹慎借款。

現在越來越多的人在網上借款，這時借款一定要選擇正規的平台，比如借唄、網商貸、京東金條、360借條等，在借款時不同的平台需要的條件是不一樣的。還有就是在借款時借款利率也有差別。

其實，在正規渠道借款後逾期還款對個人徵信也會產生影響，如果個人徵信變不良，那麼後續申請貸款會被銀行拒絕。而且逾期歸還後逾期記錄還會在徵信中保存5年，5年以後才會自動消失。如果一直不還，逾期記錄會一直在徵信報告中。

『貳』 大數據風險管理:

大數據作為21世紀的「鑽石礦」，對於互金行業的重要性已經不言而喻，大數據技術在風險控制領域的應用非常廣泛。很多人可能會認為:只要數據量「大」，數據維度「多」，就會有最強大的風控體系和行業最低的壞賬率。而事實上，做大數據風險控制是一件非常細致的事情，擁有數據並不意味著擁有一切，重要的不單是數據本身，分析、處理和應用這些數據才更有價值的。

傳統的信貸風險控制模型里，貸前、貸中、貸後，三個過程中，貸前是審查中最具價值的，而對貸中、貸後環節的重視程度相對較低。而大數據除了可以幫助互聯網金融企業做好傳統的貸前審核，還可以通過大數據技術，對數據維度和數據特徵進行充分的處理，在貸中、貸後環節更具深度更具廣度地做好風險控制。

例如，金融機構使用大數據來監控某一地區的企業經營狀況。如果在一段時間內出現異常，該機構將派人調查原因，這個方法是常見的傳統風控方法。但是大數據的便利,除了減少勞動力成本,更重要的是,通過大數據多維度的交叉核驗，行為數據異常分析，可以發掘更多的判斷依據，然後監測預警。

智眼現金貸系統搭載的AI大數據智能風控通過機器學習及人工智慧處理技術，採用最前沿的建模演算法等，將識別異常交易的速度縮短到『亞秒』級，可以在欺詐交易發生同時就能夠做出判斷，直接攔截異常交易。

大數據可以給出結論，但給不了解釋，只有把數據通過可視化效果呈現出來，並對其進行分析，才能找出真正的答案。我們面對復雜的數據問題時，首先把數據關聯起來，再利用人工智慧、機器學習等各種演算法，從數據的視角洞察消費生活的方方面面，打造精準合理的數據分析結果。

機器學習是人工智慧的核心能力之一，作為一個人工智慧系統，驚蟄智能風控引擎擁有極強的機器學習能力，可以隨著用戶行為對應人數的增加，不斷調整策略，持續迭代模型，定期進行優化調整。因此，做好大數據風險控制是一件非常細致的事情。它的秘密不在於數據本身，而在於對數據的理解分析，這個就非常需要專業人士處理，不是一個軟體開發程序員，一個金融專業的人能解決的，需要綜合性人才，對金融，互聯網，企業管理和法律會計知等比較了解，一定要有實操風控經驗，至少7年以上。

1，為什麼需要大數據做風控：因為小貸公司無法上傳人行徵信，也無法查詢人行徵信，只能通過其他數據輔助判斷。

2，定義「欺詐」的概念，然後做反欺詐。欺詐每個公司定義不一樣，當然後續的反欺詐措施就不一樣的。我個人認為的欺詐有以下幾個方面：1，身份欺詐，就不是本人申請的，冒用別人身份申請的。2，不管他有沒有還款能力，但是沒有還款意願的群體，說白了就是那些擼貸專業戶，他們有些人可能很有錢但就是不還。因為不上人行徵信，所以有些人敢不還。

剩餘的群體就包含了有還款意願也有還款能力的正常群體和有還款意願但沒還款能力的群體。

3，風控要做什麼：

我認為風控主要做反欺詐即可，也就是把控好上述欺詐定義里的兩點，第一點是比較容易的一點，這里就不多說了，技術比較成熟了。但是第二點就很難去把控。

所以互聯網小貸公司會找一些大數據公司通過各種技術和渠道獲取到很多很多信息，例如你的公積金，社保，電商，網上行為軌跡，火車航班記錄，學信網，其他貸款記錄（多頭記錄），通話記錄，通話詳單，通訊錄，甚至簡訊（現在已經獲取不到了）等等，幾乎你能想到的個人隱私他們都能想辦法得到。但是，這么花里胡哨，有用么？

很多申請人會偽裝，就像有些人面試的時候很牛逼，真正一到公司里卻連試用期都過不了就被淘汰了，這就是因為他在面試的時候偽裝了，或許誇大了自己能力，也可能虛構了自己的經驗等等。貸款申請人也一樣，專業的擼貸人經過多次申請測試，基本能探清楚你設置的一些攔截規則，也知道你們小貸公司想給哪些人群放貸，他們就針對性的去偽裝。這就是為什麼有些公司明明使用了很多大數據，並且將一些有用的欄位入了模，KS還挺高，但最後不良率還是那麼高的一個原因。

而且，現在誰還沒有支付寶和微信賬號？真正有借款需求，有還款意願的好人，基本都很在乎借款利率的高低，他們第一選擇都是借唄和微粒貸（銀行或信用卡的現金貸這里就不說了），而被借唄和微粒貸淘汰的人群才會流入普通小貸。

南方航空的大數據管理，一些平台公司的大數據管理都是有缺陷的，做大數據的人，也沒有專業的法律和金融常識，就進入這個領域負責風險管理，水平有限，當然和這個公司收入來源有直接的關系，企業主要盈利是接受外包數據。

一家企業的風險管理是否健全，主要看這個公司對財務和法律的重視以及管理這個法務部財務部或者合規部風險管理部門的負責人的水平和公司的執行董事的能力。

『叄』 百信信用大數據風控系統怎麼查詢

一、現場查詢：

帶著本人有效身份證原件+身份證復印件+個人信用報告本人查詢申請表，去當地央行銀行分支機構、徵信分中心查詢。

(3)銀行大數據風控報告擴展閱讀：

大數據風控即大數據風險控制，是指通過運用大數據構建模型的方法對借款人進行風險控制和風險提示。

傳統的風控技術，多由各機構自己的風控團隊，以人工的方式進行經驗控制。

但隨著互聯網技術不斷發展，整個社會大力提速，傳統的風控方式已逐漸不能支撐機構的業務擴展；而大數據對多維度、大量數據的智能處理，批量標准化的執行流程，更能貼合信息發展時代風控業務的發展要求；越來越激烈的行業競爭，也正是現今大數據風控如此火熱的重要原因。