大數據徵信產品

① 什麼是大數據徵信

大數據和徵信是兩種數據，大數據又稱：網貸大數據。

網貸大數據一般為一個用戶在網貸平台借款時提交的信息，從放款到還款或者逾期，這些數據都會由網貸公司進行上傳至資料庫。作為其他網貸平台借款時的審核依據，所以如果網貸逾期了，共享這個資料庫的平台就會拒絕這個逾期用戶的借款申請。

對於大數據有疑問的，可以在支付寶首頁搜索：知否數據。

自行查詢大數據報告，如果有違約信息或者法院失信等信息一樣會顯示出來。

徵信統稱為：央行徵信。央行徵信記錄的都是銀行或者一些持牌機構的數據，為一個人的終身數據，對於用戶來說非常重要，房貸和車貸都非常注重一個人的徵信資質，如果有未還的貸款，在申請房貸時會被拒絕。

(1)大數據徵信產品擴展閱讀：

徵信資料庫

1、企業信用信息資料庫

經幾百家分支機構培鉛歷經10年的採集、加工、錄入，日常數百名工作人員的優化、維護等辛勤工作，已經擁有了2000多萬家中國區域的企業資料庫，涉及有價值企業信用信息達億條，信用信息最遠追溯可達8年，建立起了中國最龐大的企業信用信息資料庫。

2、企業信用信息分六大類

分別為政府監管信息、銀行信貸信息、行業評價信息、媒體評價信息、企業運營信息、市場反饋信息。

其中政府監管信息包括企業基本資質、質量檢查信息、行政許可/認定、行政獎罰信息、商標/專利/著作權信息、人民法院判決；銀行信貸信息包括中國人民銀行信貸評價信息、商業銀行信貸評價信息、小額貸款公司及民間借貸評價信息。

行業評價信息包括行業協會配閉好（社團組態唯織）評價信息、水、電、氣、通訊等公共事業單位評價信息；企業運營信息包括企業財務信息、企業管理體系評估信息；市場反饋信息（包括消費者、交易對方、合作夥伴、員工等不同身份的實名評價信息）。

② 到底什麼是大數據徵信

到底什麼是大數據徵信_數據分析師考試

國內信用體系建設現狀及市場規模

目前中國社會信用體系處於起步階段。圍繞徵信體系建設的法律法規、業務規則、數據處理模式及方法正逐步完善和加強，與美國等發達國家相比，我國徵信工作主要由央行來主導，與之相關的誠信權威信息目前還沒完善，徵信體系建設起步較晚。

2013年3月，我國首部徵信行業法規《徵信管理條例》開始實施；2013年12月，人民銀行制定的《徵信機構管理辦法》正式施行；2014年6月，人民銀行徵信中心開始對個人查詢本人信用報告實施收費制度；2014年6月，國務院出台了《社會信用體系建設規劃綱要（2014-2020年）》，明確到2020年，基本建成以信用信息資源共享為基礎的覆蓋全社會的徵信系統。

據人民銀行發布的中國首份徵信發展報告《中國徵信業發展報告（2003-2013）》顯示：據不完全調查，截至2012年年底，中國有各類徵信機構150多家，徵信行業收入20多億元。此外，人民銀行徵信中心網站上的數據顯示，截至2013年11月底，徵信系統收錄自然人8.3億以上，收錄企業及其他組織近1940萬戶。而美國三大個人徵信公司在2013年的營收規模就達到了512億元人民幣。國內徵信既有很大的市場空間，也有很多問題急需解決完善。

大數據徵信與傳統徵信天然互補

傳統徵信方式存在著五點缺陷：1，封閉、數據不夠完善。傳統徵信方式是通過固定途徑收集一些可用作評級的信息，由分析人員對各項數據進行分析、評級，最終得到受評對象履約能力和履約意願的評級。2. 數據容易失真產生偏差。由於人工的介入，必然受到職業素養、道德品質等主觀因素影響，導致對受評對象的評價結果與客觀事實存在一定偏差。3.實時性差、後續難以更正。沒有用戶評價系統，直接用戶無法參與評定，難以後續跟蹤。在數據失真偏差的情況下也難以更正。4.方便性差。徵信平台上傳數據積極性低、更新不及時、接入門檻高、查詢次數受到限制。5.人力資源成本大。隨著未來徵信市場快速發展，徵信產品種類和數量日益增加。面對巨大而繁雜的業務，人力成本不斷增加對於徵信企業來說亦是一個不容忽視的問題，行業人才的稀缺與行業快速發展將不可避免地產生矛盾。

大數據催生的徵信體系建設則可以很好的解決傳統徵信體系面臨的問題。因為其數據覆蓋面廣，涉及的維度更全面，通過互聯網方便快捷的服務全體商家。

相比傳統的徵信方式，大數據信用採用雲計算技術，從數據錄入開始到評價結果輸出的整個過程全部由計算機演算法完成，避免了主觀判斷的影響，確保評價結果的真實性；即使同時處理多個受評對象，仍然能夠保證快速、准確的高效性。大數據信用的運行成本主要來自知識產權和硬體的投入，相比大規模的人員需求，低成本優勢顯而易見。此外，大數據信用還能夠滿足評價結果與信用信息的同步，也就是說，當受評對象的信用信息發生變化時，能夠對其信用進行快速及時的計算，保證了信用的動態實時性。

老劉認為未來的徵信業將以智能數據分析系統為平台，依靠大數據挖掘技術實現轉型升級。一方面依託大數據的徵信體系可以深度挖掘用戶信用信息，防範潛在的信用風險，實現有效的風險控制；另一方面，依託大數據的徵信體系可以在數據充分信息化的基礎上實現精細化管理。

大數據徵信平台助力中小微企業融資

中國中小企業協會副會長、金電聯行董事長范曉忻在接收央視采訪時表示：「大數據不僅能夠對風險進行度量，而且能夠做到一定程度的預判」。

大數據徵信平台可以通過對中小微企業3到5年，甚至是更長時間的歷史生產經營數據以及交易數據進行挖掘、篩選、計算、分析。使企業真實的生產經營狀況、成長發展狀態，通過數據真實客觀的反應出來。將無形的信用進行量化，形成可以讓金融機構為企業發放貸款的信用信息。大數據信用融資改變了通過抵質押從金融機構獲取貸款的傳統方式，從結構上豐富了國家的金融體系。

金電聯行作為首批獲得中國人民銀行頒發企業徵信牌照的第三方企業徵信機構，中國第一家擁有具有自主知識產權的信用信息雲服務平台，第一個提供第三方信息價值鏈服務的運營模式。已經為中國上千家的中小微企業提供了信用融資服務，累計提供了60多億元非抵質押的純信用融資授信。其中融資額度最高達到了6800萬元，最低一筆為98萬元，而且迄今為止從未發生過一筆不良貸款。在貸後風險監管方面，金電聯行也已經為國家開發銀行、廣發銀行等多家金融機構提供將近300億的監管服務。預計年內，監管金額將超過1000億元人民幣。

據悉，央行上周對首批入圍個人徵信牌照的機構再次進行調研，對首批入圍芝的麻信用、考拉徵信、騰訊徵信等要做最後驗收。一位知情人士透露，首批個人徵信牌照有望在本月底發放。老劉相信，未來大數據徵信平台將會建立更客觀的信用評價體系，從中小微企業融資入手，打破以財務信息為核心的固有信用評價思維，改變以抵押擔保為主的傳統信貸方式。創建一個低成本、大批量、高效能、全風控的純信用貸款管理模式。破解我國多年的中小微企業信用融資的難題，並不斷向金融資本和社會信用市場延伸，形成以「數據約束」解決「信用悖論」的客觀信用理論與評價體系，開創我國信用服務的大數據時代。

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③ 大數據徵信報告能查到哪些東西主要是針對網貸嗎

網貸大數據無法消除，只能利用時間來慢慢恢復自身的網貸數據信用

如果不是回因為答逾期而造成的黑戶，那麼就要找找其他的原因了，比如說是不是申請網貸頻率過高，如果不清楚可以在微信查找：四喜數據 ，檢測一下。只有知道是什麼原因導致自己成為黑戶，才能根據原因來改善網貸大數據。

其中，可以憑借網黑指數分來判斷自身是否為黑戶。
而命中風險提示則可以更好的幫助用戶找到自身的不足，提升網貸審核通過率。

④ 網貸大數據徵信怎麼查詢

要查詢網貸大數據的話，通常都是在貝尖速查、百行徵信、小七信查等這樣的民間查詢系統、第三方徵信平台處查詢，中國人民銀行一般查不到網貸大數據。
民間查詢系統有不少，大家在選擇的時候就要多留意，要選擇那些正規大型的機構。因為小機構一般不太可靠，萬一個人信息遭到泄露，還會造成安全隱患；而且小機構查詢到的數據一般也不全面。
而若是要查詢央行徵信的話，那直接帶上身份證去當地人民銀行徵信中心查詢就行了；還可以去當地有人民銀行授權的商業銀行網點查詢；或者直接在電腦上登錄中國人民銀行徵信中心官網進行查詢也可以。
央行徵信和網貸大數據基本不關聯。申請網貸的話，主要以大數據、平台風控為主；而申請銀行貸款和那些接入有央行徵信系統的貸款機構、平台的貸款，就是以借款人的央行徵信報告為主。
網貸用戶也可以通過對接第三方大數據風控平台查詢自身的信用資質，比如，貝尖速查、芝麻信用等等，前者已與市面上98%以上的網貸機構建立了數據合作，所以它的查詢結果是專十分准確。直觀的，不僅可以了解自身的大數據與信用情況，還能獲取各類指標數據。 網貸黑名單數據在大多數貸款平台都是共享的，也就是說借款人如果在一家平台出現逾期或者欠錢不還，這樣的不良記錄也會在其他貸屬款平台公開，所以大家一定要細心維護好自己的網貸信用，否則當大家再次遭遇經濟危機時，就不能憑良好的個人信用獲取網貸產品了。
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網貸大數據是什麼意思？
網貸大數據是一種面向貸款機構的第三方徵信查詢系統，它利用大數據的技術手段將各類網貸平台的貸款記錄整合在了一起。
在借款時，如果用戶的網貸大數據顯示的信用記錄太差，會影響到借款的申請。