大數據時代的金融徵信

⑴ 什麼是大數據徵信

大數據和徵信是兩種數據，大數據又稱：網貸大數據。

網貸大數據一般為一個用戶在網貸平台借款時提交的信息，從放款到還款或者逾期，這些數據都會由網貸公司進行上傳至資料庫。作為其他網貸平台借款時的審核依據，所以如果網貸逾期了，共享這個資料庫的平台就會拒絕這個逾期用戶的借款申請。

對於大數據有疑問的，可以在支付寶首頁搜索：知否數據。

自行查詢大數據報告，如果有違約信息或者法院失信等信息一樣會顯示出來。

徵信統稱為：央行徵信。央行徵信記錄的都是銀行或者一些持牌機構的數據，為一個人的終身數據，對於用戶來說非常重要，房貸和車貸都非常注重一個人的徵信資質，如果有未還的貸款，在申請房貸時會被拒絕。

(1)大數據時代的金融徵信擴展閱讀：

徵信資料庫

1、企業信用信息資料庫

經幾百家分支機構歷經10年的採集、加工、錄入，日常數百名工作人員的優化、維護等辛勤工作，已經擁有了2000多萬家中國區域的企業資料庫，涉及有價值企業信用信息達億條，信用信息最遠追溯可達8年，建立起了中國最龐大的企業信用信息資料庫。

2、企業信用信息分六大類

分別為政府監管信息、銀行信貸信息、行業評價信息、媒體評價信息、企業運營信息、市場反饋信息 。

其中政府監管信息包括企業基本資質、質量檢查信息、行政許可/認定、行政獎罰信息、商標/專利/著作權信息、人民法院判決；銀行信貸信息包括中國人民銀行信貸評價信息、商業銀行信貸評價信息、小額貸款公司及民間借貸評價信息。

行業評價信息包括行業協會（社團組織）評價信息、水、電、氣、通訊等公共事業單位評價信息；企業運營信息包括企業財務信息、企業管理體系評估信息；市場反饋信息（包括消費者、交易對方、合作夥伴、員工等不同身份的實名評價信息）。

⑵ 壹諾數科：大數據徵信是什麼與傳統徵信又有什麼不同

相比於傳統的個人信用歷史信息獲取方式，大數據徵信利用互聯網獲取信用信息，收集信息的效率更高、成本更低，並且由於儲存信息的方式具有更高的穩定性，其所獲信息的真實有效性也有充分保證。

在了解大數據徵信後，我們再來了解大數據徵信報告是什麼?它是指大數據信用機構對個人互聯網信用信息進行採集和加工而生成的報告，報告對數據不做更改，確保信息真實准確，只進行界面優化和數據排版操作。大數據信用報告面向個人、信貸機構、消費金融等機構查詢使用。

目前，主要是借貸機構使用大數據信用報告比較頻繁，大數據信用機構也對報告內容做了調整主要是查詢多頭借貸、運營商、反欺詐、黑名單等方面的數據。當然，個人也可以通過查詢該報告了解自己的借貸信用，如果查詢展示出信用非常不好，則需要根據命中的問題進行優化，如減少申貸次數、還清逾期欠款、使用常用的手機號進行申請等行為。

稍微對大數據有過了解的朋友都知道，金融大數據需要技術交叉檢驗，通過各種維度檢驗數據真實性，因為大數據數據量很多，但是真正有效的數據可能在一個不起眼的角落。

壹諾數科認為，大數據徵信不光能夠解決客戶面臨的直接問題，也能夠通過對徵信政策和行業等的研究為提升經濟發展質量提供幫助。同時，我們也希望，在融資過程中，大數據徵信能夠幫助金融機構避免或減少一些劣幣驅逐良幣的現象，助力經濟積極健康向上發展。

⑶ 麥客存儲的大數據下的徵信業未來發展趨勢是什麼

隨著我國新基建建設的快速推進，互聯網技術的快速發展，傳統徵信行業迎來了新的發展機遇，使其逐漸地向大數據時代過渡。大數據技術下發力的麥客存儲對徵信業評估得出，傳統的分析技術難以滿足海量數據的存儲、分析工作。而大數據技術會利用IT先進技術，將支離破碎的數據整合起來，形成真正有用的信息。

面對大數據、雲計算等新技術的日趨成熟，我國徵信市場必將迎來新的發展機遇，未來它有何發展？基於大數據、雲計算等技術領域深耕的麥客存儲認為離不開這幾點。

完善信息共享機制

大數據技術可以推動數據共享和接入，讓徵信業建立共享機制，實現多維信息和技術支持，可以改變傳統徵信業各部門之間信息不互通的現狀，建成標准統一、消除信息孤島、能進行分類分等級管理並可實現信用信息「一站式」查詢的第三方社會徵信平台。

徵信數據健康有序

相較於傳統的徵信方式，大數據時代下的徵信業，會有效解決了傳統徵信數據來源單一、數據群體缺乏的問題，通過大數據技術，可以從多種方面對數據進行有效地收集，並對數據進行精準的分析，實現處理海量數據，使得徵信評估對象更加廣泛、准確，彌補了傳統徵信的很多不足。

作為大數據、雲計算等技術引領者的麥客存儲，則會為大數據下發展的徵信業提供基礎設備的技術支持，徵信效率、質量較傳統徵信做到有效提升，創新我國徵信業的運行模式。

⑷ 如何構建互聯網金融下的大數據徵信體系

我國復銀行存款高達120萬億,相當於GDP的兩制倍,但實體經濟的企業卻面臨融資難、融資成本居高不下的困境,這可以用銀行業對信用信息的壟斷地位來解釋。

大數據徵信突破了從財務報表、抵押資產和擔保信息評價企業信用的傳統思維,通過企業經營行為得到信用信息,能解決中小企業信用缺失的問題。

通過對已經獲得徵信牌照的八家徵信機構其中四家的信用評分模型的分析可見,目前各徵信機構數據來源、統計口徑、評分模型、評分標准等各方面都存在巨大差異,缺乏統一的介面、規范和公約,所生產的信用產品尚未在互聯網金融平台中得到廣泛應用。

要建立全面的徵信體系,必須鼓勵數據信用信息的標准化和跨行業、跨平台的分享,並且完善消費者個人隱私和信用法規建設。

⑸ 大數據徵信是什麼

大數據和徵信是不一樣的。

"我國的徵信體系分為兩種。一種是央行徵信，另一種是央行牽內頭容開展的百行徵信，也就是網貸大數據。

查詢央行徵信需要本人攜帶身份證件前往當地的央行網點，自助列印簡版的個人徵信報告。

而查詢百行徵信的話就簡單的多， 並且由於百行徵信的覆蓋面廣，應用場合多，報告內容相比央行徵信要豐富不少，查詢起來也很簡單。

只需要打開微信，搜索：早知數據。點擊查詢，輸入信息即可查詢到自己的徵信。

相比央行的個人徵信報告，個人信用記錄的氛圍更加廣泛，出具的機構也更加多元，像松果查、芝麻信用分等，都屬於個人信用記錄的一部分，整體而言更類似於網上說的大數據徵信，是傳統個人徵信報告的有益補充。

目前，國家正在構建一張全方位無死角的「信用大網」，聯通社會，信息共享，無論是徵信報告還是個人信用記錄，都是其中的重要組成部分。保護好自己的信用，對每個人來說，信用才是最大的資產與財富。
"

⑹ 大數據給銀行業、保險業、證券業、徵信業分別帶來了哪些大變革

去給銀行業保險也掙錢也真心也分別帶來了非常大的變化這些業務都根據咱數據來發展他不來的。

⑺ 大數據時代 如何保障徵信信息合規使用

大數據時代 如何保障徵信信息合規使用
在大數據時代，匯聚了個人當前信用價值的各項信息越來越受到各行業的重視，其背後的價值不可估量。目前商業銀行及各類金融機構越來越多地將業務延伸至互聯網，相比於傳統的線下與客戶面對面溝通的場景，商業銀行及各類金融機構現在更多採用徵信、大數據服務機構提供的數據產品來協助設計並開展互聯網創新業務。例如通過個人的社交、消費、行為類數據對個人進行身份畫像、信用評估等。但無論是個人信用信息還是報告類產品，由於涉及個人隱私，根據《徵信業管理條例》要求：除依法公開的個人信息外，採集個人信息應當經信息主體本人同意，未經同意不得採集；除法律另有規定外，他人向徵信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意並約定用途，徵信機構不得違反規定提供個人信息。因此，如金融、徵信機構需要採集、查看個人信用數據，就必須得到由金融消費者本人簽署的授權書。但在現實中，徵信授權卻存在不少問題，例如：一些金融機構設計的授權條款含糊不清，沒有界定授權范圍和時效，存在一次授權，多次使用、無限使用的情況；在線上簽署授權書時，由於多數人對授權缺乏了解，所以經常在未詳細查看授權內容的情況下就點擊「同意協議」；發生糾紛時，監管機構、公安機關如要對授權書進行鑒別，缺乏有效的鑒別手段確認授權書是否由金融消費者本人在業務發生時間簽署。目前，國家對個人信息的保護力度在不斷加大，特別是隨著《網路安全法》的實施，金融、徵信、數據服務機構如果在個人數據採集、使用的過程中未能保障用戶的知情權、同意權等權益，則很有可能擔負法律責任。如何在享受大數據時代紅利的前提下，有效保障個人信息安全，合法合規採集並使用相關信息，已成為從業機構急需解決的問題。針對目前個人數據授權、採集方式的粗放化弊端，引入金融科技助其走向合規化不失為一條良策。就在近期，一款由第三方電子認證機構中國金融認證中心（CFCA）研發的數據信息主體電子授權產品——「安心授權」即將上線，該產品可為相關機構在獲取用戶信用查詢授權、合法合規使用用戶信息時提供以下幫助：產品基於電子認證、FIDO生物識別等技術，實現對用戶身份的認證和對授權書的電子簽名，起到抗抵賴、防篡改、防偽造，保障授權書內容的真實性、完整性、機密性，並符合我國《合同法》、《電子簽名法》、《網路安全法》和《徵信業管理條例》等法律規范，所簽署的電子授權書與傳統的紙質授權書具有同等法律效力，為電子授權書的簽署方和使用方提供完善司法保障。
「安心授權」電子授權書可對用戶簽名真實有效性進行驗證
採取「一事一授權」原則，即針對特定用途，在特定時間獲得專有授權，並通過簽發場景證書或加蓋電子時間戳確認授權時間，避免出現單次授權，卻被反復、多次、無限使用的情況。對個人用戶來說，如果相關機構使用「安心授權」平台讓其簽署電子授權書，用戶在簽署前會收到手機驗證碼的提示，保障了其知情權。而一旦在事後出現授權糾紛，「安心授權」還可出具《數字簽名驗證報告》等電子證據供當事方作為司法證據使用。「安心授權」採用的這種電子授權形式符合大數據時代的應用及監管需求，可廣泛運用於大數據信息查詢場景。長期來看，除金融、徵信機構外，所有與數據服務使用相關的行業均可採取該方式確保個人信息的規范化查詢、採集和使用。

⑻ 大數據將如何改變徵信領域

大數據將如何改變徵信領域

21世紀，互聯網、移動互聯網、3D列印、人工智慧……正如摩爾定律所言，人類的科技革新發展迅速，其中大數據的發展潛力最被看好。大數據的概念非常火爆，但少有人真正理解大數據的核心內容，一個普遍而且嚴重的誤解就是：大數據=數據大，即大數據就是量大的數據。但實際上，大數據的核心在於數據的交叉與流動。

亞馬遜前任首席科學家Andreas Weigend將數據比喻成新的石油，在信息社會，隨著大數據、雲計算、物聯網、移動互聯網等新技術及相關的創新應用不斷加快，海量數據正在政務管理、金融業風控、產業發展、城市治理、民生服務等眾多領域不斷產生、積累、變化和發展。正如國際咨詢公司麥肯錫所說：「數據，已經滲透到當今每一個行業和業務職能領域，成為重要的生產因素。」我國的數據應用資源也正和土地、勞動力、資本等生產要素一樣，成為促進中國經濟穩定增長的基本要素。

目前，我國互聯網、移動互聯網用戶規模居全球第一，擁有豐富的數據資源和應用市場優勢，大數據部分關鍵技術研發取得突破，涌現出一批互聯網創新企業和創新應用。可是，數據之間的交叉融合非常少，信用數據源的割裂是當前影響我國大數據應用和拓展的主要障礙。

對於P2P行業來說，大數據在徵信領域作用重大，對P2P平台的核心競爭力是一大考驗，國內外都有一些企業正在從事大數據徵信的研發、實驗乃至實踐工作。值得關注的是，目前國內金融行業中成功運用大數據做風控的企業，只有阿里小貸等少數幾家。他們主要是通過賣家累計的海量交易信息及資金流水，在幾秒內完成對商家的授信。在數據徵信領域還是存在很多問題，利用大數據進行風險控制任重而道遠。

依賴大數據風控主要靠及時更新的數據和對客戶的約束力來實現其有效性，這兩個因素也被稱為「閉環數據」。盡管年初央行同意8家個人徵信機構進行數據的收集，但由於資料庫往往涉及平台的核心競爭力，在沒有建立起相應的激勵機制的情況下，大多不願意共享。

另一方面，P2P行業的信用數據獲取渠道極其有限，個人信用數據部分依靠借款用戶自行提交，部分依靠平台上門徵集，對借款主體的信用數據徵集工作占據了P2P網貸平台的大量人力物力，造成了一定的運營成本壓力和管理壓力。

美國利用數據進行徵信的發展歷程與其背後的邏輯對於我國發展徵信行業具有一定的借鑒意義。美國信用局協會(CDIA)制定了用於個人徵信業務的統一標准數據報告格式和標准數據採集格式，且正在將美國徵信數據的標准推廣至其他國家，以促進徵信體系的全球化發展。除金融相關數據外，電商、電信業、零售業的數據也正在納入徵信體系。

美國徵信市場的特點可以用12字概括：專業分工、邊界清晰、各司其職。整個徵信體系分為機構徵信和個人徵信，其中機構徵信又分為資本市場信用和普通企業信用。個人徵信方面，先由美國三大徵信局益百利(Experian)、愛克菲(Equifax)美國環聯(TransUnion)進行數據處理，然後再由FICO Score和Vantage Score等評分機構進行信用評級，最後應用到實際的金融環境之中，已形成一條成熟的核心產業鏈。

另外，美國通過立法和行業共識，其數據徵信體系也形成了相對統一的標准。以「個人徵信」為例，其內涵由「5C1S」定義：品德(Character)、能力(Capability)、資本(Capital)、條件(Condition)、擔保品(Collatera)、穩定性(Stability)。同時，信用的邊界也得到了明確的刻畫，即對於用來量化信用的數據基礎形成了共識。

從歷史發展路徑來看，美國的大數據徵信也是先經歷了野蠻生長，然後理智整合。在這個過程中，應用場景的拓展、技術的進步和法律法規的完善起到了關鍵性的推動作用。由於我國利用大數據進行徵信還處於初級階段，央行授權開展個人徵信業務的8家徵信機構也沒有形成成熟的產業閉環，如何協調相關的徵信機構與數據源機構，使得基本的信用信息能夠共享，這需要兩類機構之間互相合作與博弈，也需要政府層面能夠做出適當引導，以便早日打破僵局。

令人欣喜的是，加快大數據部署，深化大數據應用，已成為穩定我國經濟增長的內在需要和必然選擇。最近國務院印發了《促進大數據發展行動綱要》，其中最引人注目的就是開放政府數據和推動產業創新。這是我國第一次把發展大數據上升為國家戰略，對推進落實「中國製造2025」和「互聯網+」國家戰略、促進大眾創業、萬眾創新，推動經濟和社會發展具有重要意義。

大數據帶來的新服務模式和資源分析處理能力，將帶動產業技術研發體系的創新，推動跨領域、跨行業的融合和協同創新，在促進新興產業快速發展的同時帶動傳統產業的協同發展，為建設國內信用社會、行業創新提供有力支撐，重塑國家競爭優勢

以上是小編為大家分享的關於大數據將如何改變徵信領域的相關內容，更多信息可以關注環球青藤分享更多干貨