1. 何為大數法則,它在保險業中的作用是什麼
風險大量原則（大數法則）又稱"大數定律"或"平均法則"。
人們在長期的實踐中發現，在隨機現象的大量重復中往往出現幾乎必然的規律，即大數法則。概率論的大數法則是保險人計算保險費率的基礎，只有承保大量的風險單位，大數法則才能顯示其作用。
此法則的意義是：風險單位數量愈多，實際損失的結果會愈接近從無限單位數量得出的預期損失可能的結果。據此，保險人就可以比較精確的預測危險，合理的釐定保險費率，使在保險期限內收取的保險費和損失賠償及其它費用開支相平衡。
保險公司正是利用在個別情形下存在的不確定性將在大數中消失的這種規則性，來分析承保標的發生損失的相對穩定性。按照大數法則，保險公司承保的每類標的數目必須足夠大，否則，缺少一定的數量基礎，就不能產生所需要的數量規律。但是，任何一家保險公司都有它的局限性，即承保的具有同一風險性質的單位是有限的，這就需要通過再保險來擴大風險單位及風險分散面。
2. 大數據給銀行業、保險業、證券業、徵信業分別帶來了哪些大變革
去給銀行業保險也掙錢也真心也分別帶來了非常大的變化這些業務都根據咱數據來發展他不來的。
3. 大數據時代到來給保險發展帶來機遇
【摘要】 大數據時代的到來將為人類的生活創造前所未有的可量化的維度。大數據已經成為了新發明和新服務的源泉，而更多的改變正蓄勢待發。保監會副主席曾經這樣說：“大數據對金融業的影響將是全面和深刻的， 保險 業要站在更好滿足消費者需求高度看待大數據的影響。”保險行業要想實現持續健康發展，還需充分發揮 大數據 的作用。
一是思維方式面臨沖擊。這些年我國保險業市場創新不斷涌現，但總體上還是延續了發達保險市場的發展脈絡。而大數據對思維方式的沖擊可能是顛覆性的。在技術劇烈變化的條件下，如果思維方式跟不上，企業經營或保險監管都可能會出現很大問題。
二是數據基礎比較薄弱。這些年，保險業在大數據戰略和網路經營等方面進行了積極探索。2012年，有61家保險公司開展了網上保險業務。中國人保集團建設完成了企業私有雲計算平台，並准備開展車聯網試點。中國人壽2002年將全國500多套應用系統集中到數據中心進行統一運營。中國平安與網路聯手研究 車險 用戶基於互聯網的行為模式。
但總體上保險業大數據的基礎還很薄弱，和銀行證券業相比還有一定差距。同時，不同主體間大數據應用能力存在較大差異，保險主體挖掘內部數據，收集外部數據，對數據分析和處理，發現數據背後價值的能力還很不平衡。
三是外部競爭可能加劇。在大數據時代，保險業面臨來自互聯網企業和科技公司業務分割的競爭壓力。保險企業的生存空間受到了擠壓，保險業的競爭能力可能會被進一步惡化。
四是人才儲備嚴重不足。高端新型技術人才匱乏是制約保險業發展的重要因素之一。面向大數據時代，保險業在人才上的問題顯得更加突出。
王祖繼強調，保險監管機構要順應大數據時代的潮流，為行業創新發展營造良好環境；要強化基礎建設，建立大數據質量標准，消除壁壘，推進信息 共享 ，建立信息隱私保護制度，建立安全有效的大數據共享使用環境；要鼓勵包容創新，以開放心態支持保險機構運用大數據進行產品、服務、管理等方面的有益創新。要完善監管制度，對保險市場基於大數據的新事物、新探索，適時制定監管制度加以規范，減少監管死角和監管真空地帶，保護消費者合法權益，同時也要避免過度監管；要防範創新風險，加強對風險的預警跟蹤，對於大數據時代下新的風險形態保持足夠的敏感和警惕，促進保險業市場可持續發展。
慧擇提示 ：大數據的浪潮是無法抗拒的。大數據基於精確量化的承保損失分布，它可以提升保險機構資產負債的管理水平，可以在資本市場實施更精準的風險投資組合策略，提高保險業在資本市場的投資回報水平。所以，保險監管機構也要順應大數據時代的潮流，為行業創新發展營造良好環境，促進保險行業更好發展。
4. 中國人壽保險大數據主要是幹嘛呢
中國人壽保險大數據主要是提供客戶。
大數據可以根據客戶的實時需求進行分析，從而在適當的時機進行推銷產品。
壽險領域是大數據應用的一個高地。壽險公司的數據信息量非常龐大，上億客戶背後的很多交易數據都是非常全的，包括客戶個人信息、家庭信息、特徵和價值信息等。這么龐大信息資源在以前發揮的作用是比較有限的，現在隨著信息科技的發展，將會有更廣闊的發揮空間。
5. 「大數據」的保險業應用主題
「大數據」的保險業應用主題_數據分析師考試
在數據應用呈現爆炸式發展的時代，不能把握「大數據」商機、引領潮流的保險企業，將可能逐漸喪失市場競爭力。
「大數據」是依託新的數據處理技術，對海量、高速增長、多樣化的結構和非結構數據進行加工挖掘，找尋數據背後的規律，以提高分析決策能力、優化流程和科學配置資源的管理工具。
「大數據」正在向經濟、社會、科學、文體及公共衛生等多個領域快速滲透。在網路技術、移動互聯、雲計算等新技術和金融市場化改革的雙驅動下，金融與互聯網、各金融板塊之間的界限和壁壘被沖破，市場的游戲規則發生了深刻變化，誰掌握了數據，誰就掌握了競爭的制高點。
現代保險服務業要在經濟「新常態」中研究和實施「大數據」戰略，關鍵要找准大數據在保險業的應用場景、應用主題和應用策略。
助力保險費率市場化
保險作為一種風險轉移和管理工具，是一種社會群體之間的風險救助機制。保險產品機理主要是遵循統計學范疇的「大數法則」，基於歷史風險發生和損失的數據進行分析和預測，在重復隨機現象中找出「必然」規律，依靠精算技術實施產品定價、建立財務運行機制。有些觀點認為大數據顛覆了「大數法則」，實際上，雖然兩者都是在「大量」數據基礎上進行風險和財務預測，但在保險產品定價機制中的作用基點是完全不同的。
「大數法則」是保險定價的根本法則，特別是針對車險、壽險、健康等關系社會公眾利益的領域，必須依託「大數法則」確保行業基準純風險損失率釐定的公平性、充足性和安全性。也就是說，「大數法則」是保險運行管理的數理邏輯，是保險業不可動搖的理論和定價基礎。而「大數據」主要發揮保險定價的輔助作用，特別是採集和獲取客戶行為、交易的網路數據進行關聯分析，找尋數據背後風險與成本、收益的匹配規律，推動保險公司客戶細分化、責任碎片化、產品定製化，優化精算定價模型，主要基於附加費率建立科學、有效的保險費率浮動機制和差別化定價機制。
因此，「大數據」並沒有顛覆「大數法則」，而是對保險費率市場化形成機制的重要優化和改進，是一種以新技術為依託、更加精細化的風險管理輔助工具。
目前，新一輪保險費率形成機制改革步伐明顯加快，非車險、意外險、投資連結險、普通型壽險、萬能險等已經相繼放開，商業車險、分紅險市場化改革也即將發令放行，更多的產品定價權和選擇權將交給市場。科學、有效的費率形成機制是市場化改革成功的關鍵。應全面構造以「大數法則」為基礎的基準費率和以「大數據」技術為輔助的附加費率和產品創新機制。
一方面，保險監管部門應主導構建公開公正的保險基準費率形成機制，建立保險基準費率定期測算和發布機制，特別是借鑒國際上的成熟經驗和模式，設立獨立的保險費率釐定機構，形成主要保險產品的定價參照基準體系。另一方面，要鼓勵保險企業在遵循基準費率的同時，發揮大數據在保險產品區域化、差別化、個性化的創新支撐作用，處理好產品創新與風險、成本、收益的關系。
驅動新一輪轉型發展
自改革開放以來，保險市場保費和資產規模迅速擴張，卻難以逃脫產品同質化、「跑馬圈地」、價格惡性競爭、服務體驗差的外部詬病，歸根到底還是源於「以產品為中心」的粗放式發展模式。由於保險企業數據維度、質量、可利用度和處理能力不足，向「以客戶為中心」的集約化管理模式轉型「常提卻難新」。
伴隨金融綜合化、保險集團化、渠道多元化發展，特別是電銷、第三方電商、移動互聯等新渠道的興起，保險數據的歷史積累、採集維度、關聯分析與實踐應用日益成熟，由於大數據有利於提升保險企業對客戶行為特徵、風險和產品偏好的分析能力，為保險企業客戶關系管理、風險識別與定價、營銷策略分析、理賠欺詐風險防控提供了新的驅動力，成為保險業新一輪轉型發展的「利器」。
因此，保險企業應找准大數據在經營管理中的應用場景，著力解決制約轉型發展的關鍵環節。
一是加強數據資源內外部整合。加強集團內部、各渠道、各產品線的數據整合利用，積極採集全面反映客戶行為特徵和交易偏好的移動互聯、社交媒體、電商、地理位置、OBD等線上數據，引入身份、信用、車輛、駕駛行為等線下數據，為大數據技術應用建立現實基礎。
二是構建完整的客戶數據圖譜。依託數據挖掘技術，推進客戶需求分析和客戶群組細分，在集團或公司內部建立客戶虛擬賬戶，豐富客戶全景視圖，加強客戶挽留與個性化推薦，促進客戶的獲取率、留存率和持續率。構建完善的客戶自助服務體系，改善客戶體驗、提升客戶忠誠度、提高客戶整體價值。
三是提升數據發現和決策能力。重點提升對非結構化數據的存儲、加工和分析能力。圍繞交叉和二次銷售、精準營銷、代理人甄選和流失預警，加強數據分析和快速響應，整合昂貴的渠道資源，提升銷售渠道價值。通過理賠洞見分析、反欺詐關聯分析，提升成本精細化管理、精準打擊欺詐行為。
四是加強數據架構規劃。引入新的大數據分析工具和存儲技術，提高對語音、視頻、圖片、網路日誌等非結構化數據的分析處理能力，對信息模型、主輔數據源以及數據集成架構進行前瞻性設計，加強主數據和元數據管理，推動信息數據的邏輯整合。提高自身數據質量，注重數據全生命周期管理。
開創「數據治理」新模式
在保險資金運用和費率市場化加快推進的背景下，按照保監會「放開前端、管住後端」的市場化改革思路，市場化的「新常態」使傳統的文件出台、現場檢查、行政處罰等保險市場治理手段難以奏效，滯後的監管技術手段將無助於有效防控區域性和系統性風險，客觀上要求保險監管部門從依靠行政手段向依靠「數據手段」治理市場轉變：
一是從場外交易向場內交易轉變。通過建立保險產品交易、中介交易和資產交易的交易場所和信息平台，促進保險交易的透明化、規則化和信息對稱化；二是從監管信息統計與非現場監管向保單登記管理轉變。市場和風險的快速變化，促使保險監管從依靠時滯的統計數據和局部的樣本數據，向保單級的全量數據和實時的生產數據演變；三是由條款費率靜態審批管理向基準費率測算常態化轉變。定價權逐步交給市場後，產品創新必然層出不窮，基準費率常態監測、回溯分析和定期測算是產品監管和風險控制的必然要求。
基於上述行業轉型發展和市場治理需求，應從提高行業核心競爭力和抗風險能力的高度，科學規劃行業大數據體系。
一是全面推進行業信息共享與應用。在客戶隱私保護和數據安全的前提下，建立行業中央集成數據倉庫，打破企業之間的數據孤島，將分散在各保險機構的數據，按照客戶、保單、業務等多個主題進行採集、存儲和有限共享，充分釋放數據共享在規范市場行為、反保險欺詐、提升定價能力、促進精細化管理等方面的內在價值。
二是主動與外部數據交互應用。拓寬行業整體數據維度，依託行業數據共享的平台優勢，積極引入公安、氣象、醫療、教育、信用、移動通信等外部數據，主動與交管、稅務、經偵、社保、徵信等公共管理部門進行數據交互，發揮外部數據在行業內部治理中的獨特作用，依託共享平台有效延伸保險參與社會治理的范圍和觸點。
三是研究制定行業大數據戰略和設施框架。完善信息共享平台和保單登記制度等相關法律法規，為行業大數據戰略實施建立良好的政策環境。加強行業數據標准建設，規范統一共享介面標准，提高數據整體質量；不斷優化共享資料庫的採集、存儲、處理與結果應用的流程和技術，研究建立行業數據分析框架和模型，依託數據挖掘、雲計算平台、虛擬化技術，支持海量、多結構類型、高頻度的大數據處理。加強行業信息共享的安全體系建設，保障保險機構與共享信息關聯生產的連續性、安全性和穩定性。
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6. 保險科技如何在理賠中進行
保險理賠是保險業務中的一個重要環節，長期以來存在諸多痛點、難點，理賠難理賠慢理賠煩的問題，始終是保險消費者關注的焦點和揪心問題。近年來迅猛發展的保險科技正在不斷實現與理賠流程的融合，促進了行業理賠效率持續提升，有效緩解了理賠工作中的諸多痛點、難點。
一、保險科技的運用極大地提升了客戶的體驗感和滿意度。
通過引入大數據、人工智慧、雲計算等技術手段重塑保險理賠服務環節，可以實現理賠信息數字化採集和理賠全流程無紙化，從而使客戶免於往來奔波和提供各類資料，極大地提升保險理賠體驗。近年來，保險科技在保險理賠服務中扮演著越來越重要的角色，客戶能夠切實感受到保險理賠工作越來越貼心周到，客戶感受到理賠更為便捷、賠付時間更短等。例如，螞蟻保聯合保險公司推出了一項高品質的理賠服務「安心賠」，可以理賠全流程協助用戶，保證理賠申請簡單快速，並確保理賠結論清晰公正。不僅提升了消費者的理賠體驗，同時也幫助了保險公司降本增效。一是對消費者的理賠需求能「一管到底」，消費者對理賠有任何疑問，可隨時發起咨詢，並雹旁且可以線上完成理賠申請，如果對理賠結論不認可，可申請糾紛援助；二是理賠全流程的「速度保障」，與保險公司約定申請理賠的審核時效，當超過約定時效，可申請加急處理，同時還對醫療險、門診險等不同的險種承諾具體時效。「安心賠」背後依託的是螞蟻保獨有的「理賠大腦」技術能力。運行數據顯示，「理賠大腦」能識別最多107種醫療、理賠憑證，將保險產品的理賠核賠效能提升70%。「理賠大腦」系統由智能指引平台、智能互動報案、智能審核系統、智能調查系統、智能通知平台組成，全流程優化客戶理賠體驗。
二、保險科技促進保險行業理賠效率持續提升
2021年12月底中國保險行業協會發布的《保險科技「十四五」發展規劃》(以下簡稱《規劃》)提出，到2025年，我國保險科技要增強優質高效保險服務能力，推動行業理賠自動化率超過40%。數據顯示，目前，保險行業平均理賠自動化率已達21.48%，精準快速理賠在科技賦能下初顯成效。例如，2021年，中國人壽壽險公司氏逗智能化處理理賠案件超過1390萬件，同比增長23%，智能化作業佔比達70%，小額理賠時效0.13天；2021年，華安保險通過視頻系統處理線上查勘定損案件28.4萬件，同比增加3.8萬件。視頻查勘案件極速賠(賠款當天支付)佔比超過30%。為了提升客戶線上理賠服務體驗，華安保險不斷升級理賠作業中心，目前已實現智能調度、客戶操作可視化、後台主動呼叫、OCR自動識別、相片智能分揀、案件信息一鍵轉錄等功能。
三、保險科技提升了保險行業反欺詐能力
保險欺詐一直是行業源核橡面臨的巨大挑戰之一。我國財險公司的綜合賠付率均值約為60%，而每年保險行業因為欺詐導致的損失高達10%至15%。這不僅破壞了正常的保險展業活動，還侵犯了保險人和保險消費者的合法權益。以大數據、人工智慧為代表的科技為保險行業提升風控能力帶來了新契機。基於海量全方位的用戶數據及第三方場景數據，通過建立實時的反欺詐規則引擎及關聯圖譜分析，保險公司能夠甄別欺詐騙保行為，判斷案件的真實程度。
2021年3月，銀保監會發布《關於做好2021年大數據反保險欺詐工作的通知》及《大數據反保險欺詐手冊》(2021版)，旨在運用大數據、人工智慧等高科技手段對車險、意健險、農險、保證保險等重點領域的欺詐行為重拳出擊。該措施對採用大數據等技術防範保險欺詐風險，遏制保險欺詐擴展的勢頭，維護市場秩序，保護保險公司和保險消費者權益，發揮了重要作用。
未來，人工智慧、區塊鏈、大數據、雲計算等科技與保險價值鏈各環節的融合將進一步加深，保險業務流程逐步向數字化、線上化、智能化轉變，從而有助於改善理賠經驗、提升保險業務經營效率。目前，我國的保險理賠新科技運用仍處在起步階段，未來，藉助於更深層次地運用大數據、人工智慧等技術，保險公司理賠服務效率和精準度將不斷得到提升。而且，在保險科技的支持下，保險公司還將擁有更多更加智能化的客戶服務工具，其服務范圍和能力也將延伸到更多領域，從而讓保險服務內涵變得更加豐富，讓廣大客戶從保險服務中增加更多獲得感和幸福感。