麻將大數據

㈠ 想做一款麻將游戲app，需要多少錢，需要注意

做一款麻將游戲app，需要多少錢，需要注意

就現階段的發展情況而言，大數據風控已成為諸多金融企業發展的核心競爭力，一些初具規模的企業也都開始大力布局風控技術。與此同時，還涌現出了不少做大數據風控技術的服務商，推出了相關的風控體系，引得不少資本青睞。

軟體開發公司排名

1 華盛恆輝軟體開發公司

2 五木恆潤科技有限公司

4 斯達康

5 海爾

6 神州

7 浙大網

那麼，何為「大數據風控技術」呢？以網路為例，其通過人工智慧、用戶畫像、賬號安全、精準建模等技術，來擴大徵信范圍，快速迭代風控模型識別用戶信用等級，種種這些舉措，我們都可將之理解為「大數據風控技術」。

那麼做大數據風控技術的軟體開發公司又有哪些呢？在金融領域里，其自主研發的金融應用產品如互聯網金融系統或供應鏈金融系統，都實施了大數據風控手段，接入了多方徵信源進行了基於大數據的風險管控，助力企業安全高效開展金融業務。

在這瞬息萬變的互聯網市場中，企業只有選擇利用風控技術護航的軟體開發公司，才能夠具備極大的優勢，並以此作為支撐，保證平台和用戶的安全，進一步推動業務的安全發展，在市場中占據一席之地。

㈡ 如何運用大數據提升信用卡運營效率

大數據的核心命題

估計，未來大數據的玩法和打麻將會比較相似。

每一個能上桌的公司（運營商、金融公司、互聯網公司、傳統企業）手裡頭都會有幾張牌（幾十上百套系統，幾千上萬張表、十萬上百萬的欄位） ，在牌桌和麻將（伺服器、系統）的支持下，通過開放 API 介面（摸牌、放牌） ，你借借我的牌（數據） ，我借借你的牌數據） ，幾圈下來（商業運營） ，大部分公司都會給自己做好大龍（提升企業運營水平） ，當然可能也會有少部分企業會因為手裡的好牌被別人換干凈了而下桌。

所以在這個過程中有這么幾點很重要：

1， 看清楚自己的牌面（自有的數據分布情況、系統分布情況等） ；

2， 想清楚自己的戰略（想做什麼樣的大龍，核心目標是什麼？）

3， 可以利用的牌和可以讓出的牌（資料庫底表裡頭哪些可以共享給其他公司？需要哪些數據）等

4， 爭取看到別人的牌面（其他公司的底層資料庫表結構）

在這個過程中相對而言下邊的幾項雖然必須，但可能並不是核心問題：

1， 用什麼牌？象牙的還是竹片的？（底層資料庫？DB2？oracle？hadoop？）

2， 用什麼樣的牌桌？黃金的？白銀的？紫檀的？（底層操作系統是什麼？用什麼語言開發系統？java？python？。 。。 ）等

所以，會玩的機構關注的核心是牌上的字是啥？一萬？東風？（系統里邊數據的經濟含義？），而不是這牌和牌桌是啥做的？紫檀？象牙？（系統技術架構？）

信用卡機構運營的三個核心命題

對於信用卡運營機構而言，三個指標是衡量一個信用卡機構運營水平的核心標准：

用戶數量、單卡消費以及風險管控。

如果用圖形加以表述的話基本可以體現成為以下的形式：

在整個過程中，這三部分互相配合，共促進整個信用卡運營效率的整體提升，具體詳細說明如下：

用戶數量

用戶數量是信用卡機構生存的基礎，沒有成規模的用戶數量，信用卡機構的立足之本將不復存在。

單卡消費

單卡消費是衡量一個信用卡機構客戶質量的重要標志之一，健康、高消費能力且長期可持續的穩定信用卡消費是整個信用卡機構能夠永續存在的基礎。

風險管控

風險管控是保障整個信用卡機構能夠穩定健康前行的機制保障。穩健、動態、持續高效的風險管控機制和風險管控策略是保障信用卡機構避免出現系統性風險的基石。

銀行內部信息的深度開發

興業銀行作為卡中心的母體機構，現在下轄商業銀行所有職能。有零售金融、企業金融、同業業務以及信託等多種商業業態，目前估計擁有零售客戶超過三千萬戶，企業金融客戶約有百萬。對於這些商業資源的開發利用可以充分實現低成本信用卡部門商業運營業績提升，個人認為可以在以下的幾個方面有所作為。

用戶擴展方面

如上所述，興業銀行現在擁有超過三千萬的零售銀行個人客戶，完全可以通過大數據挖掘的方法實現用戶引流，形成零售客戶信用卡綁定策略。實現以下目標：

1， 低成本擴張零售客戶用戶基數；

2， 充分滿足零售客戶的商業服務需求，提升客戶粘性。

消費提升方面

通過分析目前興業總行一百四十套系統中，零售客戶數據資料，深度挖掘客戶潛在需求。可以進一步提升已有客戶的商業消費能力，初步預計可以在以下幾個方面有所作為：

1， 精準分析用戶資金流動趨勢，進行日常消費推薦；

2， 根據客戶的金融消費品方面相關資金流動記錄，大力開發信用卡替代，增加信用卡消費能力提升。

3， 綁定用戶普通賬戶，開發其他多功能的商業開發。

風險管控方面

目前，卡中心的風險管控系統數據來源基本上僅僅只是來源於客戶資料，徵信系統以及歷史消費還款記錄等方面信息，不能充分覆蓋用戶的所有潛在風險狀況。

根據前述分析，興業銀行現有 140 套左右系統，底層數據表超過兩萬張，覆蓋的欄位結構數量超過四十萬個。我們完全可以通過打通興業銀行與卡中心底層系統數據表之間的方式實現對於興業銀行卡中心用戶的實際風險管控。

舉例如下：

1， 打通現有零售系統與卡中心之間客戶底層數據表結構，利用總行零售客戶信息進行全方位信用卡客戶的風險管控。

2， 打通用戶資金託管賬戶與卡中心用戶的風險管控系統，實時監控信用卡用戶的動態風險狀況。

3， 其他尚未想到的可能應用。

金融同業信息的有效利用（以保險為例）

在大數據時代條件下，信用卡部應該積極參與相關金融同業機構之間的交流（保險、信託證券等）充分山寨平安系、招商系、光大系的大金融協同作戰模式。通過擴展其他金融渠道擴張信用卡的市場規模。在這方面，興業銀行由於不具備保險、證券等方面的產業。相比平安、招商而言。單一行業性質保險公司以及證券公司可能對於興業信用卡部門的防範心理不會過於嚴重，在市場拓展方面，興業銀行具有一定程度的優勢。

用戶拓展

以平安集團為例，平安目前的主要戰略是通過將其 8 千萬的保險用戶引流至商業銀行以及其他平安集團內部產業中，滿足其一站式提供金融產品戰略。

為此我們可以主要在以下的幾個方面發力擴張信用卡基礎客戶數量：

1， 積極參與大、中、小型保險公司的商業拓展活動，結成保險+支付戰略聯盟。通過綁定對於保險公司的商業支付工具提升信用卡的基礎用戶數量。

2， 積極參與小額貸款公司的支付結算體系建設，通過賬期合作模式在小貸公司中擴張信用卡用戶基數。

3， 其他的可行性商業模式。

消費提升

在與其他的金融機構合作基礎上，通過開放共享 API 數據介面方式，及時獲取個人用戶的其他潛在需求，綁定支付工具，可以在一定程度上提升單卡用戶的消費能力。舉例來說：

1， 通過綁定策略，促使興業信用卡成為用戶的主要保險、信託以及其他金融產品主要支付手段。

2， 積極與其他金融機構合作，採取積分等商業策略提升信用卡用戶的商業消費能力。

3， 其他可行的商業措施

風險管控

在風險管控方面，我們可以通過 API 開放介面合作方式（與央行徵信系統方式類似），打通興業卡中心與各大保險公司的底層資料庫系統，通過實時分析客戶保險、信託等金融賬戶變動情況，動態控制信用卡用戶風險。舉例如下：

1， 通過並表方式，組合分析保險公司於興業銀行自有數據，更好的控制信用卡用戶的用卡風險。

2， 開展實施動態監督機制，實施監控信用卡用戶的用卡風險，控制興業信用卡整體的風險管控水平。

3， 其他的數據共享類風險管控措施。

可利用的互聯網資源簡介

社交媒體屬性互聯網資源

QQ、微博、微信、陌陌等其他社交工具

電商屬性互聯網資源

外貿平台電商

慧聰網、敦煌網、阿里巴巴等。

內貿平台電商

淘寶、京東、亞馬遜、當當等。

垂直電商

凡客、小米等等。

地理信息系統屬性互聯網資源

基礎地圖平台

網路地圖、騰訊地圖、高德地圖、搜狐地圖等等

地圖細分應用

日常生活類：大眾點評（衣食住行）、丁丁優惠（餐飲） 、五八同城、趕集網等

團購 O2O 類：美團網、糯米網等。

行業應用

打車軟體：嘀嘀打車、快地打車、大黃蜂等

教育：滬江網（外語教育）等

互聯網行業可以被信用卡利用的模式

用戶拓展方面的模式轉變

傳統的信用卡營銷一般都是獲取客戶聯系資料，然後推送相關廣告信息的模式進行信用卡用戶的拓展，但是在互聯網商業化應用已經如此發達的今天，完全可以轉變思路。通過與各個發展期電商企業開展綁定合作，進行信用卡新卡發行的嘗試。

例如：

1， 與打車軟體合作進行閉環支付，首次開卡享受折扣。

2， 與除阿里系以外（信用卡應該搞大陸均勢，避免一家獨大）的電商企業合作，首次開卡支付享受優惠政策，積極扶持電商企業發展。

3， 與大眾點評等企業開展信用卡綁定，支持首次開卡優惠，支持大眾點評的 O2O 閉環戰略。

4， 與網路地圖等企業開展信用卡支付的支持策略，開卡優惠等。

刷卡消費提升方面的模式轉變

在與互聯網公司合作中，信用卡部門應該積極投身快速發展的電商企業自建的支付體系閉環過程中，例如：

1， 嘀嘀打車支付；

2， 攜程飛機票、火車票信用卡支付。

3， 大眾點評餐飲信用卡支付。

通過不斷替代傳統現金支付手段和方式，積極介入對於現金支付方式的取代和替代升級。不斷提升單卡消費金額。

風險控制方面的模式轉變

通過與前述的互聯網公司進行合作，雙方可以共享部分各自數據開發 API 介面互相調用。

例如：

1， 興業信用卡與大眾點評合作，興業為大眾點評提供支付結算工具，同時大眾點評可以為興業提供用戶在大眾點評上的瀏覽搜索記錄開發 API 介面供信用卡部門作為傳統央行徵信體系的外部數據補充，充分評估持卡人風險狀況。進行風險管控。

2， 通過與攜程進行合作，在為攜程提供支付結算體系的同時，共同開發符合攜程模式的風險評估系統，作為央行徵信體系的風險管控措施補充。

大數據技術的未來預期和行內實踐

資料庫技術未來預期

對於大數據 IT 技術層面，個人一直堅持，在技術路線方面應該堅持保守策略，不應該太過激進。畢竟對於興業銀行來講：

1， 興業銀行本身是一個金融商業機構，並不是 IT 公司。

2， 興業銀行自身數據量也遠遠沒有到必須要開展激進大數據技術的必要。

3， IT 技術這種東西，就興業銀行來講，最重要的是性能穩定，不是技術領先。

4， 可以預見，未來一兩年之內，IBM，甲骨文等公司必將推出穩定的相關伺服器產品，興業銀行只需采購即可。

技術與業務相分離

在傳統的 IT 系統開發模式下，總是在強調讓科技了解業務，但是在關系型資料庫條件下，所有的系統開發說白了只是干四件事：

1， 往資料庫底層表內部存數據；

2， 從底層資料庫表內讀取數據；

3， 對資料庫表內欄位進行遍歷匹配；

4， 根據相關結果進行後續觸發。

幾乎所有的系統核心都是上述四種資料庫操作的組合。在大數據條件下，在興業銀行內，主要的開發問題集中起來就是科技部門工程師和業務部門人員的內部溝通問題，舉例如下：

1， 往哪張數據表裡存寫數據？

2， 從哪張庫表裡邊讀取數據？

3， 遍歷哪張數據表？

4， 觸發後進行那種方式？操作哪張數據表？

只要能夠在最短的時間內科技開發人員和業務人員能夠在上述問題上達成一致，系統開發將是一件很容易的事情。

個人認為所謂的大數據對於商業公司而言，目標就是：

盡可能快的將業務人員想要的和潛在想要的系統准確的開發出來，上線，穩定運行。。。

為此，個人認為必須將興業銀行底層資料庫表結構整合，製作成為能夠讓業務部門容易理解和日常使用的工具（讓業務看清楚自己麻將桌上的牌面，並快速制定商業策略） ，方便業務與科技部門之間進行系統開發的溝通。這對於興業的大數據促進作用遠大於激進簡單的采購幾個 IT 設備。

積極壓低公司內部溝通成本

在企業運營方面，互聯網時代公司的運營扁平化是一個不可阻擋的趨勢，按照之前的一個分析報告，積極引入企業內部通訊交流工具每年可以提升的公司整體績效超過 10%，按照信用卡部超過兩千人來看，僅內部通訊工具一項就可以節省人力資源成本超過三千萬。

小結

就像最開始本文所講述的那樣，大數據時代，每一個能上桌的公司都是一個麻將玩家。

為此必須要：

1， 看清楚自己的牌面（詳細構建自己的元數據管控系統） ；

2， 及時保持和旁邊參謀以及作戰部隊的溝通（積極構建公司內部通訊系統） ；

3， 想清楚自己的戰略（擴張用戶數量、提升消費能力、積極控制風險） ；

4， 梳理自己想要的牌（需要內外部數據的詳細清單情況？） ；

5， 自己能夠出讓的牌（能夠和其他公司共享的數據？）

6， 做出想要的系統，摸牌、打牌，瞅准時機做該做的事情。

相比較而言，至於牌和牌桌本身的材質問題，可能是必須的，但不是最重要的。

同時必須加強系統建設工程師和業務人員開展之間的內部溝通，積極降低其之間的溝通成本，竭力壓縮內部在溝通問題上的時間浪費，提升系統開發效率。能夠快速精準的將業務部門想要的系統開發出來，穩定上線。

為此以下的兩個東西將必不可缺：

1， 准確的內部元數據管控系統建設。只有讓業務部門零成本的看到所有興業銀行信息系統的底層庫表結構（麻將桌上的牌面） ，業務部門才能夠想清楚戰略。並切實可落地的設計出符合興業核心利益的商業策略。

2， 構建零成本的企業內部通訊工具。只有構建能夠 7*24 小時公司內部所有人可以零成本溝通的內部溝通工具，才能提升整體公司運營效率。關於這方面論述有詳細分析報告。