Ⅰ 互聯網金融發展歷程
中國互聯網金融大致可分為三個發展階段。第一階段是20世紀悄拆90年代至2005年傳統金融業的互聯網階段；第二階段是2005-2011年前後第三方支付的蓬勃發展；第三階段是2011年以來互聯網實質性金融業務的發展階段。在互聯網金融發展過程中，國內互聯網金融呈現出多種經營模式和運行機制。
拓展資料：
互聯網金融
1、互啟沒棗聯網金融是傳統金融行業與互聯網精神相結合的新興領域。從廣義上講，凡是具備互聯網精神的金融業態統稱為互聯網金融。而從狹義的金融角度來看，則應該定義在跟貨幣的信用化流通相關層面，也就是資金融通依託互聯網來實現的方式方法。以互聯網為代表的現代信息科技，特別是移動支付、雲計算、社交網路和搜索引擎等，將對人類金融模式產生根本影響。互聯網金融模式在未來20年將成主流。理論上，任何涉及到廣義金融的互聯網應用，都應該是互聯網金融，互聯網金融正處於快速發展期，現在具備第三方支付、P2P網貸、大數據金融、眾籌、信息化金融機構、互聯網金融門戶等六大互聯網金融模式。
2、互聯網金融(IT FIN)是指傳統金融機構和互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術在資金實現融資、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。互聯網金融是傳統金融機構和互聯網企業(以下簡稱從業者)利用互聯網技術和信息通信技術在資金實現融資、支付、投資和信息中介服務的新型金融商業模式，互聯網與金融深度融合是大勢所趨，將對金融產品、業務、組織和服務產生更加深遠的影響。
3、互聯網金融在促進小微企業發展和擴大就業方面發揮了不可替代的積極作用，為大眾創業和創新打開了大門。促進互聯網金融健康發展，有利於提高金融服務質量和效率，深化金融改革，促進金融創新發展，擴大金融業對外開放，構建多層次金融體系。作為一個新生事物，互聯網金融既需要市場驅動來察嘩鼓勵創新，也需要政策援助來促進發展。
Ⅱ 大數據技術在金融行業有哪些應用前景
大數據金融市場前景廣闊，深度開發大數據金融工具，或將重構整個金融行業。預計未來5到回10年，金答融大數據產業將迎來黃金增長期，大數據也將成為助推「大眾創業、萬眾創新」浪潮的有力抓手。
據《大數據金融行業市場前瞻與投資分析報告》數據顯示，2016年我國大數據金融市場規模為15.84億元，隨著政策逐步實施與落地，以大數據為核心手段、核心驅動力的產業金融，將邁入時代發展正軌成為主流趨勢，預計2018年中國金融大數據應用市場會突破100億元，金融業開始進入了大數據時代快車道。
大數據金融作為一個綜合性的概念，在未來的發展中，企業坐擁數據將不再局限於單一業務，第三方支付、信息化金融機構以及互聯網金融門戶都將融入到大數據金融服務平台中，大數據金融服務將在各家機構各顯神通的基礎上，實現多元業務的融合。
伴隨互聯網金融縱深發展，大數據優勢越加凸顯。作為互聯網金融創新的驅動力，大數據金融帶來的方式革新，未來走向精細化和專業化。今後大數據金融行業的努力方向，應該是以完備的大數據為基礎，基於用戶需求提供智能化一站式產品購買及定製化服務，以及數據挖掘、數據整合、數據產品、數據應用及解決方案等。
Ⅲ 互聯網金融的發展現狀與前景
互聯網金融是傳統金融行業與互聯網精神相結合的新興領域。從廣義上講，凡是具備互聯網精神的金融業態統稱為互聯網金融。而從狹義的金融角度來看，則應該定義在跟貨幣的信用化流通相關層面，也就是資金融通依託互聯網來實現的方式方法。
以互聯網為代表的現代信息科技，特別是移動支付、雲計算、社交網路和搜索引擎等，將對人類金融模式產生根本影響。互聯網金融模式在未來20年將成主流。
理論上，任何涉及到廣義金融的互聯網應用，都應該是互聯網金融，互聯網金融正處於快速發展期，現在具備第三方支付、P2P網貸、大數據金融、眾籌、信息化金融機構、互聯網金融門戶等六大互聯網金融模式。
互聯網金融已經出現了三個重要的發展趨勢。
一、移動支付替代傳統支付業務
二、P2P小額信貸替代傳統存貸款業務
三、眾籌融資替代傳統證券業務
趨勢一：互聯網金融法律體系初步建立
以2015年7月18日十部委發布《指導意見》為標志，互聯網金融步入規范發展階段。《指導意見》出台後，有的具體實施辦法已經出台;未出台的，一行三會也正在密集起草、徵求意見。「十三五」期間，在鼓勵創新，防範風險，趨利避害，健康發展的總體要求下，隨著現行法律法規的動態調整，一系列互聯網金融各業態監管細則將陸續出台，互聯網金融法律法規體系將初步建立。
趨勢二：國家支付體系進一步完善
「十三五」期簡畝間，我國支付法規制度將進一步完善，支付服務主體不斷豐富，銀行卡、移動支付等支付工具進一步發展，支付體系業務處理規模持續擴大，運營官僚效率和水平進一步提高，國家支付體系進一步完善和發展，有助於互聯網金融穩健高效運行。
趨勢三：互聯網金融綜合經營趨勢更加明顯
互聯網金融已經呈現一定的綜合經營特徵。比如說跨行業投資日益增多，部分金融機構依託資金和客戶優勢開展多元化互聯網金融業務，部分互聯網金融企業從開始實行「子公司分業、集團綜合經營」的金融控股模式，眾多互聯網金融的綜合服務平台上線運營，互聯網金融交叉性產品不斷涌現。「十三五」期間，隨著金融業進一步的對內對外開放，互聯網金融綜合經營趨勢將更加明顯。
趨勢四：互聯網金融風險特徵依然顯著
互聯網金融本質上仍屬於金融，沒有改變金融風險的隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性的特點。一些互聯網金融從業機構為實現平台規模經濟效應，為了吸引更多的用戶，因此出現與傳統金融機構不同的效應，品牌建立過程中會採取諸如免費服務、賠本賺吆喝的惡性競爭，潛在風險很大。
趨勢五：互聯網金融使金融普惠、共享程度提高
今天，中國具有理財需求的人群有3億~4億人，而為這些人提供服務的理財師還遠遠不夠。這個需求的缺口靠什麼彌補?靠互聯網理財。互聯網金融的無間斷服務，無時空限制，低成本，使居民獲得金融服務的可得感增加，不再局限於高端人群，普通人群也可以享受。
趨勢六：互聯網徵信應用更加廣泛
完善的徵信體系是互聯網金融健康發展的基礎，互聯網徵信以大數據、雲計算、互聯網安全為手段，依託交易化雹咐哪數據分析潛在借款人信用情況，具有廣泛的應用前景。「十三五」期間互聯網徵信更廣泛用於P2P網貸、股權眾籌、互聯網保險和互聯網消費等各種業態。中國支付清算協會已經在開發P2P對接系統。數據對接後，平台數據透明，徵信體系將逐步建立，這會掃清以前傳統金融機構不容易觸及的很多角落，使誠信環境大大改善，這是可以期待的。
趨勢七：互聯網金融與傳統金融進一步融合
互聯網金融與傳統金融並非顛覆與被顛覆的關系，在風險防範和大數據方面運用各有各的優勢，兩者的合作空間是巨大的。傳統金融與互聯網金融要充分融合、相互互補，共支持實體經濟的發展，這是我們反復呼籲的一點。希望傳統金融機構抓緊布局互源碼聯網，因為傳統金融機構，特別是銀行，也是大數據、互聯網的密集使用方，未來，在互聯網浪潮之中，應該與互聯網金融有更多的融合。反過來，銀行有天然的大數據，它們過去在這方面的應用也做得非常好，因此，互聯網金融也應與銀行有更多互動。
趨勢八：互聯網金融國際化進程加速
現在，很多互聯網巨頭都在開始進行全球謀篇布局，互聯網金融同樣具有這樣的趨勢。中國是製造業大國，未來的目標是朝著金融強國發展。要實現這一目標，不光需要我們的銀行業走出去，證券業走出來，還需要我們業已超前的互聯網金融也加速國際化進程，在合適的時候及早走向全球。
趨勢九：互聯網金融地理空間重新積聚
當前互聯網金融呈現出一定的區域集中性特點，比如北京、上海、浙江、深圳等區域成為先發地區。隨著互聯網金融進一步發展，地理空間重新集聚，互聯網有望向東部、中部輻射，新的區域性互聯網金融中心將陸續出現。東北老工業基地、西北地區在我國GDP的佔比較多，但在互聯網金融上的創業浪潮不夠。這些地區應抓緊時間跟上，否則，將來互聯網金融在地理空間的重新積聚會加劇地方在金融資源上的不平衡。
趨勢十：大數據、雲計算、區塊鏈技術作用加強
大數據、雲計算大家已經耳熟能詳，而區塊鏈的研究在國內尚未形成熱潮。P2P、眾籌，包括互聯網財富管理，都是共享金融的一種商業模式。在共享金融下，互聯網會被物聯網取代，互聯網TCP協議會被區塊鏈協議取代，但共享金融本質不會變。區塊鏈產生後，是有中心的。互聯網金融的去中介化是對的，但去中介不是去中心。所以，中國的互聯網金融發展得很好，在世界也是一流的，但不要到最後生於互聯網，死於區塊鏈。
Ⅳ 大數據金融創新與發展
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近年來，大數據已經成為重塑金融競爭格局的重要支撐和抓手。特別是「十三五」規劃綱要明確提出實施國家大數據戰略，把大數據作為基礎性戰略資源，加快數據資源共享、開放和發展。
在此背景下，為全面落實「十三五」規劃提出的國家大數據戰略，推動金融業轉型升級和創新發展，助力上海建設國際金融中心和科技創新中心，「大數據時代的金融野盯服務與創新」論壇於8月17日在中國金融信息中心舉行。論壇由上海市經濟和信息化委員會、上海市金融服務辦公室和上海銀監局指導。由新華社中國經濟信息社、新華社新聞信息中心、新華網、上海證券報、中國金融信息中心、中國銀行上海市分行主辦，易迅財經協辦，證大財富特別支持。
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大數據之父勛伯格曾說，「大數據開啟了時代的重大變革。正如望遠鏡讓我們感受宇宙，顯微鏡讓我們觀察微生物一樣，大數據正在改變我們的生活和我們理解世界的方式，成為新發明和服務的來源，更多的變化即將發生」。
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張笑君表示，傳統金融行業如何利用大數據技術和思維實現產業轉型變革，推動金融服務創新發展，是每個企業都應該深入思考的問題；如何利用大數據降低金融風險，促進「大數據新金融」的可持續發展，使其發揮更大的社會價值，也是政府部門和監管部門面臨的新課題。
據了解，2016年是「十三五」的開局之年，也是新華社業務轉型發展的重要一年。2016年7月底，新華社全面完成國內分支機構采編管理「兩分離兩加強」重大機構改革。7月1日，新聞信息中心上海中心正式成立，這也標志著新華社在上海的各項事業進入了一個新階頌罩和段。
「在保持傳統信息產品和業務優勢的同時，上海證券報將能夠專注於國家戰略和上海本地事業的整體發展。在垂直管理體制和上海分社的雙重領導下，將繼續夯實基礎、求新求變，進一步擴大新華社新聞產品市場的覆蓋面和影響力，為上海「四個中心」建設做出我們的貢獻。」張笑君說。
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上海市經濟和信息化委員會副主任邵志清
上海市經濟和信息化委員會副主任邵志清表示，這次論壇主要是為了規劃所謂的「形勢、戰略和技術」。所謂「趨勢」，永遠不應該是趨勢的敵人。一個人，一個企業做一件事，一定要順應時代潮流，順勢而為。今天，我們已經進入了信息文明時代，其中第一個是PC時代，第二個是網路時代，第三個是大數據時代。
大數據可以開發成引擎嗎？邵志清講了三個方面。首先，世界進入了一個新時代。90年代中期加入互聯網大家庭，實現了人際交往的突破，讓「一條家信抵一噸金」不復存在。現在，世界各國都在計劃實現大數據時代的國家發展，因為大數據已經是一種資源，一種資產。顯然，它已經成為一項國家發展戰略。大數據能力已經成為綜悶凱合國際競爭力和國際影響力不可或缺的方面。
第二，大數據已經成為我們的生產要素。大數據為計算開辟了新模式和新路徑。產業方面，有新業務、新商業模式、新業態，給新經濟帶來很多活力。現在政府掌握了大量的大數據資源，如何服務社會和市場，從而激發市場的活力和社會的創造力，在社會治理方面如何管理網格。大數據也帶來了很多機會，例如，它可以用於控制城市基礎設施、環境保護、食品葯品安全和交通運輸。
第三，利用大數據安裝創新驅動發展的強大引擎，要從資源、技術、使用、產業、安全等幾個方面著力。
邵志清表示，最近上海也在制定大數據發展的實施意見，對接國家層面的戰略，結合上海實際，大概有幾個方面要做：要素供給、使用創新、產業發展。他認為，要加快幾個方面的建設：一是整合共享的資源流通體系。二是創新活躍的行業使用體系。三是發展自主可控的數據技術服務體系。第四是世界一流的大數據基礎設施體系。第五，可信、安全、獨立的擔保體系。
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上海數據交易中心首席運營官沈翔宇
「在具體循環方面，我們對所有數據做了從高風險到低風險的評估。從用戶產生的原始數據到後來產生的數據，無論是對個人還是對群體，都有幾個要求。進入流通，我們有自主知識產權的六要素標准：數據要有ID，數據要有維度主鍵，也就是Key。這是分配ID、分配key、設置限制、數據提供及時性、設置交易價格的角度。」他們把數據交易中心能給大家提供的服務分為會員、掛牌、撮合、分銷、清算服務等五個方面。沈翔宇說會有一個交易平台給大家用。
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上海大數據聯盟
常務副秘書長馬慧民
上海大數據聯盟常務副秘書長馬慧民演講主題是《大數據推動產業創新》。市場交易成本主要是由信息成本和討價還價成本構成。他說，企業組織成本主要是指維持企業內部各個部門運轉所需要的各類行政成本和協調成本。
當企業內的組織管理成本擴大到等於市場交易費用時，企業達到其最大邊界。比如說大數據、移動互聯網等新型技術讓計程車行業交易費用大幅度降低，傳統計程車公司逐漸被中間市場——平台公司影響。比如說滴滴打車、Uber，有了這些平台，交易成本大大降低了。互聯網促進和推動這個產業的發展，同時為產業的生產也帶來了變革。大數據和相關技術解決了某種信息不對稱領域引起的交易成本增加的過程。
通過大數據可以進行精準營銷。「我們通過很多數據採集之後，我們會形成一個用戶畫像，無論是線上數據還是線下的數據，集合在一起之後就知道這個個人或者是企業需要什麼樣的東西。這里就解決了一個問題，就是線上、線下數據加在一起的個人標簽。」馬慧民說。
上海交通大學互聯網金融研究所所長羅明雄
上海交通大學互聯網金融研究所所長羅明雄分享的主題是《從互聯網金融投融資看大數據金融》。他說，互聯網金融等同於P2P、等同於騙子這是非常不準確的，P2P只是互聯網金融當中的一個分支，而騙子只是打著P2P的旗號去做的行騙。他把大數據產業鏈條分為四個部分包括數據源、數據採集與存儲、數據分析與挖掘和大數據使用。
什麼人可以做好大數據金融，羅明雄說，一個是可以合法拿到大量的非結構化數據，二是能夠對這些非結構化數據進行專業的挖掘、梳理、清洗。他建議大家不要把銀行完全想像成傳統金融機構，銀行業在變，銀行會通過很多領域來進行思考，要做風控，會拿到很多的數據，然後把這些數據打通，包括你的信貸風控、精準營銷、運行決策優化。他說，銀行的電商把信息打通，本質就非常類似於余額寶，余額寶就是利用信息化手段，讓老百姓以極低門檻享受一個私人銀行般的理財服務。
羅明祥說，傳統的供應鏈金融是以銀行或傳統金融機構主導，通過綁定核心企業通過給核心企業授信，並給予其上下游企業一定支持，對供應鏈金融企業的BD能力以及自身資源能力提出很大的挑戰。近期以B2B或者是SaaS模式切入供應鏈金融，從「三流」切入成為供應鏈金融最容易彎道超車的商業模式。供應鏈金融的本質是你能夠抓到中小的企業為他提供整套供應鏈金融服務。
萬達金融集團總裁助理兼萬達徵信公司總經理嵇磊
萬達金融集團總裁助理兼萬達徵信公司總經理嵇磊結合他在銀行、信貸行業和徵信領域的工作體會與大家分享了徵信行業的發展機遇。
國外徵信行業發展情況來講，美國的徵信體系最為成熟，現已形成從數據採集、數據標准化、數據處理到信用使用等成熟完整的產業鏈布局，從而形成全球最大的市場規模。嵇磊說，美國徵信行業的發展歷程、動因及趨勢，對我國徵信市場及機構發展具有很好的借鑒意義。從發展路徑看，美國的徵信行業經歷了快速發展、法律完善、行業整合及成熟發展四大階段，最後經過行業洗牌整合，機構數量從最多時的2000家減少至500家，並逐漸出現全國性徵信巨頭。
研究分析國外市場，是為了更好的研判中國徵信市場。至2015年末，央行徵信系統已收錄8.8億自然人信息，其中3.8億有信貸記錄;收錄企業及其他組織2120萬戶，其中577萬戶有信貸記錄。伴隨著龐大消費市場的逐步成熟、消費信貸的快速增長、互聯網及大數據使用的跨越式發展，更多的社會第三方徵信機構參與到我國徵信體系建設中。
盡管成立背景不同、數據類型各異，但在個人徵信業務的具體規劃上，各家徵信公司均不約而同地突出了「大數據」和「互聯網徵信」。互聯網徵信機構收集信息面寬，可以覆蓋無法在銀行留下信貸記錄的龐大群體，從而成為央行徵信體系的有益補充。
嵇磊認為，徵信業最好的時代已經到來。隨著法律法規的進一步完善、消費經濟持續增長以及大數據、互聯網技術的發展，徵信行業正面臨前所未有的發展機遇：一是法律法規的完善為徵信發展提供支持；二是消費經濟增長推動徵信業持續發展；三是大數據及互聯網促動徵信業務全面升級；四是社會發展提高人們對信用價值的認知。
翼勛金融總經理孫海江
翼勛金融總經理孫海江表示，大數據的成長速度非常快，現在整體的大數據，人類90%數據都是在最近三年產生的。每天要使用消費類的軟體，比如說滴滴打車這樣的工具類軟體以及金融軟體等等，都會產生大量的數據。這些數據的服務能夠產生價值，同時這些數據使用也能夠帶來價值。但是其實這個當中還有數據為我們帶來的困擾。
在圓桌討論環節，光大雲付副董事長兼總裁夏令武、綠地金服CEO楊曉冬、上海互聯網大數據工程研究中心主任陸晉軍、證大財富總裁戴衛新、前海徵信副總經理施奕明圍繞四個議題展開，分別是：大數據時代為金融業帶來的新機遇；大數據 金融如何服務小微企業；如何管理大數據徵信使用中存在的挑戰與風險；政府如何監管並服務於大數據金融創新。
光大雲付副董事長兼總裁夏令武
光大雲付副董事長兼總裁夏令武說，大數據和互聯網最近幾年的飛速發展給金融業帶來很多機遇。這種機遇是兩個方面，一個方面是給傳統金融機構帶來了更大、更強的生存能力。有人說互聯網會顛覆傳統機構。現在如果說從大數據維度來看，其實不是的。傳統金融機構掌控了金融業、經濟部門最大的數據。因為金融機構就是經營數據的。所以我想大數據增強了傳統金融機構的能力。另一方面，大數據也推動了新的金融服務形式的產生，而光大雲付就是這兩方面的結合。
綠地金服CEO楊曉冬
作為陸金所創始管理團隊之一，綠地金服CEO楊曉冬說，大數據最重要的是要降低企業的成本，從經營角度來說，大數據可以幫助我們提高風控能力。我對大數據未來的遠景還是充滿信心的，但目前的狀況還是不令人滿意的。舉一個例子，在美國，這是我在90年代做的項目。90年代的時候，你在美國就可以在互聯網上開戶，我不用1秒鍾就可以知道所有的信息。但是在目前，在中國的信息還是島式的信息，沒有一個統一的信息可以證明這個人是可信的，可以線上開戶。市場數據成本是否合理，是關繫到大數據能否成功的關鍵。他希望政府可以為不僅是金融企業，要為所有企業提供公共信息。這樣才可以幫助金融企業降低成本。
上海互聯網大數據工程研究中心主任陸晉軍
上海互聯網大數據工程研究中心主任陸晉軍說，現在整個大數據行業存在一個亂象。一方面擁有數據的，比如說政府、銀行、運營商很難開放。另一方面，有很多公司又號稱有數據。但這個數據哪裡來?可能會涉及到到隱私泄露的問題。圍繞金融談大數據，談移動互聯網，這是真正可以改變金融領域供給側改革的技術和手段。因為有了移動互聯網、各種寶、各種貸，為老百姓提供了更多的選擇，當然選擇過程當中又帶來了很多風險。這是做技術、管理、監管的人要去解決的問題。通過大數據一定程度可以解決客戶畫像、客戶獲取、徵信等等的問題，要把它做好。
陸晉軍說，大數據一定要開放，一定要跨境。如果說你是封閉群體的數據也可以做數據分析，但是只有打開了通路，和不同領域的數據做交換、結合之後才可以產生更多的價值。這也是大數據交易所面臨的一個非常重要的課題，而且要注重大數據的安全。
證大財富CEO戴衛新
證大財富的CEO戴衛新認為精準營銷和風險管理兩者結合度是非常高的。他們公司在兩年前就做了「淘寶達人貸」，面對的客戶是專門在淘寶上有消費的人群做信用貸款。在推出這個產品的時候，芝麻信用分還沒有出來，通過這兩年的數據積累，未來在大數據使用上，可以做一些改善。可以結合芝麻信用分來看我們客戶的表現以及真實的芝麻信用分有巨大的關聯性，來驗證芝麻信用分在這樣一個領域的市場，是不是有更好的使用場景。
戴衛新表示，金融最大的要點就是風險控制，大家數據共享可以有效降低在這一塊上的損失。他說證大財富一直和上海官方機構、民營徵信機構等合作，做數據共享。
前海徵信副總經理施奕明
前海徵信副總經理施奕明從徵信和金融的關系談了他的看法。金融的核心是風險定價，風險控制是非常重要的手段。原來傳統的金融方式都是以線下方面為主，比如說貸款必須要面簽。但是現在很多都是遠程化、線上化的方式，如果說沒有像現代徵信業的發展，像遠程開戶、人臉識別這樣的技術是不可能實現的。未來大數據在金融行業將會越來越重要。
施奕明介紹徵信業面臨的挑戰是信息孤島問題、安全合規問題和技術創新問題。
他說，現在徵信把信息分為三大類，第一類是公共信用數據，第二類是金融信用數據，第三類是生活信用數據。這三方面的數據分別在各個不同的地方，要把這三類進行整合，需要一個大的戰略，數據聯盟、數據交易中心的出現為數據整合提供了很好的基礎，也會成為徵信業未來發展的契機。
大數據時代一個很大的問題就是個人信息披露泛濫。前海徵信操作是非常規范的，任何數據的採集和披露都是要遵照合法的途徑和規矩來做的，大數據的前提是合法合規。
在大數據徵信時代有很多的創新點，但必須要謹慎。傳統的金融徵信其實已經被驗證過無數次了，是可以非常有效的判斷一個人的信用風險的。現在大數據發展很快，但是這些信息和標簽是不是可以真正的防止風險，這是需要待驗證的。因此並不會把所有創新都推向市場，需要經過長期驗證之後，才會非常負責地推向市場。
主持人：第一財經廣播主持人葉柳
Ⅳ 大數據金融前景
一、大數據金融的含義
大數據金融指的是將巨量非結構化數據通過互聯網和雲計算等方式進行挖掘和處理後與傳統金融服務相結合的一種新的金融模式，它是一種相比於傳統金融更加透明、參與度更加廣泛、體驗更好、效率更高的新興金融模式。
廣義的大數據金融包括整個互聯網金融在內的所有需要依靠發掘和處理海量信息的線上金融服務。也就是說，我們所提到的不管是P2P還是眾籌等互聯網金融行為，其核心都是大數據金融，因為互聯網金融如果沒有大數據的支撐，就成了一個單純意義上的平台。而互聯網金融得以在互聯網誕生之日起，到今天人類社會進入「PB（1024TB）」時代，歷年來數據信息的記錄與積累，以及雲計算技術的不斷成熟，使得大數據金融在互聯網誕生數十年後終於可以一展風采。持續高增長的電子交易數量和網路零售服務，使得依賴於商務需求的金融體系能夠在線上尋求到數據支撐。
狹義上的大數據金融指的是依靠對商家和企業在網路上歷史數據的分析，對其進行線上資金融通和信用評估的行為。我們可以很直觀地看到，最初在互聯網平台上尋求到金融服務的商家和企業，一類是在互聯網平台上留下了一定數量的歷史信用信息的商家或企業，另一類是在相關產業之內積累了相當程度的歷史信用的商家或企業。而從未在線上或實際交易中產生過信息的全新商家和企業在沒有建立足夠的交易基礎之前是不太容易通過單純的信用方式進行這種融資的。無論是廣義還是狹義的定義，大數據金融的核心內容都是對商家和客戶的海量數據進行收集、儲存、發掘和整理歸納，使得互聯網金融機構能夠得到客戶的全方位信息，掌握客戶的消費習慣並准確預測客戶行為。這樣的做法不管是作為評級認定標准，還是作為目標客戶進行營銷宣傳的理由，都能夠使互聯網金融機構對自己的風險進行控制，對自己的發展策略進行更詳盡的規劃。作為大數據的使用者，互聯網金融機構必須為數據的採集和使用付出成本，如果不是同時作為數據的收集方，進行原始數據的採集和整理，那就要向數據來源的第三方支付使用費用。
二、大數據金融的發展機遇
1.互聯網企業自身轉型需要。隨著電商競爭愈演愈烈，最初的零售領域與支付領域的競爭已逐漸延伸到了整個供應鏈的其他環節，包括物流、倉儲，自然也包含了最重要的金融服務。盡快發展自身原有業務引申出來的大數據金融服務，有利於建立用戶黏性。積極地進行專業化、個性化定製金融服務對未來電商領域的全方位競爭有著十分重要的意義。
2.實體產業需要大數據金融的支持。大數據金融通過各種方式給市場帶來了活性，整個產業鏈的效率提升、資源配置優化是有目共睹的，虛擬經濟與實體產業的下一步發展，必定都離不開大數據金融的支持。打通上下游環節，使資金更有效率，無論是對電商的未來發展還是對傳統金融的突破都大有益處。
三、大數據金融面臨的挑戰
大數據使得互聯網金融得到空前的發展，同時也帶來了一系列的問題。原來的互聯網非金融機構從事類金融服務，給傳統的金融體系帶來了一定的沖擊，如何協調和處理好這兩者之間的關系，成了未來大數據金融發展至關重要的環節。未來，大數據金融的發展必將基於傳統金融行業與互聯網大數據技術的進一步融入和整合，這就要求金融服務與互聯網及大數據的關聯程度必須不斷加強。
1.必須推進金融服務與社交網路的進一步融合。使金融業的數據來源能夠脫離早期呆板滯後的提交、審批、盡職調查等來源方式。要使金融信息的獲取渠道能夠直接深入金融服務本身，就要利用互聯網、社交媒體等新的數據來源，從多渠道獲取實時客戶信息和市場信息，充分了解自標客戶的需求和資質情況，建立更高效的客戶關系與更完整的客戶視圖，並利用社交網路對忠實客戶和潛在客戶進行精準營銷和定製化金融服務的方案。
2.傳統金融機構要進行互聯網、大數據金融的轉型，必須要處理好與數據服務商的競爭、合作關系。目（下轉80頁）（上接76頁）前，線上互聯網企業由於占據極大的平台優勢，壟斷從交易發生到交易結算的各個環節以及這其中產生的各項數據信息，使傳統金融企業想要介入十分困難。要想在實際過程中重新組建自己的數據平台，從時間方面來看，已經處於劣勢。因此，傳統金融機構與數據服務商開展戰略合作是比較現實的選擇。
四、大數據金融的發展趨勢
大數據技術還遠未成熟，而大數據金融帶給我們的變化已足以讓人驚訝，大數據金融的未來也是一片光明。未來，隨著大數據技術的不斷成熟，大數據金融的發展也必將進一步改變人們的生活生產方式。
1.大數據金融跨界發展。由於互聯網技術的開放性，信息不對稱將顯著減少，金融在日後也許就不是少數傳統的金融從業者的專屬領域了。從供應鏈要求的技術來看，互聯網企業、軟體企業都紛紛加入大數據金融的開發中，大數據進入跨界發展的趨勢越來越明顯，金融業的競爭也將由於未來力量的沖擊變得更加激烈。這也可能導致將來金融業內部混業經營的進一步發展，銀行金融與非銀行金融的界限、證券公司與非證券公司之間的界限都可能變得非常模糊。
2.大數據金融服務多樣化。大數據金融從電商平台發展出來以後，不斷地整合發展傳統產業，從零售的日用百貨發展到電子產品，再到汽車，甚至是大宗商品交易，未來也會發展到房地產、醫療等方面，日常的金融服務也將不斷地擴展，綜合化、社會化、日常化。
3.大數據金融服務專業化。隨著涉足領域越來越廣泛，大數據金融必將產生專業化趨勢，產生更明確的產業鏈分工，根據不同的環節或者是不同的行業，其服務內容都將產生一系列的變化。同時隨著發展水平的提高，必定會有高要求的定製化服務、個性化服務要求，未來的大數據金融企業必將以客戶為中心，高度精準與定位客戶需求來制定專業的個性化服務。總而言之，大數據金融憑借高度數據化的管理和運作模式，在互聯網發展的今天有著不可替代的地位，將來大數據金融必將是金融業發展的中流砥柱，它將進一步滲透到各行各業的每一個角落，不斷地促進金融生態的發展。在不久的將來，每個人都將能夠切身體會到大數據金融帶來的變化，都能從大數據金融的發展中獲得益處。