51大數據智能風控系統

A. 因暴力催收遭查 51信用卡的問題僅僅是外包管理不善嗎

就在7月初， 51人品貸 因未經用戶同意收集個人信息而被工信部官網點名批評。9月以來，大數據風控行業迎來「史上最嚴」整治，先是此前杭州、上海等地區多家大數據智能風控企業遭調查. 10月21日上午，一則關於「51信用卡」遭百名警察突擊清查的消息不脛而走，在業界掀起軒然大波。受此負面消息影響，21日午後開盤，51信用卡跳水暴跌，緊急停牌前跌34.32%。

當天下午，51信用卡官方微博「51信用卡管家」發布公告，稱公司的業務營運及財務狀況仍然保持正常健全。

當晚十一點，杭州公安發布通報，稱經初步調查發現，51信用卡委託外包 催收 公司冒充國家機關，採取恐嚇、滋擾等軟暴力手段催收債務，涉嫌尋釁滋事等犯罪。

今晨六點，51信用卡創始人孫海濤發布了一則長微博致歉，稱對外包合作方的「培訓和監督不夠」，導致給個別借款人造成傷害。

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暴力催收並非事實全部

隨著和鎮公安信息的披露和孫海濤的致歉，暴力催收的存在已經成為不爭的事實。「外包」亦難以成為有力托詞。

而另值得注意的是，在警方發出公告之前，業內一度猜測此次調查或與行業爬蟲業務整治行動有關。

此前，網傳消息有一張銀行致函51信用卡的襲激截圖，敦促51信用卡其停止通過爬蟲程序對用戶信息進行抓取。

就在7月初，51人品貸因未經用戶同意收集個人信息而被工信部官網點名批評。在第三方投訴平台「聚投訴」上，公司旗下的51人品貸還因砍頭息、通訊錄、暴力催收等問題頻繁遭遇用戶投訴。

對51信用卡而言，眼下的尷尬處境也早有伏筆。

成立於2012年5月的51信用卡的運營主體為杭州恩牛網路技術有限公司，從羊毛信息平台到提供信用卡綜合服務，其為用戶提供跨行多卡管理服務的底層基礎正是使用爬蟲抓取信用卡賬單信息。在信用卡賬單管理軟體「51信用卡管家」嘗到甜頭之後，又推出「51人品」「51人品貸」「給你花」等產品，業務涵蓋個人信用管理服務、信用卡科技服務、線上信貸撮合及投資服務。

由此可見，其發展路徑為藉由信用卡管理工具獲取客戶並經由撮合 貸款 實現變現，其合作方囊括了多家P2P及持牌金融機構。

觀其年報，個人信用管理服務僅僅佔51信用卡營收的一小部分，而「信貸撮合及投資服務」才為其貢獻了大部分的收入。

根據51信用卡往年財報顯示，2015年-2019年年中，其信貸撮合及服務費收益為0.17億元、3.84億元、16.27億元、20.56億元，分別占整體收益總額比例約為18.67%、67.28%、71.73%、73.1%，撮合業務對營收的貢獻逐年提升。2019年上半年，這一數據有所下降，為57.4%，但仍是收入的絕對重頭。

要改變一家企業的基因並非一朝一夕的事。

昨日新聞爆出之後，一名51信用卡用戶向十字財經反應，在嘗試注銷多年不曾使用的APP賬號，51信用卡要求其提供身份證正反面照片及手持身份證的影像認證等重要個人隱私數據。在賬戶注銷的過程中採集這一數據的必要性受到了用戶及專業人士的質疑。

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合規升級下的互金凜冬

9月以來，大數據風控行業迎來「史上最嚴」整治，先是此前杭州、上海等地區多家大數據智能風控企業遭調查，魔蠍科技以及新顏科技的高管相繼被帶走，同盾科技、百融雲創、聚信立等頭部機構，亦不同程度地中招。受此影響，鵬元 徵信 、立木徵信、白騎士等多家大數據風控服務商紛紛暫停部分服務。

而值得注意的是，多家媒體報道稱，警方調查大數據風控平台的原因並非完全出於保護個人信息安全，更可能是為了打擊「套路貸」，大數據公司為現金貸平台提供了系統、數據、風控，便喚禪粗於平台導流獲客，並通過爬取用戶的運營商數據進行違法暴力催收。

值得一提的是，國內的大數據產業幾乎是與 網貸 產業相伴而生，造成合規問題的最大根源在於網貸平台自身規模與其運營、技術能力的不匹配。相較於傳統銀行的借款人，網貸平台借款人缺乏信用數據，還款能力相對較弱，而平台又必須對交易進行風控審核，為了滿足平台對技術與數據的需求，催生了大數據公司，這些第三方數據公司通過爬取用戶信息支撐起網貸平台的風控，並幫助其利用大數據進一步實現貸後的催收環節。

這意味著，爬蟲作為主要的技術手段，淪為「套路貸」違法犯罪活動的幫凶。通過大數據爬取借款人信息來實現獲客、風控及催收，催生了濫用數據、侵犯用戶個人隱私、高利貸、暴力催收等一系列黑產。

值得一提的是，就在51信用卡出事當天，全國掃黑辦召開新聞發布會，最高法、最高檢、公安部、司法部共同研究制定了《關於辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》(以下簡稱《意見》)，根據《意見》，非法放貸情節嚴重的將以非法經營罪定罪處罰，並自2019年10月21日起施行。

其中，《意見》將打擊目標鎖定社會危害性最為突出的非法高利放貸，明確在定罪量刑時以單次實際年利率超過36%的非法放貸為基準，並且從非法放貸數額、違法所得數額、非法放貸數量以及所造成的危害後果等幾個方面，規定了「情節嚴重」和「情節特別嚴重」的具體標准。

與此同時，在禁止暴力催收方面，《意見》指出，為強行索要因非法放貸而產生的債務，實施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財物，尋釁滋事等行為，構成犯罪的，都應當數罪並罰。以及糾集、指使、僱傭他人採用滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等手段強行索要債務，尚不單獨構成犯罪，但實施非法放貸行為已構成非法經營罪的，應當按照非法經營罪的規定酌情從重處罰。

無論是催收還是大數據的採集使用，監管對於合規性的要求在持續提升。合規的真正落地，或許才是金融科技真正步入健康發展的開始。而寒冬未競，道阻且長。

B. 大數據金融風控系統有哪些

主要場景有：P2P 、 小貸 、 現金貸 、 分期 、 第三方支付 、 汽車消費金融風控等等 目前國內大數據風控領域做的比較好的企業有通付盾等企業。

C. 有人知道平安醫保科技大數據AI風控系統是幹嘛的嗎

平安醫保科技大數據AI風控系統能夠有效對診療行為進行全流程智能監控，解決傳版統事後人工審權核帶來的各種弊端。 ，平安醫保科技大數據AI風控系統已實現在全國12個省/市的落地應用，為各省/市醫保局提供醫保風控的大數據採集、存儲、處理、分析和服務的整體解決方案。

D. 怎麼做大數據風控方案

創建方案：

1、評分建模：風控部分；

2、IT系統：業務系統、審批系統、徵信系統、催收系統、賬務系統；

3、決策配置工具：即信貸決策引擎；

4、徵信大數據的整合模塊。

大數據風控系統的優勢是大數據驅動，兼容手動、自動審批、決策、後台管理。

E. 如何構建大數據風控體系

傳統的風控系統比較簡單， 一套簡單的IT系統結合線上線下徵信，徵信數據內來源局限，原理簡單，風險較容大。
相對於大數據風控系統來說，由於大數據徵信評分原因，IT系統相對完善，數據來源來源徵信機構及互聯網各種平台相關數據。
大體有四部分功能：
1、評分建模，風控部分;
2、IT系統：業務系統、審批系統、徵信系統、催收系統、賬務系統;
3、決策配置工具，即信dai決策引擎;
4、徵信大數據的整合模塊。
大數據風控系統優勢是大數據驅動，兼容手動、自動審批、決策、dai後管理。

F. 為什麼要使用大數據風控大數據風控有什麼用呢

風控即風險控制，大數據風控是指通過運用大量多重數據構建模型的方法對風險內進行分析，以給客戶端容進行風險預警和風險控制。

傳統的風控技術，多由各機構自己的風控團隊，以人工的方式進行經驗控制（因為每個團隊不同，風控質量參差不齊，最關鍵人工的無限制是數據處理能力弱，數據中的異常分析能力差）；而大數據風控是藉助互聯網海量數據，對數據進行多維度，智能化，標准化處理，數據處理結果越來越精準。

（舉個簡單的例子，你去銀行貸款，傳統的人控，只去看下最近三年的貸款和銀行的流水記錄，但大數據風控，可以調查你最近10年的記錄，再分析你有沒騙貸的可能。）

G. 大數據風控方案

傳統的風控系統比較簡單， 一套簡單的IT系統結合線上線下徵信，內徵信數據來源局限，原理簡容單，風險較大。
相對於大數據風控系統來說，由於大數據徵信評分原因，IT系統相對完善，數據來源來源徵信機構及互聯網各種平台相關數據。
大體有四部分功能：
1、評分建模，風控部分；
2、IT系統：業務系統、審批系統、徵信系統、催收系統、賬務系統；
3、決策配置工具，即信dai決策引擎；
4、徵信大數據的整合模塊。
大數據風控系統優勢是大數據驅動，兼容手動、自動審批、決策、dai後管理。
鑒於大數據風控系統大大降低了風險，目前信dai行業，特別是小微金融機構大數據風控應用趨於普遍。神州融首推出了大數據風控平台、融360等也相繼推出了自己的風控系統。

H. 大數據風控有哪些優點

風控是金融行業的核心業務，大數據風控是對多維度、大量數據的智能處理，批量標准化的執行流程，通過全方位收集用戶的各項數據信息，並進行有效的建模、迭代，對用戶信用狀況進行評價，可以決定是否放貸以及放貸額度、貸款利率 。大數據風控更能貼合信息發展時代風控業務的發展要求；越來越激烈的行業競爭，也正是現今大數據風控如此火熱的重要原因。比如淺橙科技，他們有自主研發的HAS風控體系，以風控技術、大數據應用技術為核心，搭建了大數據機器學習架構，能夠用先進的人工智慧和機器學習技術進行自主挖掘，迭代更新，為金融機構和用戶提供更專業、更智能的服務。
大數據風控優勢

01 數據量大

這也是大數據風控宣傳的活字招牌。 根據公開資料，螞蟻金服的風控核心CTU 投入了2200多台伺服器，專門用於風險的檢測、分析和處置。每天處理2億條數據，數據維度有10萬多個。

02 數據維度多

傳統金融風控與大數據風控的顯著區別在於對傳統金融數據和非傳統金融數據的應用。傳統的金融數據包括上文中提及的個人社會特徵、收入、借貸情況等等。而互金公司的大數據風控，採納了大量的非傳統金融數據。比如阿里巴巴的網購記錄，京東的消費記錄等等。

03 雙重變數降低主觀判斷誤差

大數據風控在運行邏輯上不強調強因果關系，而是看重統計學上的相關性。

除了傳統變數（即傳統網貸公司房貸審批的經驗判斷），還納入了非傳統變數，將風控審核的因果關系放寬到相關關系，通過互聯網的方式抓取大量數據之後，進行系列數據分析和篩選，並運用到風險審核當中去。這樣不僅能簡化風控流程，提高審批效率，而且能有效避免因為認為主觀判斷的失誤。

04 適用范圍更廣

中國的互金服務的客群可簡單分為：無信貸歷史記錄者和差信貸歷史記錄者。他們沒有徵信報告或金融服務記錄，對傳統金融機構而言，他們的風控審核助力有限，同理，學歷、居住地、借貸記錄這些傳統的強金融風控指標可能在面對無信貸記錄者和差信貸記錄者時都會面臨同樣的問題。而互金公司可可以通過其他方式補充新的風控數據來源，並且驗證這些數據的有效性。

I. 大數據風控體繫到底有多高深，安全如何保證

1、這個應該主要包括信息的數據量，以大量的數據為基礎，然後才能很好的做出風控評估等；
2、所以如果自己公司需要風控可以找第三方數據公司合作，接通數據便於查詢，比如風險預警網收錄海量各級人民法院判決文書、企業/個人案件信息、法院執行信息、稅務信息、行政執法信息、催欠信息等並每日更新。

J. 51人品貸逾期一天上徵信嗎會不會被催收

51人品貸相信大家應該非常熟悉了，它是通過獲取客戶的通訊錄、財力值等信息對用戶做出一個授信評估，公司坐落在杭州西湖區，來看還是非常穩定的，18年底還因完善的風控系統獲獎，那麼針對用戶關心的51人品貸逾期一天上徵信嗎這個脊搭問題，今天就來解釋一下。

一、51人品貸逾期一天上徵信嗎？
鏈游就了解的信息，
51逾期一天是的
，但是會有很多不良影響，比如說會收取罰息、下次再申請就很難通過或者說
打逾期催收電話
等等，建議還是按時還上，而且現在不代表以後不會，畢竟百行徵信正在完櫻喚拿善，以後每一筆款項使用情況都會被記錄。
二、51人品貸靠譜嗎？
51人品貸是上市公司51信用卡旗下的平台，資金是通過銀行進行存管，智能風控系統以大數據為基礎，綜合來說還是一家比較靠譜的平台，有網友表示在注冊51人品的時候直接顯示額度為0，懷疑根本就只是為了獲取用戶個人信息。得知還是有很多人已經成功貸下來了，上文說過51人品貸是對財務、工作、社交等綜合方面的評估，所以建議看下是不是哪裡出了問題。
說了這么多，51人品還是相對靠譜的，利息雖然不低，但還是在國家限制范圍裡面合法的，所以大家在借款前還是考慮清楚，不然逾期的後果很嚴重。