大數據風控知乎

A. 大數據風控是什麼

大數據風控指的就是大數據風險控制，是指通過運用大數據構建模型的方法進行風險控制和風險提示。通過採集大量企業或個人的各項指標進行數據建模的大數據風控更為科學有效。

大數據（big data），指無法在一定時間范圍內用常規軟體工具進行捕捉、管理和處理的數據集合，是需要新處理模式才能具有更強的決策力、洞察發現力和流程優化能力的海量、高增長率和多樣化的信息資產。

大數據風控主要是通過建立數據風險模型，篩選海量數據，提取出對企業有用的數據，再進行分析判斷風險性。

(1)大數據風控知乎擴展閱讀：

大數據風控能解決的問題：

1、有效提高審核的效率和有效性：

引入大數據風控技術手段分析，通過多維度的信息分析、過濾、交叉驗證、匯總，可以形成一張全面的申請人數據畫像，輔助審核決策，可以提高審核的效率和有效性。 

2、有效降低信息的不對稱：

引入大數據風控技術手段分析，通過多維度的信息分析、過濾、交叉驗證、匯總，可以形成一張全面的申請人數據畫像，輔助審核決策，可以提高審核的效率和有效性。 

3、有效進行貸後檢測：

通過大數據技術手段對貸款人進行多維度動態事件（如保險出險、頻繁多頭借貸、同類型平台新增逾期等）分析，做到及時預警。

參考資料來源：網路-大數據風控

B. 大數據風控相關名詞

普惠金融
普惠金融，也稱包容性金融，其核心是有效、全方位地為社會所有階層和群體提供金融服務，尤其是農民、小微企業、城鎮低收入人群、殘疾人、老年人等難以從傳統金融機構獲得利率水平相對較低的信貸資金，不得不求助提供較高譽山利率水平的民間融資機構，人群信息缺失、畫像模糊、不受傳統金融機構「待見」的弱勢群體。為他們提供了一種與其他客戶平等享受金融服務的權利。
可參考文章 《一文讀懂普惠金融（收藏版）》

消費金融
是指消費金融公司向消費者發放的以消費（不包括購買房屋和汽車）為目的的貸款。
舉例來說，當我們去買衣服，買手機或者買家電等消費品時，分期付款，就是消費金融。而我們日常生活中，經常使用的信用卡、螞蟻花唄、京東白條等都屬於消費金融。
可參考文章 消費金融是什麼？

產業鏈金融
產業鏈金融就是金融機構以產業鏈的核心企業為依託，針對產業鏈的各個環節，設計個性化、標准化的金融服務產品，為整個產業鏈上的所有企業提供綜合解決方案的一種服務模式。
可參考文章 誰是產業鏈金融之王？ (.com)

新金融
新金融有「窄」和「寬」兩個層面：「窄」的層面，所謂「新金融」，就是以直接融資為主導，以新金融組織和新金融業態為特徵，以新金融工具、新金融產品和新金融服務為引領的新的金融趨勢和現象；
而「寬」的層面，所謂「新金融」，是指包括傳統金融在內的整個金融系統所發生的新發展，以及由此形成的新的金鏈沒融機制、新的金融業態、新的金融組織、新的金慶喚中融工具以及新的金融服務方式。

汽車金融
汽車金融是由消費者在購買汽車需要貸款時，可以直接向汽車金融公司申請優惠的支付方式，可以按照自身的個性化需求，來選擇不同的車型和不同的支付方法。
可參考資料： 國內汽車金融的現狀和前景是怎樣的？ - 黃席盛 Connor的回答 - 知乎

信貸業務
信貸業務又稱為信貸資產或貸款業務，是商業銀行最重要的資產業務，通過放款收回本金和利息，扣除成本後獲得利潤，所以信貸是商業銀行的主要贏利手段。
由於放款脫離了銀行的控制，不能按時收回本息的風險較大，所以對信貸應在遵守合同法和貸款通則的基礎上，建立嚴格的貸款制度，其主要內容是：建立貸款關系，貸款申請，貸前調查，貸款審批及發放，貸後檢查，貸款收回與展期，信貸制裁等制度。

多頭借貸
多頭借貸是指借款人在2家或2家以上的金融貸款機構進行貸款申請的操作。
在歷年的數據調查中顯示，多頭借貸用戶的信貸逾期風險是普通客戶的3-4倍，貸款申請者每多申請一家機構，違約的概率就上升20%。一般來說，當借貸人出現多頭借貸的情況，說明該借貸人資金需求出現了較大困難，其還款能力值得深思。

C. 為什麼要使用大數據風控大數據風控有什麼用呢

風控即風險控制，大數據風控是指通過運用大量多重數據構建模型的方法對風險內進行分析，以給客戶端容進行風險預警和風險控制。

傳統的風控技術，多由各機構自己的風控團隊，以人工的方式進行經驗控制（因為每個團隊不同，風控質量參差不齊，最關鍵人工的無限制是數據處理能力弱，數據中的異常分析能力差）；而大數據風控是藉助互聯網海量數據，對數據進行多維度，智能化，標准化處理，數據處理結果越來越精準。

（舉個簡單的例子，你去銀行貸款，傳統的人控，只去看下最近三年的貸款和銀行的流水記錄，但大數據風控，可以調查你最近10年的記錄，再分析你有沒騙貸的可能。）

D. 什麼是大數據風控跟貸款怎麼結合

所謂大數據風控，就是用大數據的技術對風險因素進行管控，比如「險查查」，這個回就是用很多答風險數據來展現風險值，其中有多頭借貸、社保公積金、運營商、學信網、人臉識別等技術，有了多個維度，不同數據，這樣就可以盡可能減少信貸風險。

E. 大數據風控是什麼

大數據風控指的就是大數據風險控制，是指通過運用大數據構建模型的方法進行風險控制和風險提示。通過採集大量企業或個人的各項指標進行數據建模的大數據風控更為科學有效。

F. 大數據被風控了怎麼辦

1、信貸業務有多次逾期、或塌蔽耐有公共不良信息被互聯網大數據記錄以後，這部分用戶就會被大數據風控。想要解除風控，首先需要了解風控的原因。
2、舉例來說，如果是信貸業務逾期還款導致團春的，可以先將逾期的貸款結清。然後等待一段時間，這樣大數據風控會自己解除。
3、如果是公共不良信息被記錄，比如手機欠費、水電燃氣費欠費等，也只需要將欠費的金額及時結清，即可解除大數據風控。
4、大數據風控就是大數據風險控制，是指通過運用大數據構建模型的方法對借款人進行並液風險控制和風險提示。與原有人為對借款企業或借款人進行經驗式風控不同，通過採集大量借款人或借款企業的各項指標進行數據建模的大數據風控更為科學有效。現在一些大的科技公司都會利用大數據風控來控制風險的。
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G. 大數據被風控了怎麼辦

大數據被風控了首先要了解造成風控的原因，比如信貸業務逾期造成的大數據風控時要及時的還款，在結清所有欠款後等待一段時間就可以自行解除風控，這時用戶申請各種貸款都不會受到影響。

在平時不論在網上借款還是通過銀行借款，在辦理借款後一定要按時還款，不要出現逾期還款的情況，而且為了防止逾期情況的出現，用戶最好在借款前衡量自己的收入，在收入比較多時才能借款，收入不多時要謹慎借款。

現在越來越多的人在網上借款，這時借款一定要選擇正規的平台，比如借唄、網商貸、京東金條、360借條等，在借款時不同的平台需要的條件是不一樣的。還有就是在借款時借款利率也有差別。

其實，在正規渠道借款後逾期還款對個人徵信也會產生影響，如果個人徵信變不良，那麼後續申請貸款會被銀行拒絕。而且逾期歸還後逾期記錄還會在徵信中保存5年，5年以後才會自動消失。如果一直不還，逾期記錄會一直在徵信報告中。

H. 通過大數據風控能解決哪些問題

1、有效提高審核的效率和有效性：
引入大數據風控技術手段分析，通過回多維度的信息分析、過答濾、交叉驗證、匯總，可以形成一張全面的申請人數據畫像，輔助審核決策，可以提高審核的效率和有效性。 
2、有效降低信息的不對稱：
引入大數據風控技術手段分析，通過多維度的信息分析、過濾、交叉驗證、匯總，可以形成一張全面的申請人數據畫像，輔助審核決策，可以提高審核的效率和有效性。 
3、有效進行貸後檢測：
通過大數據技術手段對貸款人進行多維度動態事件（如保險出險、頻繁多頭借貸、同類型平台新增逾期等）分析，做到及時預警。

I. 大數據風控有哪些優點

風控是金融行業的核心業務，大數據風控是對多維度、大量數據的智能處理，批量標准化的版執行流程，通過全方權位收集用戶的各項數據信息，並進行有效的建模、迭代，對用戶信用狀況進行評價，可以決定是否放貸以及放貸額度、貸款利率 。大數據風控更能貼合信息發展時代風控業務的發展要求；越來越激烈的行業競爭，也正是現今大數據風控如此火熱的重要原因。比如淺橙科技，他們有自主研發的HAS風控體系，以風控技術、大數據應用技術為核心，搭建了大數據機器學習架構，能夠用先進的人工智慧和機器學習技術進行自主挖掘，迭代更新，為金融機構和用戶提供更專業、更智能的服務。