A. 大數據不好哪個平台好貸款
大數據差能下款的貸款平台比較少，因為但凡經銀監會批准成立、持有金融牌照的消費金融機構在進行貸款審批時，都會去查詢客戶的大數據，而一旦發現客戶的大數據里存在不良信用記錄，自然就會因為擔心放貸風險較高而拒絕批貸。
當然，貸款市場魚龍混雜，也存在一些申請門檻很低的平台，只需要客戶提供手機號或身份證號即可借款，不會去查詢大數據。不過客戶雖然可以在此類平台上借到款，但卻沒什麼安全保障。因為此類平台多半沒有經過銀監會的批准成立、未持有金融牌照，客戶很容易碰上詐騙分子或遇上高利貸，導致個人錢財受損。
因此，建議客戶還是去持牌消費金融機構借款比較好，想順利借到款的話，平時就要注意保持好個人良好的信用。或者客戶也可以去銀行或只查徵信的貸款機構貸款，因為和大數據沒什麼關聯，所以只要徵信良好，就有機會借到款。
貸款簡單理解就是需要利息的借錢。貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
一）關於借款人的合法成立和持續有效的存在審查借款人的合法地位。如果是企業，應當審查借款人是否依法成立，有無從事相關業務的資格和資質，查看營業執照、資質證書，應當注意相關證照是否經過年檢或相關審驗。
（二）關於借款人的資信考察借款人的注冊資本是否與借款相適應；審查是否有明顯的抽逃注冊資本情況；以往的借貸和還款情況；以及借款人的產品質量、環保、納稅等有無可能影響還款的違法情況。
（三）關於借款人的借款條件借款人是否按照有關法律法規規定開立基本帳戶和一般存款戶；借款人（如果是公司）其對外投資是否超過其凈資產的50%；借款人的負債比例是否符合貸款人的要求；
（四）關於擔保對於保證擔保的，對擔保人的資格、信譽、履行合同的能力進行調查。
三、對借款人及其負責人還應專項審查為減輕貸款人的道德風險，對借款人及其負責人還應專項審查金融機構在發放貸款時，除了審查借款人的資格、條件、經營狀況等情況外，還要對企業的投資人及法人代表和主要管理者的個人品質加強審查和控制，包括：
（一）對董事長、總經理、廠長、經理等主要人員有賭博、吸毒、嫖娼、包養情婦，經常出入歌舞廳、桑拿場所，過度操辦紅白喜事，購買與其經濟實力不相稱的高級轎車、經常租住高級賓館等行為的，其企業貸款必須從嚴控制。
（二）對家族式的集團或公司的貸款必須從嚴控制。所謂家族式集團或公司，是指集團及其子公司或分公司的主要負責人、企業內部的主要領導崗位全部或主要由有血緣關系的人員及其家屬、親屬擔任的企業。
（三）對法人代表持有外國護照或擁有外國永久居住權的，其企業、公司國外有分支機構的，其家庭主要成員在國外定居或者在國外開辦公司的企業的貸款要從嚴控制對其法人代表出國及企業的資金往來要密切關注。特別是對將資金轉移到國外或資金用途的不明的轉賬行為，要進行嚴格的審查、監督並及時制止。
（四）貸款前要對企業法人代表的兼職情況進行調查。對於一人兼任多個企業法人代表的關連企業的貸款，必須從嚴控制。
（五）審查貸款時，必須以借款人的資格、條件、經營狀況、還款能力、企業主要負責人的品質等為依據，不得因借款人的政治身份，比如「勞動模範」、「先進分子」、「華僑」、「人大代表」、「政協委員」等為依據，降低貸款條件或不按規章制度發放和管理貸款。
（六）借貸關系只發生在當事人之間。對那些通過或利用領導、親屬、朋友、同學、戰友等關系打招呼、寫條子介紹的貸款，不得放鬆對貸款條件的審查。對不符合貸款條件的，不予貸款。
（七）發放擔保貸款時，要對借款人與擔保人的關系進行認真調查。對借款人與擔保人屬同一集團公司的企業，貸款要從嚴審查。非獨立法人的分公司提供的擔保無效。
四、貸款審查的建議認真審查每一筆貸款，不能把貸款的風險判斷建立在過去的審查或信用上。不能因借款人過去曾按時還本付息就放鬆審查，或減少調查程序。
建立借款人的法人代表及其主要管理人員定期約見制度。約見周期可根據貸款額度的大小、借款人的生產經營變化狀況等確定。貸款額度大的，要相應縮短約見周期。
信貸人員（信貸員、信貸審查小組成員、信貸審查委員會成員）與借款人在借貸活動中不得進行不正當的私下接觸。
信貸人員及其直系親屬不得接受借款人的現金、貴重禮品、購物券等；不得參加由借款人支付費用的娛樂活動；不得向借款人報銷任何費用。
B. 郵儲銀行貸款審批通過為什麼還要過大數據審核
郵儲銀頃圓仿行貸款審批通過還要過大數據審核的原因是確定其是否有還款能力。郵儲銀行貸款過大數據審核的內容包括實名校驗身份信息實名校驗、公安部系統回饋有無違法犯罪記錄、確定聯系人真實，目的是可以通過聯系人找到腔攜申請人等等。其目的雀纖是證明貸款人具有還款能力。
C. 新一代中間業務平台是什麼
新一代中間業務平台是五大基礎平台。
1、五大基礎平台輪悔是指「郵儲大腦」、大數據平台、雲平台、互聯網金融平台、區塊鏈服務平台。
2、345工程幾乎涵蓋了銀行所有的產品和服務。郵儲銀行中間業務平台是郵儲銀行首個自主研發的全國集中式平台，攜行於2011年4月投產使用。臘隱正
D. 郵儲和美團合作，給農商銀行帶來什麼啟示
導讀：
2020年8月11日，中國郵政儲蓄銀行與美團在北京舉行全面戰略合作協議簽約儀式。
據了解，郵儲銀行和美團將整合雙方資金、網路、流量、技術、場景等優勢，在網路金融服務、信用卡、借記卡、個人貸款、小微企業金融服務等方面開展深入合作。
一個是上市國有六大行之一，擁有近4萬個營業網點、服務個人客戶超過6億戶的郵儲銀行，定位於服務「三農」,另一個是市值2000億美元的互聯網巨頭，中國領先的生活服務電子商務平台，以「吃」為核心，建設生活服務業從需求側到供給側的多層次 科技 服務平台，目前年度交易用戶總數達4.5億戶，平台活躍商戶總數達610萬戶。
郵儲銀行作為農商銀行的最大競爭對手，搭上美團這個互聯網大船是否更加容易的搶占縣域市場份額？他們之間的合作給農商銀行帶來了哪些啟示？
合作，自然是合作雙方看上了對方的資源。郵政和美團合作，就是想要美團的年輕客群。
郵儲的網點雖多，但大部分營業網點幾乎很難看到年輕的面孔。這種現象比農信系統還要嚴重。而美團的客戶群主要就是年輕人，這也是令郵儲眼饞的地方。美團外賣、大眾點評辯大等年輕人聚集的「土壤」，任哪家銀行看了都不會拒絕，畢竟美團的線上曝光度就能給業績帶來增長。
而農商銀行要做的，就是要研究年輕客群的消費觀念和消費習慣，針清兄對年輕客群做營銷。相對於其他客群，年輕客群更願意嘗試新鮮事物，理財、保險、信用卡，更習慣接受線上的溝通服務方式。只有找准年輕客群的營銷切入點，提供個性化的服務內容，才能吸引到年輕客群。
與巨頭合作，借雞生蛋這方面，可以看看跟螞蟻集團合作的中小銀行是怎麼做的。
8月25日，螞蟻集團向上交所科創板和香港聯交所遞交招股申請文件，並首次披露了整體業績情況，占據螞蟻集團過半營收的「數字金融 科技 服務費」備受外界關注。
這里的數字金融 科技 服務費包括：平台流量、聯合風控能力、產品能力、營銷能力、技術能力等。其中技術服務是螞蟻集團2017年將自己定位為「金融 科技 」公司後答灶襲技術溢出的結果。在這定位之後，螞蟻集團合作的金融機構超過2000家，其中包括約 100家合作銀行 。這其中大部分是區域性中小銀行。
實際上，螞蟻集團與銀行早就共同 探索 金融 科技 發展。今年疫情期間，網商銀行和約100家銀行聯手，給小微企業發放「無接觸貸款」取得實效。
區域性中小銀行與螞蟻合作的模式如下：
銀行作為資金方接入支付寶。客戶通過支付寶上的借唄向支付寶借款。支付寶通過大數據對這個人進行戶籍識別和信用評估，評估完成會給一個線上額度。中小銀行根據支付寶的批准額度向根據戶籍分給自己的用戶發放貸款。這個過程客戶是螞蟻的，風控也有螞蟻做，中小銀行在背後只是出資的角色。
雖然與螞蟻合作會被分去不少的利潤，但是架不住人家流量大，大數據好（支付寶月度活躍用戶7.11億，年度活躍10億+，花唄借唄約5億。）。人就在那裡，但是對於大部分農商銀行來說，就是找不到或者說服務不到。
作為機制靈活的農商銀行來說，所有的巨頭都是渠道。只要風險可控，又有利潤，為什麼不去合作呢？另外，通過和互聯網巨頭的合作可以改變本行管理層的認知，提升本行的數字化水平。從輸血到造血，也許這是一個必經的過程，也是對外合作的最終目的。
金融場景營銷是農商銀行熟悉的領域，但想要進一步拓寬市場，需要從不熟悉的非金融場景（這里狹義的指為老百姓的衣食住行）入手。郵儲銀行借美團生活場景優勢拓寬業務渠道，就是這個道理。
非金融場景與老百姓生活息息相關，做好了，就能把金融場景與非金融場景的界限逐漸模糊淡化掉，把金融場景滲透入非金融場景。
比如客戶（B端）在商鋪（C端）消費，B端和C端都是農商銀行的客戶，這時候用農商銀行的借記卡或信用卡支付有適當的優惠，經過一段時間，口碑就慢慢做起來了。如果B端沒有農商銀行的卡片或C端沒有與農商銀行有業務往來，這時候就會考慮主動成為農商銀行的客戶。
但要注意的是，非金融場景營銷並不是拋棄金融場景營銷。當農商銀行一個又一個非金融場景建立，串聯在一起就是一個小型的生態圈。
具體表現為超市買菜、商城購物、洗車、乘公交、房屋租賃等。如果農商銀行有積分商城，可以通過積分商城來實現非金融場景營銷，打造自己的生態圈。
農商銀行的經營范圍有地域限制，這是劣勢，也是優勢。就拿普惠走訪來說，紮根本地，服務三農、服務小微的農商銀行，走訪客戶難度相對來說會小很多，客戶資料獲取會更容易，也更詳細。
農商銀行要充分利用好這個優勢，把各支行網點的管轄范圍網格化，逐一摸排走訪。在完善客戶資料的同時，建立數據倉庫，對客戶畫像並分類。通過長時間積累的本地大數據是農商銀行的核心競爭力構成部分，也是農商銀行樹立起來的競爭門檻。
郵儲和美團合作是看中了美團的大數據，但是能不能利用好還待觀察。畢竟，兩個大組織的合作執行起來會有諸多掣肘和曲折。
對於農商銀行來說，未來的競爭很大程度也是本地大數據的競爭。郵儲選擇了與巨頭合作的模式，那是因為他沒有農商銀行下沉的能力。從六十多年前的信用社到今天的農商銀行，和農戶和小微企業建立起來的魚水情是其它銀行無法比擬的。
面對挑戰，農商銀行只有充分發揮自身優勢，深挖小微市場，做好非金融場景營銷，提高客群的粘性，打造出自己的生態圈，建立起自己的本地大數據倉庫，才能在競爭加劇的今天立於不敗之地。