『壹』 2021消費金融數字化轉型調研報告（附17家銀行優秀案例）完整版
本報告共分為五個部分。第一部分客觀分析了中國消費金融市場現狀，包括宏觀背景、市場供需變化、政策驅動、移動端用戶規模、未來市場空間等基本情況；第二部分主要闡述了數字化的定義、消費金融業務數字化轉型的目標與消費金融業務數字化情況評價指標體系相關情況；第三部分主要呈現和分析面向五大指標維度的調研數據結果，包括機構調研、消費者調研以及第三方數據監測等情況；第四部分主要是部分銀行機構在消費金融業務數字化轉型方面的優秀案例；第五部分是調研總結與消費金融業務數字化發展建議。
報告總154頁，受篇幅限制，僅展示部分。
【完整版報告領取方式見文末】
大綱目錄
第一章 我國消費金融行業進入穩定增長期
1.1 國民經濟良好運行奠定行業發展基礎
1.2 監管完善驅動消費金融市場規范發展
1.3 消費金融移動端用戶規模持續增長
1.4 未來五年市場增長空間近11萬億元
第二章 消費金融業務數字化情況評價
2.1 數字化定義與數字化轉型的目標
2.2 消費金融業務數字化情況評價指標體系
2.3 消費金融業務數字化評價情況
2.3.1 消費金融業務數字化情況的整體評價結果
2.3.2 消費金融業務數字化五大維度指標評價結果
第三章 消費金融業務數字化轉型調研情況
3.1 消費金融用戶畫像
3.1.1 一二線城市用戶佔比近 60%，收入多在5千至萬元區間
3.1.2 數字用戶以年輕客群為主，35歲以下佔比超8成
3.2 數字 科技 戰略布局及資源投入情況
3.2.1 銀行持續加大 科技 投入
3.2.2 數字 科技 戰略布局走向縱深.
3.2.2.1 75%的受訪機構設置了數字化轉型戰略目標
3.2.2.2 業務情況分化明顯，數字化仍面臨挑戰
3.2.3 部分機構的數字 科技 戰略及實踐
3.2.3.1 全國性銀行數字化戰略及金融 科技 創新實踐
3.2.3.2 區域性銀行數字化戰略及金融 科技 創新實踐
3.3 數字化產品及用戶評價情況
3.3.1 消費金融產品種類豐富
3.3.2 用戶對產品的喜愛度評價
3.3.3 用戶對移動端產品的感知評價
3.3.3.1 超 7 成用戶常用 APP 獲取服務
3.3.3.2 查賬還款是微信銀行最常用功能
3.3.4 用戶對產品的品牌印象情況
3.4 業務流程數字化及用戶評價情況
3.4.1 銀行等機構消費金融業務流程數字化情況
3.4.1.1 線上服務渠道已成標配，亦是獲客的重要陣地
3.4.1.2 積極 探索 數字風控技術，智能化提升服務效率
3.4.2 業務流程數字化重塑消費者的體驗感知
3.4.2.1 超 9 成功讓用戶在線完成授信評估
3.4.2.2 近 7 用戶對線上辦理效率評價在 8 分及以上
3.4.2.3 超 8 成用戶了解套現將降低信用額度
3.4.2.4 超 6 成功讓用戶通過手機銀行還款
3.4.2.5 移動端成為用戶使用消費金融服務的重要渠道
3.5 場景生態建設及用戶評價情況
3.5.1 銀行等機構不斷拓寬消費金融數字場景生態布局
3.5.1.1 餐飲和購物是目前數字場景生態布局的重點
3.5.1.2 場景化的數字營銷助力獲客與獲客
3.5.2 多元場景與豐富權益進一步提升用戶消費體驗
3.5.2.1 數字用戶在出行、支付等場景應用滲透率超 10%
3.5.2.2 近 8 用戶對場景豐富度滿意，評價集中在 9 分
3.5.2.3 用戶偏好簡訊、微信、短視頻等線上營銷觸達方式
3.5.2.4 費率折扣是最具吸引力的營銷策略
3.6 用戶對產品及服務滿意度情況
3.6.1 近 7 用戶對產品滿意度評價在 8 分以上
3.6.2 超 6 成用戶對服務滿意度評價在 8 分以上
3.6.3 用戶整體滿意度評價集中在 7 至 9 分區間
3.6.4 超 8 成功的用戶願意推薦他人使用
3.7 社會 責任履行情況
3.7.1 持續開展公益活動，主動承擔 社會 責任
3.7.2 積極發展綠色金融，助力雙碳目標實現
3.7.3 構建人才培養體系，加強員工人文關懷
第四章 優秀案例
4.1 工商銀行：推進「第一個個人金融銀行」戰略，建立數字生態運營體系
4.2 建設銀行：強化 科技 創新能力建設，提升數字化運營質效
4.3 農業銀行：從平台搭建到運營服務，做最「用心」的數字化銀行
4.4 廣發銀行：以 科技 驅動業務的蛻變，以 APP 連接場景化經營
4.5 浦發銀行：全面升級「全景銀行」戰略，提升智能化運營水平
4.6 廣州銀行：客戶經營和渠道創新，打造精品數字化銀行
4.7 中原銀行： 科技 賦能獲客與風控，信用卡業務逆勢增長
4.8 盛京銀行：堅定「市民的銀行」定位，提供有溫度的客戶體驗
4.9 上海農商銀行： 科技 賦能信用卡業務，打造特色普惠金融服務
4.10 吉林銀行：質量與效益並重、發卡與分期並行的進階之路
4.11 民泰銀行：數字化服務提升客戶體驗，數字化風控為業務保駕護航
4.12 齊魯銀行：以敏捷組織模式，踐行「小而美」的數字化轉型
4.13 長安銀行：數字化運營助力彎道超車，融合區域文化構建特色產品
4.14 蘭州銀行：全面布局智慧運營，推動信用卡業務數字化轉型
4.15 漢口銀行：啟動信用卡戰略提升項目，打造線上全流程服務體系
4.16 齊商銀行：數據驅動業務發展，金融 科技 助力精細管理
4.17 日照銀行： 科技 投入五年翻倍， 探索 數字化轉型之路
第五章 消費金融業務數字化發展建議
5.1 消費金融數字化轉型調研發現
5.1.1 全國性銀行戰略特色鮮明，區域性銀行戰略目標有待細化
5.1.2 數字化產品尚未形成規模，各機構多發力移動端產品建設
5.1.3 各業務流程數字化程度存在差異，風控領域轉型步伐較快
5.1.4 場景生態開放程度相對較高，全面建設開放銀行任重道遠
5.1.5 各機構數字化轉型得到用戶認可，以客戶為中心成效初顯
5.1.6 人才短缺是數字化轉型瓶頸之一，機構多以內部培養為主
5.1.7 機構積極承擔 社會 責任，以數字化轉型成果反哺 社會 發展
5.2 消費金融數字化發展建議
5.2.1 拆解數字化戰略目標，全面推動轉型實踐
5.2.2 打造數字化拳頭產品，強化用戶品牌感知
5.2.3 精細化分層目標客群，數字營銷高效觸達
5.2.4 科技 與業務加速融合，切實提升客戶體驗
5.2.5 提高數字場景滲透率， 探索 前瞻領域布局
5.2.6 加強數字化團隊建設，搭建人才培養體系
結 語...............................................................
『貳』 2018年消費金融ABS發行規模超2800億元
2018年消費金融ABS發行規模超2800億元 年末出現「小高峰」
報告顯示，2018全年，消費金融領域共發行104支ABS類產品，發行金額達2844.63億元，約為2017年發行規模的55%。根據月度消費金融ABS發行情況統計，在2018年1~8月，消費金融ABS的發行數量都在10支以下，9月猛增到20支，之後在10月回落到6支，11月和12月則再次出現發行小高峰，數量分別達到19支和12支，發行規模分別為534億元和354億元。
大數據研究院1月16日發布的報告顯示，2018年消費金融ABS全年共成功發行104支產品，發行總金額超過2800億元，達到2017年的55%，反彈強勁。
大數據研究院分析認為，無論從發行規模、發行利率還是從發行主體來看，消費金融ABS市場已經大概率企穩，而反彈勢頭仍在繼續，預計2019年消費金融ABS的前景會更好。
2018年消費金融ABS發行金額2844.63億元
報告顯示，2018全年，消費金融領域共發行104支ABS類產品，發行金額達2844.63億元，約為2017年發行規模的55%。
根據月度消費金融ABS發行情況統計，在2018年1~8月，消費金融ABS的發行數量都在10支以下，9月猛增到20支，之後在10月回落到6支，11月和12月則再次出現發行小高峰，數量分別達到19支和12支，發行規模分別為534億元和354億元。
報告指出，2018年10月份的發行量受國慶假期的影響下降較大，但仍在正常范圍內。隨後臨近年底，節日較多，用戶消費需求和電商促銷活動雙管齊下，消費 貸款 的增加帶來了消費金融ABS發行規模的較大增量，形成了一個小高峰。
規模不及2017年的同時，2018年消費金融ABS優先順序票面利率僅4.65%，遠低於2017年水平，2017年年度平均優先順序票面利率在5.07%左右。根據報告，在各類消費金融ABS發行主體中，銀行系的平均優先順序票面利率最低，為4.02%。
2018年，阿里系、 京東 系的消費金融ABS產品依然占據主力地位。其中螞蟻 花唄 2018年的發行規模達到1042億元，螞蟻 借唄 達到475.50億元，二者合計佔到當年消費金融ABS發行總規模的53.35%；京東金融的年度發行規模為160億元。
2019年消費金融ABS前景會更好
受《關於規范整頓「現金貸」業務的通知》中小貸公司融資杠桿比率限制等政策規定的影響，2018年一季度，消費金融ABS發行放緩。據統計，今年2月，消費金融ABS發行數量為零。
分析認為，無論從發行規模、發行利率還是從發行主體來看，消費金融ABS市場已經大概率企穩，而反彈勢頭仍在繼續，預計2019年消費金融ABS的前景會更好。
首先，在居民消費支出和電商滲透率依然保持有效增長的背景下，消費金融的滲透率依然有較大增長空間，這將導致消費信貸規模繼續增長，從而持續提升消費金融相關企業的融資需求。
其次，監管機構對互聯網信貸包括互聯網消費金融的嚴格監管態勢並未松動，不合規的消費金融服務機構及其資金來源將越來越少，合規機構的市場份額提升，而這些機構的資質較好，融資需求強烈，將成為消費金融ABS新的市場增量。
第三，2018年下半年以來，貨幣政策主導的資金面持續改善，流動性緊張程度大幅緩解；在資產證券化運作越來越規范的同時，監管機構也積極鼓勵持牌機構利用資產證券化等方式盤活資產，且放開了銀行 理財 產品購買ABS的限制，這將有助於進一步為消費金融ABS提供持續、穩定的現金流。
『叄』 信用卡大數據報告主要內容包括哪些
其實它就是一種面向貸款機構的第三方徵信查詢系統，它利用大數據的技術手段將各類網貸平台的貸款記錄整合復在了一起。在借款用戶提交申請時，如果用戶的網貸大數據顯示的信用記錄太差，會影響到借款的申請。信用卡里的大數據是由成制千上萬的互聯網數據組成，也得到了廣泛的應用，現在也有很多銀行都會利用大數據而作為他們審批貸款和信用卡時百的風控參考，則大數據可以檢測到個人近期的度用卡和用貸情況，互聯網消費金融，回以及線上線下分期情況，從而來綜合評估個人信用狀況，通常來說個人的風險指數偏高，就說明此人信用不佳，還款能力不足，處於風險控制考慮，銀行自然就會拒絕你問的信用卡和貸款申請。通過卡詳查獲取一份信用卡風險報告答，裡面會提供你答的信用卡消費行為分析和信用卡交易行為分析來解析你的信用卡使用情況，幫助持卡人更好的了解用卡信用卡。
『肆』 消費金融的未來什麼樣這份報告給你答案
內外環境的變化，正給消費金融行業帶來新機遇與新挑戰。
2020年，全球進入「非常態」。大國關系、世界經濟、生活方式都發生了較大變化。在這一背景下，中國提出構建「雙循環」新發展格局，擴大國內需求尤其促進消費是其中重要內容。在促消費的背景下，消費金融對消費的提升作用更加凸顯。同時受上半年疫情沖擊，消費金融行業遭遇較大沖擊。
從行業發展來看，經過十幾年的發展，消費金融作為金融信貸領域的重要分支，已經越來越深入地影響民眾的消費習慣和消費方式，也逐漸成為金融 科技 應用的先行軍和實驗田。與此同時，消費金融行業競爭格局也在發生變化，尤其是隨著 科技 巨頭和金融巨頭紛紛獲得消費金融牌照，獲客方式、贏利模式、技術手段都在不斷升級與換代，行業規模向頭部機構集聚的現象明顯。
針對上述變化，瞭望智庫展開了一系列的調研並形成《2020消費金融新趨勢報告——精益運營與技術驅動》（下稱《報告》），旨在展現行業現狀的同時，為行業調整和變化釐清脈絡，把握行業未來趨勢，重塑行業核心競爭力，提供相關政策建議。
《報告》認為，2020年可視為消費金融行業發展史上的一道分水嶺。疫情之下的非常時期，受互聯網貸款新規落地、網路小貸收緊、民間借貸利率上限下降等政策因素影響，行業整體格局正面臨重塑，市場主體也正迅速擴容。站在行業拐點期，面對調整與分化，每家消費金融公司都在向內主動調整，向外順勢而為。主要包括幾個方面：深耕存量用戶，不斷拓展用戶服務邊界；數據模型更精準，向精細化經營轉變；與助貸機構的合作從固收轉向分潤；技術升級逐漸走向真正的技術驅動，等等。
《報告》提出，消費金融的快速發展與技術發展有緊密關系。大數據、雲計算、區塊鏈、人工智慧是消費金融的核心技術。近年來，四大技術在不斷成熟中，逐漸被應用於消費金融行業，改變了傳統消費金融看徵信、看流水、看資產證明、看消費能力的做法。許多消費金融公司不斷在 科技 研發、 科技 人才吸引、技術設備升級上下功夫。但應注意的是，技術不是萬能鑰匙。對消費金融而言，技術、場景、服務都是整個產品鏈條上不可缺少的部分。技術只是一種工具，最終要回歸到為客戶服務的主路上來。
《報告》以民生信用卡中心、光大信用卡中心、馬上消費金融、招聯消費金融等為代表性案例，詳細闡述了如何在這一階段利用好技術，用技術驅動業務，提供更高效、更優質的客戶服務。
疫情對消費金融行業的沖擊巨大，也適時提醒從業者及早面對行業已經出現的問題，為更長遠的未來發展謀篇布局。《報告》提出，首先行業分化正在加劇，整體業績增速出現分化的同時，頭部機構排位也正呈現動態調整；其次，部分消金公司正在尋求憑借技術輸出、平台型業務、客戶增值服務等建立自身第二增長曲線；最後，從業機構增資擴股正加速推進。
對此，《報告》提出五方面建議：一是明確消費金融借貸利率上限，釐清民間借貸利率管制與借貸糾紛判決的不統一；二是加強行業監管，保護借款者的合法權益；三是加強金融APP備案，建立偽冒APP信息共享機制；四是建議出台催收相關政策，規范和保護合法催收運行；五是鼓勵出台政策、支持消費金融公司申請95號碼。（文/王亭亭）
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『伍』 大數據和徵信是什麼意思
大數據是互聯網金融形成的，主要數據來源於網貸，網貸很多上不了銀行徵信便形成了大數據信用，比如現在國家成立的百行徵信，如果需要查看大數據報告可以上一些微信公眾平台查詢，比如「百信查查」公眾號。徵信主要指銀行徵信，也就是央行徵信中心的報告，記錄的主要數據來源於信用卡，房貸，信貸記錄等。查詢可以去四大行，我一般去的是建設銀行，離我家比較近