❶ 「去IOE」7年 銀行IT架構國產化還需多久
7月底，農行（601288.SH）宣告成立金融 科技 子公司農銀金融 科技 有限責任公司，注冊資本6億。目前已有11家銀行成立金融 科技 子公司，包括五家國有大行、五家股份行和一家城商行。新一家金融 科技 子公司的成立振奮市場，而國內銀行金融 科技 是否能夠與國際抗衡，是否能完成「進口替代」的話題再次浮出水面。
長久以來，IOE技術架構是銀行業的標准配置和唯一選擇，而在2013年之後，由於金融系統IT架構定價權和 游戲 規則控制在海外廠商手中，並且隨著移動互聯網的普及，高頻交易讓傳統系統不堪重負，銀行業也開始艱難謀求去IOE。
時隔7年，在金融 科技 助推下，銀行們通過自我研發去IOE仍在進行中，也有銀行依靠互聯網等外部力量以求快速實現IT架構國產化。
銀行業去IOE始於2013年左右。圖 站酷海洛
IOE，分別指IBM（國際商用機器公司）、Oracle（甲骨文）和EMC（易安信），三者分別是小型機、資料庫和高端存儲的領導廠商，一定程度上主導了企業的IT架構。它們組成的系統一度被視為大型金融企業後台的「黃金架構」。
中國銀行業自上世紀90年代開始逐步實現電子化，陸續採用數據、操作、應用大集中的管理模式，即數據中心大集中時代，以革除各家分支行各自為政的弊病，實現網點和業務的數據集中。而IBM以其強大的數據處理能力，裝機量在國內一枝獨秀。
當時，各類銀行爭相引進海外業務系統產品，實現流程改造和管理方式改革。
銀行業去IOE始於2013年左右。
一直以來，由於銀行業採用IOE為代表的IT基礎體系，使得如此重要的金融機構IT整體都處於海外廠商的控制之中。可想而知，如若存在技術漏洞，或被主動植入漏洞，或者是國與國之間產生矛盾，供應商被要求停止技術服務，則金融業暴露在安全風險之中。
因此，國家層面基於金融與信息安全的導向推動提出了去IOE的想法，2012年6月國務院發布《關於大力推進信息化發展和切實保障信息安全若干意見》（國發〔2012〕23號），金融監管部門也期望銀行逐年減輕對IOE的依賴程度。
盡管去IOE化在2014年、2015年就成為了金融 科技 領域的熱門話題，但是它的進展速度顯然沒有它的熱度上得快。
廣發證券研報顯示，去IOE在開始幾年在傳統銀行間開展得並不順利。
主要原因包括：第一，大型銀行當前集中處理的業務模式對於伺服器的穩定性要求極高。而IBM大型機/小型機的穩定性無人能及。其次，中小銀行採用開放式平台架構，可以不用IBM伺服器。但國產設備的性能、安全性、穩定性一直難以被信任。此外，伺服器、存儲、操作系統、資料庫等基礎設施層次相互依賴，難以單一替換。因此，過去5-10年，難以真正意義上撼動海外廠商在國內銀行業的地位。
金融壹賬通總經理助理、Gamma平台CEO區海鷹在接受媒體采訪時對21世紀經濟報道記者表示，去IOE仍是銀行業頭疼的問題。「因為金融是國家與 社會 最重要的一個穩定因素，銀行業內部使用的技術中IOE佔比非常高，如何去IOE對於銀行業來說是一個非常大的挑戰。」
區海鷹表示，去IOE只能「小步慢走」式遷移，而且這個工作量非常大。應用層、硬體層遷移已經非常耗費精力，而底層的改變要用到全部國產的伺服器、網路，難度可想而知，「估計這個改造本身就是5-10年的工作」。
2019年10月，中國互聯網金融協會發布的《中國商業銀行數字化轉型調查研究報告》顯示，參與調研的75%的銀行已經或正在啟動數字化轉型。這其中，不少銀行通過自行研發實現了國產化架構支撐關鍵業務。
據微眾銀行年報披露，截至2018年底，微眾銀行已建成229個關鍵系統，1202個子系統。依靠分布式架構及開源技術的深度應用，行內系統成功支持了年內億級客戶量、億級日交易量，達到國有大型銀行同等規模。與此同時，行內賬戶運維成本持續下降45%。
今年5月，陸金所也宣布去「O」已經完成95%，預計到今年中實現開源資料庫的完全替代。陸金所選擇了MySQL的開放式架構作為Oracle核心資料庫的替代方案。經測算，完全「去O」之後，系統軟硬體成本將節約近90%。
如果說，微眾銀行等互聯網銀行實現去IOE更為輕車熟路，那麼更多的銀行通過外部合作，來降低對海外廠商的依賴，近年來尤其實現提速。
2019年5月，華為正式面向全球推出了GaussDB資料庫，其GaussDB OLTP資料庫已在招商銀行綜合支付交易系統成功上線投產，也已在工商銀行內上線投產。同月，達夢發布DM8.0，10月23日，該新核心系統所引入的達夢資料庫正式通過湖北銀行項目方的驗收。
去年10月，螞蟻金服OceanBase登頂TPC-C，這是國產資料庫首破OLTP的benchmark世界紀錄。OceanBase落地西安銀行，西安銀行完成實施互聯網金融業務平台MySQL資料庫、互聯網交易資金存管平台Oracle資料庫向OceanBase分布式資料庫的完整遷移。同月，中興GoldenDB成功幫助中信銀行替換DB2，換「心」後的中信銀行信用卡核心交易系統對外投產，這是全國性股份制商業銀行的首例。11月，騰訊宣布開源TBase資料庫，TDSQL資料庫落地張家港農商銀行新一代核心業務系統。
對於互聯網金融公司和銀行的 科技 子公司在去IOE領域的競爭，一位金融 科技 業內人士認為，互聯網 科技 公司的 科技 創新能力確實非常強，而且也有很大的服務C端用戶的規模。銀行業尤其是大行金融 科技 子公司從純技術的角度與互聯網公司旗鼓相當，但是互聯網公司本身自帶流量，具有很大的優勢。
但上述人士坦言，資料庫市場被國外廠商壟斷，自研企業實力與Oracle仍有一定差距。智研咨詢發布的《2020-2026年中國資料庫市場深度分析及未來發展前景預測報告》顯示：2018年我國資料庫軟體市場規模為139.25億元，其中，關系型資料庫規模約118.36，佔比約85%。Oracle資料庫關系型資料庫市場份額超過46%，占資料庫市場約39.1%。
國產資料庫方面，既有傳統大學成立的資料庫企業，包括人大金倉、武漢達夢、神舟通用、南大通用、山東瀚高等，也有近幾年主要以阿里、騰訊、華為為代表的企業研發也加快了追趕腳步。
從國產資料庫的技術來源看，國產關系型資料庫多源自或者借鑒開源MySQL、PostgreSQL等資料庫及其變種，或收購商業源碼（例如Informix）+自研的方式，大數據平台多源自或直接整合開源大數據生態組件，純自研的國產資料庫較少，資料庫種類不夠豐富，核心競爭力亟待突破。
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❷ 三大銀行，新it架構是啥樣
銀行IT系統 -整體架構
--銀行系統整體架構及發展方向：
1.網路結構：
1.1 中國國家金融通訊網（China National Financial NetWork）:該系統使中央銀行、各商業銀行及其他金融機構連接在一起
。
1.2 CNFN三層網路結構：
1.一級節點：國家處理中心（National Processing Center，NPC）
2.二級節點：城市處理中心（City Processing Center，CPC）
3.三級節點：人行縣支行處理中心（Country Level Bank，CLB）
2.硬體結構:
2.1 伺服器：UNIX/LINUX中繼器
2.2 網路設備：
組網設備：網卡、傳輸介質
互聯設備：中繼器、網橋、路由器、網關、集線器、交換機、數據機
2.3 存儲設備：磁帶機 磁帶庫
2.4 自助設備：ATM CDM POS 列印機（包括列印存摺、回單）
3.軟體系統
3.1 中央銀行系統
北京：
中國現代支付系統（CNAPS）
中央銀行會計集中核算系統（ABS）
中央銀行國庫業務處理系統（TBS）
中央債券綜合業務系統
上海：
全國銀行間外匯交易系統
全國銀行間同業拆借系統
全國城市商業銀行匯票處理系統
中國銀聯系統
3.2商業銀行系統
綜合業務系統
綜合前置系統
中間業務系統
電子銀行系統（網上銀行，電話銀行，手機銀行，自助銀行，其他電子銀行，未來電子商務）
災難備份系統
銀行其他系統
4.發展方向：
4.1 數據集中化
4.2 數據標准化
4.3 業務多樣化
4.4 渠道多元化
--必須掌握的技術
1.編程語言
1.1 c/c++,java
1.2 編譯器原理
1.3 使用vi/vim
1.4 使用Makefile
1.5 調試工具gdb/dbx等
2.操作系統
2.1 Linux/Unix原理
2.2 系統命令
2.3 shell編程
2.4 系統管理
3.資料庫
3.1 SQL語言
3.2 Oracle/DB2/Informix/MySql/Sybase等資料庫原理
3.3 資料庫編程
3.4 數據挖掘/數據分析
3.5 資料庫管理(DBA)
4.網路通訊
4.1 中間件通訊(Tuxedo/MQ/CICS/Weblogci(Java))
4.2 進程間通訊IPC
4.3 跨主機通訊TCP/IP
4.4 中間件管理
5.系統架構
5.1 了解銀行硬體(IBM)
5.2 熟悉B/S體系結構和C/S三層體系結構
5.3 熟悉銀行整個網路系統結構
5.4 網路系統管理
--必須掌握的業務
1. 銀行會計
1.1 會計科目
按照會計科目反映的經濟內容分類：
1.資產類
2.負債類
3.所有者權益類
4.共同類
5.損益類
按照會計科目反映的經濟內容分類
1.表內科目
2.表外科目
1.2 記賬原則
1.同向相加，異向相減
2.有借必有貸，借貸必相等
2. 銀
行核心業務
2.1 資產類：1作為首位科目代號，1011表示現金
1.銀行貸款：信用貸款、擔保貸款、票據貼現
2.現金管理，金庫管理
3.系統：信貸管理系統
2.2 負債類：2作為首位科目號，2011表示對公存款
1.單位存款：活期存款，協定存款，定期存款，通知存款，保證金存款
2.個人存款：活期存款，定活兩便，整存整取，零存整取（教育儲蓄），通知存款，整存零取，存本取息
3.定期計提，活期結息
4.票據結算類業務：銀行匯票，商業匯票（商業承兌匯票，銀行承兌匯票），銀行本票，支票
5.系統：同城清算系統，現代化支付系統，票據影像交換系統（小額）
2.3 所有者權益類：3作為科目號，312表示利潤分配
1.日常業務
2.年終結算業務
2.4 共同類：資產負債共同類，通常表示往來賬戶，4作為科目號，4070104表示准備金存款
1.業務：金融機構往來，資金拆借/資金劃撥，票據結算類業務
2.系統：同城清算系統，現代化支付系統，票據影像交換系統（小額）
2.5 損益類：5作為首位科目號，501，表示利息收入
1.收入類業務
2.支出類業務
3.年終結算業務：成本和費用核算，利潤及利潤分配
2.6 表外科目：或有資產負債類科目，6作為首位科目號，601表示承兌匯票
1.業務：憑證管理業務（有價單證，主要空白憑證，憑證出售等），貸款業務轉表外等
3. 銀行外圍業務
3.1 中間業務
1.代收代付業務
2.代理證券業務
3.代理保險業務
4.代理國債業務
5.代理財稅庫銀
3.2 外匯業務
1.外匯買賣業務
2.外匯存款業務
3.外匯貸款業務
3.3 信用卡業務
3.4 銀聯卡業務
1.本代他/他代本存取款
2.本代他/他帶本跨行轉賬
3.Pos消費，Pos退貨
4.預授權、預授權完成、預授權撤銷、預授權完成撤銷
5.商戶劃賬
3.5 IC卡業務（城市一卡通）
1.IC復合卡：使IC卡和磁條合二為一
2.小額消費支付：支付水電煤費用
3.公共交通支付：公交，出租
4.公共設施收費：汽車加油，停車
5.其他便民服務：餐飲超市，數字電視
3.6 現代化支付系統
1.大額支付系統
2.小額支付系統
3.票據影像交換系統
3.7 理財類業務：基金保險
3.8 其他業務：反洗錢，企業徵信系統，個人徵信系統
--如何學習銀行系統
--軟體工程
--銀行會計科目使用說明
--綜合業務系統
--大額支付系統
--小額支付系統
--綜合前置系統
--中間業務系統
--進程式控制制shell腳本
--如何保障運營維護
--如何和客戶談需求