❶ “去IOE”7年 银行IT架构国产化还需多久
7月底，农行（601288.SH）宣告成立金融 科技 子公司农银金融 科技 有限责任公司，注册资本6亿。目前已有11家银行成立金融 科技 子公司，包括五家国有大行、五家股份行和一家城商行。新一家金融 科技 子公司的成立振奋市场，而国内银行金融 科技 是否能够与国际抗衡，是否能完成“进口替代”的话题再次浮出水面。
长久以来，IOE技术架构是银行业的标准配置和唯一选择，而在2013年之后，由于金融系统IT架构定价权和 游戏 规则控制在海外厂商手中，并且随着移动互联网的普及，高频交易让传统系统不堪重负，银行业也开始艰难谋求去IOE。
时隔7年，在金融 科技 助推下，银行们通过自我研发去IOE仍在进行中，也有银行依靠互联网等外部力量以求快速实现IT架构国产化。
银行业去IOE始于2013年左右。图 站酷海洛
IOE，分别指IBM（国际商用机器公司）、Oracle（甲骨文）和EMC（易安信），三者分别是小型机、数据库和高端存储的领导厂商，一定程度上主导了企业的IT架构。它们组成的系统一度被视为大型金融企业后台的“黄金架构”。
中国银行业自上世纪90年代开始逐步实现电子化，陆续采用数据、操作、应用大集中的管理模式，即数据中心大集中时代，以革除各家分支行各自为政的弊病，实现网点和业务的数据集中。而IBM以其强大的数据处理能力，装机量在国内一枝独秀。
当时，各类银行争相引进海外业务系统产品，实现流程改造和管理方式改革。
银行业去IOE始于2013年左右。
一直以来，由于银行业采用IOE为代表的IT基础体系，使得如此重要的金融机构IT整体都处于海外厂商的控制之中。可想而知，如若存在技术漏洞，或被主动植入漏洞，或者是国与国之间产生矛盾，供应商被要求停止技术服务，则金融业暴露在安全风险之中。
因此，国家层面基于金融与信息安全的导向推动提出了去IOE的想法，2012年6月国务院发布《关于大力推进信息化发展和切实保障信息安全若干意见》（国发〔2012〕23号），金融监管部门也期望银行逐年减轻对IOE的依赖程度。
尽管去IOE化在2014年、2015年就成为了金融 科技 领域的热门话题，但是它的进展速度显然没有它的热度上得快。
广发证券研报显示，去IOE在开始几年在传统银行间开展得并不顺利。
主要原因包括：第一，大型银行当前集中处理的业务模式对于服务器的稳定性要求极高。而IBM大型机/小型机的稳定性无人能及。其次，中小银行采用开放式平台架构，可以不用IBM服务器。但国产设备的性能、安全性、稳定性一直难以被信任。此外，服务器、存储、操作系统、数据库等基础设施层次相互依赖，难以单一替换。因此，过去5-10年，难以真正意义上撼动海外厂商在国内银行业的地位。
金融壹账通总经理助理、Gamma平台CEO区海鹰在接受媒体采访时对21世纪经济报道记者表示，去IOE仍是银行业头疼的问题。“因为金融是国家与 社会 最重要的一个稳定因素，银行业内部使用的技术中IOE占比非常高，如何去IOE对于银行业来说是一个非常大的挑战。”
区海鹰表示，去IOE只能“小步慢走”式迁移，而且这个工作量非常大。应用层、硬件层迁移已经非常耗费精力，而底层的改变要用到全部国产的服务器、网络，难度可想而知，“估计这个改造本身就是5-10年的工作”。
2019年10月，中国互联网金融协会发布的《中国商业银行数字化转型调查研究报告》显示，参与调研的75%的银行已经或正在启动数字化转型。这其中，不少银行通过自行研发实现了国产化架构支撑关键业务。
据微众银行年报披露，截至2018年底，微众银行已建成229个关键系统，1202个子系统。依靠分布式架构及开源技术的深度应用，行内系统成功支持了年内亿级客户量、亿级日交易量，达到国有大型银行同等规模。与此同时，行内账户运维成本持续下降45%。
今年5月，陆金所也宣布去“O”已经完成95%，预计到今年中实现开源数据库的完全替代。陆金所选择了MySQL的开放式架构作为Oracle核心数据库的替代方案。经测算，完全“去O”之后，系统软硬件成本将节约近90%。
如果说，微众银行等互联网银行实现去IOE更为轻车熟路，那么更多的银行通过外部合作，来降低对海外厂商的依赖，近年来尤其实现提速。
2019年5月，华为正式面向全球推出了GaussDB数据库，其GaussDB OLTP数据库已在招商银行综合支付交易系统成功上线投产，也已在工商银行内上线投产。同月，达梦发布DM8.0，10月23日，该新核心系统所引入的达梦数据库正式通过湖北银行项目方的验收。
去年10月，蚂蚁金服OceanBase登顶TPC-C，这是国产数据库首破OLTP的benchmark世界纪录。OceanBase落地西安银行，西安银行完成实施互联网金融业务平台MySQL数据库、互联网交易资金存管平台Oracle数据库向OceanBase分布式数据库的完整迁移。同月，中兴GoldenDB成功帮助中信银行替换DB2，换“心”后的中信银行信用卡核心交易系统对外投产，这是全国性股份制商业银行的首例。11月，腾讯宣布开源TBase数据库，TDSQL数据库落地张家港农商银行新一代核心业务系统。
对于互联网金融公司和银行的 科技 子公司在去IOE领域的竞争，一位金融 科技 业内人士认为，互联网 科技 公司的 科技 创新能力确实非常强，而且也有很大的服务C端用户的规模。银行业尤其是大行金融 科技 子公司从纯技术的角度与互联网公司旗鼓相当，但是互联网公司本身自带流量，具有很大的优势。
但上述人士坦言，数据库市场被国外厂商垄断，自研企业实力与Oracle仍有一定差距。智研咨询发布的《2020-2026年中国数据库市场深度分析及未来发展前景预测报告》显示：2018年我国数据库软件市场规模为139.25亿元，其中，关系型数据库规模约118.36，占比约85%。Oracle数据库关系型数据库市场份额超过46%，占数据库市场约39.1%。
国产数据库方面，既有传统大学成立的数据库企业，包括人大金仓、武汉达梦、神舟通用、南大通用、山东瀚高等，也有近几年主要以阿里、腾讯、华为为代表的企业研发也加快了追赶脚步。
从国产数据库的技术来源看，国产关系型数据库多源自或者借鉴开源MySQL、PostgreSQL等数据库及其变种，或收购商业源码（例如Informix）+自研的方式，大数据平台多源自或直接整合开源大数据生态组件，纯自研的国产数据库较少，数据库种类不够丰富，核心竞争力亟待突破。
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❷ 三大银行，新it架构是啥样
银行IT系统 -整体架构
--银行系统整体架构及发展方向：
1.网络结构：
1.1 中国国家金融通讯网（China National Financial NetWork）:该系统使中央银行、各商业银行及其他金融机构连接在一起
。
1.2 CNFN三层网络结构：
1.一级节点：国家处理中心（National Processing Center，NPC）
2.二级节点：城市处理中心（City Processing Center，CPC）
3.三级节点：人行县支行处理中心（Country Level Bank，CLB）
2.硬件结构:
2.1 服务器：UNIX/LINUX中继器
2.2 网络设备：
组网设备：网卡、传输介质
互联设备：中继器、网桥、路由器、网关、集线器、交换机、调制解调器
2.3 存储设备：磁带机 磁带库
2.4 自助设备：ATM CDM POS 打印机（包括打印存折、回单）
3.软件系统
3.1 中央银行系统
北京：
中国现代支付系统（CNAPS）
中央银行会计集中核算系统（ABS）
中央银行国库业务处理系统（TBS）
中央债券综合业务系统
上海：
全国银行间外汇交易系统
全国银行间同业拆借系统
全国城市商业银行汇票处理系统
中国银联系统
3.2商业银行系统
综合业务系统
综合前置系统
中间业务系统
电子银行系统（网上银行，电话银行，手机银行，自助银行，其他电子银行，未来电子商务）
灾难备份系统
银行其他系统
4.发展方向：
4.1 数据集中化
4.2 数据标准化
4.3 业务多样化
4.4 渠道多元化
--必须掌握的技术
1.编程语言
1.1 c/c++,java
1.2 编译器原理
1.3 使用vi/vim
1.4 使用Makefile
1.5 调试工具gdb/dbx等
2.操作系统
2.1 Linux/Unix原理
2.2 系统命令
2.3 shell编程
2.4 系统管理
3.数据库
3.1 SQL语言
3.2 Oracle/DB2/Informix/MySql/Sybase等数据库原理
3.3 数据库编程
3.4 数据挖掘/数据分析
3.5 数据库管理(DBA)
4.网络通讯
4.1 中间件通讯(Tuxedo/MQ/CICS/Weblogci(Java))
4.2 进程间通讯IPC
4.3 跨主机通讯TCP/IP
4.4 中间件管理
5.系统架构
5.1 了解银行硬件(IBM)
5.2 熟悉B/S体系结构和C/S三层体系结构
5.3 熟悉银行整个网络系统结构
5.4 网络系统管理
--必须掌握的业务
1. 银行会计
1.1 会计科目
按照会计科目反映的经济内容分类：
1.资产类
2.负债类
3.所有者权益类
4.共同类
5.损益类
按照会计科目反映的经济内容分类
1.表内科目
2.表外科目
1.2 记账原则
1.同向相加，异向相减
2.有借必有贷，借贷必相等
2. 银
行核心业务
2.1 资产类：1作为首位科目代号，1011表示现金
1.银行贷款：信用贷款、担保贷款、票据贴现
2.现金管理，金库管理
3.系统：信贷管理系统
2.2 负债类：2作为首位科目号，2011表示对公存款
1.单位存款：活期存款，协定存款，定期存款，通知存款，保证金存款
2.个人存款：活期存款，定活两便，整存整取，零存整取（教育储蓄），通知存款，整存零取，存本取息
3.定期计提，活期结息
4.票据结算类业务：银行汇票，商业汇票（商业承兑汇票，银行承兑汇票），银行本票，支票
5.系统：同城清算系统，现代化支付系统，票据影像交换系统（小额）
2.3 所有者权益类：3作为科目号，312表示利润分配
1.日常业务
2.年终结算业务
2.4 共同类：资产负债共同类，通常表示往来账户，4作为科目号，4070104表示准备金存款
1.业务：金融机构往来，资金拆借/资金划拨，票据结算类业务
2.系统：同城清算系统，现代化支付系统，票据影像交换系统（小额）
2.5 损益类：5作为首位科目号，501，表示利息收入
1.收入类业务
2.支出类业务
3.年终结算业务：成本和费用核算，利润及利润分配
2.6 表外科目：或有资产负债类科目，6作为首位科目号，601表示承兑汇票
1.业务：凭证管理业务（有价单证，主要空白凭证，凭证出售等），贷款业务转表外等
3. 银行外围业务
3.1 中间业务
1.代收代付业务
2.代理证券业务
3.代理保险业务
4.代理国债业务
5.代理财税库银
3.2 外汇业务
1.外汇买卖业务
2.外汇存款业务
3.外汇贷款业务
3.3 信用卡业务
3.4 银联卡业务
1.本代他/他代本存取款
2.本代他/他带本跨行转账
3.Pos消费，Pos退货
4.预授权、预授权完成、预授权撤销、预授权完成撤销
5.商户划账
3.5 IC卡业务（城市一卡通）
1.IC复合卡：使IC卡和磁条合二为一
2.小额消费支付：支付水电煤费用
3.公共交通支付：公交，出租
4.公共设施收费：汽车加油，停车
5.其他便民服务：餐饮超市，数字电视
3.6 现代化支付系统
1.大额支付系统
2.小额支付系统
3.票据影像交换系统
3.7 理财类业务：基金保险
3.8 其他业务：反洗钱，企业征信系统，个人征信系统
--如何学习银行系统
--软件工程
--银行会计科目使用说明
--综合业务系统
--大额支付系统
--小额支付系统
--综合前置系统
--中间业务系统
--进程控制shell脚本
--如何保障运营维护
--如何和客户谈需求